Si vous envisagez d’emprunter 100000 euros, vous vous demandez peut-être quel salaire minimum est nécessaire pour obtenir ce montant ?
➡️ Dans cet article, nous vous expliquons tout en détail afin de mieux comprendre vos possibilités et de maximiser vos chances d’obtenir un crédit adapté à votre situation.
Comprendre la capacité d'emprunt
La capacité d'emprunt est le montant que vous pouvez emprunter tout en respectant un équilibre financier. Aisni, pour déterminer votre capacité à emprunter 100000 euros, les banques analysent plusieurs éléments :
- Vos revenus mensuels : salaires, pensions, revenus locatifs ou autres sources de revenus stables.
- Vos charges fixes : loyers, crédits en cours, pensions alimentaires, etc.
- Votre taux d’endettement : il est généralement limité à 35 % de vos revenus nets mensuels.
- La durée du prêt : plus la durée est longue, plus les mensualités sont réduites, mais cela augmente le coût total du crédit.
- Le taux d’intérêt : les taux influencent directement les mensualités et donc le salaire requis. Pour comparer facilement le coût total d’un crédit, utilisez le TAEG.
En bref, pour emprunter 100000 euros, vous devez démontrer que vos finances permettent de couvrir les mensualités sans dépasser le taux d’endettement recommandé.
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Quel salaire pour emprunter 100000 euros ?
Le salaire nécessaire pour emprunter 100 000 euros dépend principalement de la durée de votre prêt et accessoirement des taux d’intérêt.
Voici une estimation des revenus minimums nécessaires pour différentes durées, avec un taux d’intérêt moyen de 3 % et sans tenir compte des assurances emprunteurs :
| Durée du prêt | Mensualité (hors assurance) | Salaire minimum requis |
|---|---|---|
| 10 ans (120 mois) | 965 € | 2 757 € |
| 15 ans (180 mois) | 690 € | 1 971 € |
| 20 ans (240 mois) | 554 € | 1 583 € |
| 25 ans (300 mois) | 475 € | 1 357 € |
🔎 Ces montants montrent que plus la durée du prêt est longue, moins la mensualité est élevée. Cependant, le coût total du crédit augmente logiquement avec une durée plus longue. Que ce soit à cause des intérêts ou de l’assurance emprunteur.
➡️ Astuce : testez différentes durées grâce à notre outil de simulation ci-dessous.
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Connaître l’impact de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est un élément important dans le calcul de vos mensualités. En général, elle peut représenter entre 0,10 % et 0,50 % du capital emprunté par an, selon votre profil et les garanties souscrites.
Par exemple, pour un crédit de 100000 euros sur 20 ans, avec une assurance à 0,30 %, le coût de l’assurance serait de 25 € par mois, soit 6 000 € sur 20 ans. Ces montants s’ajoutent à vos mensualités et peuvent influer sur le salaire minimum requis.
L’assurance emprunteur peut amener le TAEG de votre prêt à la limite du taux d’usure indiqué par la Banque de France. Et si vous le dépassez, peu importe votre salaire, la banque n’aura pas le droit de vous financer.
➡️ Conseil : Comparez les assurances emprunteurs pour réduire leur coût et augmenter votre capacité d'emprunt. En effet, les simulateurs comme celui de Mon Crédit Express incluent cette variable dans leurs calculs.
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Optimiser votre profil pour obtenir un prêt
Pour emprunter 100 000 euros dans de bonnes conditions, voici quelques conseils pour améliorer votre dossier :
- Réduisez votre taux d’endettement : remboursez vos crédits en cours ou limitez vos dépenses fixes avant de faire une demande. Vous pouvez également demander un rachat de crédit afin de retrouver de la capacité d'emprunt.
- Augmentez votre apport personnel : plus votre apport est élevé, moins vous aurez besoin d'emprunter. Ainsi, vos mensualités seront plus faibles, ce qui peut compenser un salaire modeste.
- Améliorez votre stabilité financière : un contrat de travail stable (CDI ou statut de fonctionnaire) rassure les banques.
- Soignez votre historique bancaire : évitez les découverts et gérez vos finances avec rigueur dans les mois précédant la demande de prêt.
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Questions fréquentes sur l'emprunt de 100000 euros
Le taux d’endettement recommandé est de 35 %, assurance incluse. Cela signifie que la somme de vos charges fixes (crédit consommation, crédit immobilier, crédit renouvelable…) ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets. Toutefois, chaque établissement de crédit peut décider de dépasser ce taux s’il considère que votre situation le permet.
Oui, certaines banques acceptent des prêts immobilier financés à 110 %, couvrant le montant du bien et les frais annexes (notaires, garantie). Cependant, cela augmente vos mensualités et peut nécessiter un salaire plus élevé.
Vous devrez fournir des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition), des relevés de compte, et des informations sur votre situation professionnelle et patrimoniale.
Oui, mais les banques n’en retiennent généralement que 70 % pour intégrer les risques de vacances locatives.
Comparez les offres grâce à un simulateur comme celui de Mon Crédit Express, qui vous permet de trouver le meilleur taux d’intérêt et les conditions adaptées à votre profil.