Vous souhaitez emprunter aux conditions financières et contractuelles les plus avantageuses possibles ? Passer par un courtier en crédit conso ou un comparateur comme Mon Crédit Express est une excellente idée. En 2 minutes (le temps de remplir un formulaire), vous obtenez un ou plusieurs accords de principe au meilleur taux. Et, en seulement quelques jours, vous obtenez les fonds sur votre compte bancaire. Que vous cherchiez un crédit auto pas cher, un crédit express, un prêt rapide sans refus ou encore un mini-prêt en 4 fois, Mon Crédit Express trouve le crédit consommation en fonction de votre besoin et de votre profil.
Dans cet article, je vous explique comment notre comparateur en ligne fonctionne et pourquoi vous avez tout intérêt à vous en servir ⤵️.
Courtier crédit conso : plus de trente offres comparées
Les sociétés qui prêtent de l’argent aux particuliers sont nombreuses. Il peut s’agir de banques (la BNP, la Banque Postale etc.), d’établissements de crédit spécialisés (Cofidis, Cetelem etc.), ou encore de sociétés de financement (Financo, FranFinance etc.).
Or, lorsqu’un particulier cherche à emprunter, il rencontre deux difficultés principales. La première difficulté est d’identifier l’ensemble des prêteurs actifs. En effet, les organismes de prêt ne sont pas tous connus et visibles sur internet. La seconde difficulté est de remplir l’ensemble des formulaires nécessaires pour obtenir les devis des différents organismes (pour ensuite les comparer). Bref, pour le faire bien par soi-même, il faut du temps devant soi !
➡️ Pour vous faire gagner du temps, Mon Crédit Express a mis sur pied un comparateur de crédits à la consommation. Une fois votre formulaire unique renseigné (cela prend 2 minutes), nous interrogeons l’ensemble des prêteurs actifs du marché. Ainsi, en quelques secondes seulement, nous vous transmettons l’ensemble des devis et offres pré-acceptées des prêteurs les mieux disant.
En remplissant un seul formulaire, Mon Crédit Express vous permet d’interroger l’ensemble des organismes de crédit et d’obtenir les devis les plus compétitifs du moment !
Courtier crédit consommation : un accord de principe en 2 minutes
En comparant les offres par l’intermédiaire de Mon Crédit Express, vous n’avez besoin que de quelques minutes devant vous. En effet, en remplissant un formulaire unique, vous obtenez, en moins de 2 minutes, plusieurs devis pré-acceptés des organismes de crédit les plus compétitifs du marché.
Les informations qui vous sont demandées sont relatives à :
- Votre besoin (montant de l’emprunt, durée de l’emprunt, nature de l’emprunt etc.).
- Votre situation personnelle (situation maritale, nombre d’enfants à charge, situation professionnelle etc.).
- Votre situation financière (montant de vos revenus, montant de vos charges régulières etc.).
- Votre identité (prénom, nom, date de naissance etc.)
L’objectif de ce questionnaire est de récolter les informations nécessaires pour vous proposer un devis personnalisé. Et surtout d’être en mesure de vous faire des offres pré-acceptées (que vous aurez l’entière liberté d’accepter ou non).
➡️ En résumé, grâce à Mon Crédit Express, vous faites en 2 minutes ce que vous auriez fait seul en plusieurs heures. En plus, Mon Crédit Express est un service 100% gratuit pour l’emprunteur et sans aucune obligation de s’engager.
Notez que les devis et les offres pré-acceptées sont directement établis par les organismes de prêt (ce sont eux qui gèrent la relation contractuelle si vous souhaitez souscrire à leur proposition).
Courtier crédit conso : l’obtention des fonds en quelques jours
Une fois votre simulation réalisée et votre devis sélectionné, il ne vous reste plus qu’à transmettre quelques justificatifs à l’organisme de crédit qui vous prête les fonds (Cofidis, Cetelem ou Younited par exemple).
En effet, votre prêteur à l’obligation de vérifier votre identité. À ce titre, il vous demandera une copie de votre carte nationale d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. De plus, l’organisme de crédit vous demandera de justifier votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser sereinement votre crédit. À ce titre, il vous demandera vos dernières fiches de paye, votre dernier avis d’imposition ainsi que les justificatifs de vos principales charges (quittances de loyer, facture EDF, facture de téléphone, etc.).
✅ Une fois l’ensemble des documents transmis, il ne vous reste plus qu’à attendre quelques heures pour obtenir l’accord définitif de la banque ou de l’établissement de crédit.
➡️ Enfin, dès lors que le contrat est signé par les deux parties, les fonds pourront être versés dès le 8ème qui suit (à condition que vous ayez explicitement renoncé à votre délai de rétractation de 14 jours). Notez qu’en général, les fonds arrivent directement sur votre compte bancaire (nul besoin d’ouvrir un nouveau compte en banque).
Si vous avez besoin d’argent aujourd’hui, je vous invite à lire notre article dédié !
Pourquoi utiliser Mon Crédit Express ?
Mon Crédit Express est un comparateur en ligne gratuit, sans engagement qui vous permet, en remplissant un formulaire unique, d’obtenir les devis les plus compétitifs du marché. Grâce à notre étroite collaboration avec tous les acteurs du crédit, nous sommes en mesure de vous transmettre en temps réel, les offres les plus intéressantes du marché, compte tenu de votre besoin et de votre profil.
➡️ Pour résumer, Mon Crédit Express vous permet d’éviter plusieurs heures de recherche et d’être certain de ne pas passer à côté d’une offre optimale. En somme, Mon Crédit Express ne vous coûte rien, vous fait gagner du temps et vous fait économiser potentiellement beaucoup d’argent.
Quelles sont mes recommandations pour bien utiliser le comparateur ?
Pour utiliser de manière optimale le comparateur en ligne Mon Crédit Express, voici mes meilleurs conseils.
Renseignez des informations justes
Pour que le résultat de la simulation soit le plus fiable possible, il est indispensable de renseigner des informations justes et précises.
Par exemple, si vous indiquez que vous êtes en CDI depuis plusieurs années alors que vous êtes en CDD, les résultats seront biaisés. En effet, les établissements de crédit proposent des taux qui dépendent des risques qu’ils encourent. Ainsi, un organisme de crédit proposera un taux plus faible à un CDI qu’à un CDD car elle estimera que le risque de recouvrement est moindre.
Autre exemple, si vous n’indiquez pas que vous avez des enfants à charge, vous risquez de biaiser l’analyse de solvabilité faites par la banque ou l’établissement de crédit. En conséquence, l’organisme de crédit vous fera des propositions qu’elle sera libre de retirer compte tenu de votre vraie situation.
➡️ Pour éviter de perdre du temps, remplissez le questionnaire de la manière la plus fine possible pour éviter de potentielles déceptions. D’autant plus que l’organisme de crédit a l’obligation, avant de signer le contrat, de vous demander les justificatifs prouvant la véracité des informations transmises dans le questionnaire.
Notez que Mon Crédit Express ne travaille qu’avec des établissements pérennes en conformité totale avec la réglementation sur le traitement des données personnelles. Ainsi, vous ne prenez aucun risque à transmettre des informations fiables à l’outil.
Si vous hésitez entre plusieurs options, comparez plusieurs fois
Quand on demande un prêt personnel ou un crédit auto par exemple, il arrive parfois d’hésiter sur le montant à emprunter et la durée de remboursement. Si tel est votre cas, n’hésitez pas à faire tourner le comparateur autant de fois que nécessaire. En effet, les offres peuvent sensiblement varier en fonction des hypothèses retenues.
Cela s’explique, entre autres, par le fait que les organismes de financement ont des contraintes réglementaires strictes, des politiques internes qui leur sont propres et des taux d’usure différents selon le montant emprunté (c’est-à-dire le taux maximum qu’une banque peut vous proposer).
Pour votre information, les taux d’usure applicables depuis le 1er juillet 2024 sont les suivants :
| Montant emprunté | Taux d’usure |
| Moins de 3 000 € | 22,49% |
| Entre 3 000 € et 6 000 € | 13,87% |
| Plus de 6 000 € | 8,00% |
Il n’est donc pas impossible qu’il soit plus avantageux d’opter pour un crédit de plus de 6 000€ plutôt que de demander un prêt de 5 000€.
Empruntez à plusieurs
Souscrire à un prêt avec un co-emprunteur apporte une garantie importante à l’établissement de crédit. Ainsi, en co-empruntant (avec votre moitié par exemple), vous avez la certitude de recevoir un maximum de devis et à des conditions plus intéressantes (car votre demande est moins risquée aux yeux du prêteur).
Pourquoi comparer plutôt que faire appel à un courtier en crédit conso ?
Les courtiers en crédit à la consommation (et même les courtiers en crédit immobilier) sont des intermédiaires qui gèrent la relation contractuelle entre les prêteurs et les emprunteurs. Au titre de ce service d’intermédiation, le courtier en crédit conso facture des honoraires à l’emprunteur (ce qui a pour conséquence d’augmenter le coût total de l’emprunt).
⚠️ Pour des petits montants, comme un micro-crédit de 800€, faire appel à un courtier serait même disproportionné en termes de coûts. Si vraiment vous avez besoin d’accompagnement, cela se justifie plus à partir de plusieurs milliers d’euros d’emprunt. Par exemple un crédit de 20 000€.
✅ Un comparateur de crédit, comme Mon Crédit Express, n’est pas un courtier en tant que tel car il ne gère pas la relation contractuelle et ne facture pas d’honoraires à l’emprunteur au titre des services rendus.
➡️ Mon Crédit Express a pour unique rôle de vous faire connaître la meilleure offre de marché compte tenu de votre profil et de votre besoin. Et ce n’est pas l’emprunteur qui rétribue Mon Crédit Express, mais le prêteur directement (vous ne supportez donc aucuns frais).
🎯 En résumé, il n’y a que des avantages à comparer les offres via Mon Crédit Express (et aucun inconvénient).
Questions fréquentes
Un crédit à la consommation peut aussi bien financer l’achat d’une voiture, l’achat d’un appareil électroménager, des vacances, un permis de conduire, des travaux ou encore une dépense imprévue. Dans le cadre d’un prêt personnel (c’est-à-dire un crédit non affecté), vous n’avez pas à justifier l’utilisation faite des fonds prêtés. Cela signifie donc qu’un crédit à la consommation peut financer potentiellement n’importe quel projet (sauf des projets immobiliers).
Pour évaluer parfaitement le coût d’un crédit à la consommation vous devez principalement connaître deux informations financières. D’une part le taux d’intérêt auquel vous empruntez (en pourcentage). D’autre part, le montant des intérêts payés au total (en euros). En effet, vous pouvez bénéficier d’un taux faible mais si la période de remboursement est longue, alors le montant à payer en euros sera élevé (et réciproquement).
Regrouper ses prêts en un seul permet d’avoir une meilleure visibilité sur son niveau d’endettement et sa capacité de remboursement résiduelle. En outre, les établissements de crédit auront plus de facilité à vous accorder un nouveau crédit, si vos anciens prêts sont déjà remboursés. Attention toutefois à vous assurer que vous ne payez pas plus cher après le regroupement qu’avant le rachat.
La souscription à une assurance de crédit n’est pas obligatoire même si certains établissements peuvent vous demander d’en souscrire une. L’assurance-crédit présente le gros avantage de vous couvrir en cas de difficultés de santé ou professionnelles. Concrètement, si vous perdez votre emploi ou si vous êtes victime d’un accident invalidant, l’assureur prend le relais de vos mensualités.
L’inscription au FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) de la Banque de France ne signifie pas que votre dossier sera automatiquement refusé. En effet, si vous arrivez à démontrer que votre situation financière est redevenue pérenne, votre dossier sera étudié. En revanche, si votre situation financière est toujours instable, vous risquez de voir votre dossier refusé. A noter qu’il est également possible d’obtenir un rachat de crédit tout en étant inscrit au FICP. C’est même recommandable si cela améliore votre situation.
Faire un rachat de crédit avant d’emprunter permet d’augmenter le reste à vivre de l’emprunteur (grâce au rallongement de la durée de remboursement) et donc sa capacité d’emprunt. Attention toutefois à éviter les principaux pièges du rachat de crédit avant de les regrouper !
Le courtier prenant des honoraires, faire appel à un courtier se justifie surtout pour des montants importants (par exemple un prêt de 30000 euros sans justificatif), et si votre dossier présente des difficultés. Autrement, l’utilisation d’un comparateur en ligne suffit dans la plupart des cas et vous coûtera moins chère.