Crédit de 30 000 euros : conseils pour obtenir votre prêt

Tout le monde n’a pas le luxe de remplir ses comptes en banque assez vite pour concrétiser ses rêves en payant « cash ». Alors, plutôt qu’entamer votre épargne de précaution, emprunter 30 000 euros vous permet de financer des projets significatifs, qu’il s’agisse de rénover ou améliorer votre logement, d’acheter une voiture, ou de financer un mariage d’envergure. Mais étant donné le montant, un crédit à la consommation de 30 000 euros peut vite vous coûter très cher si vous vous faites avoir sur le taux.

Dans cet article, nous allons explorer les modalités pour obtenir un prêt de 30 000 euros, ainsi que les points d’attention à avoir en tête. En plus, grâce à notre simulateur vous pourrez facilement vous projeter, et grâce à notre comparateur en ligne vous serez en mesure de trouver la meilleure offre du marché pour votre demande de crédit de 30000 euros.

Qu’avez-vous le droit de financer avec un prêt de 30 000 euros ?

Tout le monde sait qu’il est possible de faire un emprunt immobilier pour acheter son logement. Il est même d’habitude difficile de faire sans. Mais quand il s’agit d’emprunter une somme d’argent moins importante, vous vous demandez peut-être si vous avez le droit de tout financer avec.

Quelques exemples d’utilisations possibles d’un prêt de 30 000 euros

Concrètement, vous avez le droit d’utiliser un crédit de 30 000 euros pour un tas de raisons diverses. Voici quelques illustrations, plus ou moins glamours :

• Rénovations ou amélioration de votre logement : refaire entièrement votre cuisine, la salle de bains, créer une extension, ou pourquoi pas installer une piscine dans votre jardin (de plus en plus plébiscité avec le réchauffement climatique 🥵)
• Achat de véhicule : que vous souhaitiez acheter une voiture neuve ou d’occasion, ou une moto, ce montant de 30 000€ peut largement suffire à financer votre achat, sans avoir à puiser dans vos économies. Plus exotique, l’acquisition d’un bateau est également possible !
• Consolidation de dettes : dans un registre moins positif, si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, les regrouper en un seul prêt peut simplifier vos finances et potentiellement réduire vos paiements mensuels. Si c’est votre objectif, lisez aussi notre contenu sur les comparateurs de rachat de crédits.
• Financement d’événements : des événements majeurs comme un mariage (le plus beau jour de votre vie, normalement 😉), des études supérieures (les écoles privées coûtent chères !) ou même un voyage de rêve, comme un tour du monde, peuvent être financés par un prêt de 30 000 euros.

Prêt de 30 000 euros sans justificatif ou crédit affecté ?

Dans l’univers du crédit à la consommation, il existe plusieurs types de prêts. Nous distinguons notamment les crédits sans justificatif (ou prêts personnels), pour lesquels vous pouvez faire ce que bon vous semble de l’argent emprunté, tant que vous remboursez. Pour obtenir ce genre de crédit en ligne, vous aurez bien à fournir des documents prouvant votre solvabilité (ex. bulletins de salaire), en revanche vous n’aurez pas à justifier de l’utilisation des fonds.

Par ailleurs, il existe également ce que l’on appelle des crédits affectés. Cela signifie que dans ce cas, l’argent emprunté sert à financer un projet en particulier. Nous y retrouvons les crédits auto, les prêts travaux sur 10 ans ou encore les prêts travaux sur 15 ans.

Comment trouver et sélectionner un prêt de 30 000 euros ?

Je vais partir du principe qui me semble le plus logique, à savoir que vous cherchez à obtenir un crédit de 30 000€ au meilleur taux possible, avec l’idée de limiter les coûts au global. Voici comment procéder ⤵️.

Comparer les offres de prêt

Pour obtenir les meilleures conditions de prêt, pas de mystère, il est capital de comparer les offres des différentes banques et établissements de crédits spécialisés.

Pour ce faire, utiliser un comparateur en ligne comme Mon Crédit Express vous permettra de gagner du temps et de trouver les offres les plus avantageuses. En effet, nous scrutons pour vous les meilleures solutions du marché parmi une trentaine d’organismes. Ainsi, en quelques minutes vous recevrez les propositions de prêt au meilleur taux correspondant à votre situation et votre projet.

Pour ce faire, voici les étapes à suivre :

• Remplir un formulaire unique (disponible ici) : en deux à trois minutes seulement vous fournissez les informations nécessaires pour que nous obtenions pour vous des devis personnalisés de plusieurs prêteurs.
• Recevoir des devis compétitifs : vous êtes recontacté avec les offres les plus compétitives en temps réel.
• Choisir l’offre adaptée : il ne vous reste plus qu’à sélectionner la proposition qui vous convient le mieux, en fonction des taux, des mensualités et des conditions générales.

Critères à prendre en compte

Une fois les propositions reçues (cf. paragraphe précédent), nous vous conseillons d’analyser les points suivants :

• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : cet indicateur est le juge de paix en matière de crédit à la consommation. Le TAEG inclut tous les coûts liés au crédit, y compris les frais de dossier, les intérêts et les assurances éventuelles. Ainsi il est fondamental de comparer le TAEG pour évaluer le coût réel de chaque prêt.
• Durée du prêt : la durée de remboursement influence directement le montant des mensualités (et le taux). Choisissez une durée adaptée à votre capacité financière, tout en tenant compte du coût total du crédit sur la durée. Plus celle-ci est longue, plus le taux sera élevé. Je vous conseille donc de jouer avec la durée pour voir les résultats
• Conditions de remboursement anticipé : certains prêteurs, normalement de plus en plus rares, imposent des pénalités en cas de remboursement anticipé. Vérifiez bien ce point avant de signer, histoire d’éviter des potentiels frais supplémentaires qui vous empêcheraient de faire des économies si jamais vous pouviez rembourser plus vite.

Afin de vous donner une idée des impacts de la durée et du taux d’un emprunt, vous pouvez jouer avec les différents paramètres sur le simulateur de crédit conso ci-dessous :

Prêt 30 000 euros sur 5 ans : Exemple pratique

Pour illustrer cet article de manière plus concrète, je vais prendre l’exemple d’un prêt de 30 000 euros sur 5 ans. Supposons que vous obteniez un taux d’intérêt de 5% :

• Montant du prêt : 30 000 euros
• Durée du prêt : 5 ans (60 mois)
• TAEG : 5%
• Mensualité : Environ 564 euros

Ce prêt vous permettrait de réaliser vos projets tout en ayant des mensualités relativement abordables, bien inférieures à 1 000 euros mensuels.

Si nous calculons le coût du crédit, cela donne :

564€ x 60 mensualités = 33 840€, moins 30 000€ nous obtenons un coût du crédit de 3 840€.

Étapes pour demander un prêt de 30 000 euros

Un crédit de 30 000 euros, cela n’est pas une petite somme. Donc pour obtenir ce prêt vous devez suivre rigoureusement plusieurs étapes afin de maximiser vos chances d’approbation et obtenir les meilleures conditions :

1. Évaluation des besoins : Déterminez le montant exact dont vous avez besoin et la durée de remboursement souhaitée. Assurez-vous que le montant emprunté couvre entièrement votre projet ou besoin financier.
2. Comparaison des offres : Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des devis de différents prêteurs. Comparez les taux d’intérêt, les TAEG, les mensualités et les conditions de remboursement anticipé.
3. Soumission de la demande : Remplissez le formulaire de demande en ligne avec toutes les informations requises. Tâchez de fournir des détails précis sur vos revenus, vos charges, et votre situation financière globale. Dès cette étape, vous devriez recevoir une réponse immédiate avec un accord de principe pour les organismes qui sont favorables à votre dossier.
4. Examen des offres : Analysez les devis reçus et choisissez l’offre qui vous convient le mieux. Prenez en compte le coût total du prêt sur la durée de remboursement et les avantages offerts par chaque prêteur.
5. Préparation des documents nécessaires : Rassemblez tous les documents requis pour la demande de prêt, tels que vos fiches de paie, relevés bancaires, justificatifs de domicile et tout autre élément demandé par le prêteur.
6. Soumission des documents : Transmettez les informations nécessaires au prêteur pour vérification. Préparez bien vos documents en amont, car cette étape est importante si vous voulez obtenir une approbation rapide de votre prêt.
7. Signature du contrat : Une fois l’offre acceptée, signez le contrat de prêt. La plupart des prêteurs permettent désormais la signature électronique, ce qui facilite et accélère le processus.
8. Réception des fonds : Après la signature du contrat et l’approbation finale, les fonds seront transférés sur votre compte bancaire. La rapidité de cette étape dépend du prêteur, mais généralement, les fonds sont disponibles sous quelques jours.

🔎 Si vous voulez aller dans le détail sur cette thématique, lisez nos conseils pour obtenir un prêt rapidement tout en minimisant vos risques de refus.

Nos conseils pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt

Si des refus dans le passé, ou d’autres éléments, vous laissent à penser que vous êtes limite pour vous voir accorder un prêt, voici des actions à mener pour remédier à cela.

Rassurer : améliorer votre profil de crédit

Je ne vous apprends rien en vous disant qu’une banque, comme n’importe quelle autre entreprise, est là pour faire de l’argent, et non pour faire l’aumône. Par conséquent, elle définit une politique d’octroi de crédit, afin de qualifier le niveau de risques qu’elle est prête à prendre. Cela va se traduire par l’établissement d’un score de crédit. Si vous êtes au-dessus, c’est bon, sinon, elle refusera votre demande de prêt. Mais comment faire pour améliorer ce scoring de crédit ?

Essayez de rembourser certaines petites dettes avant de demander un nouveau prêt. Un ratio d’endettement plus faible peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt à de bonnes conditions. C’est ce que j’appelle « Reculez pour mieux sauter ».

Réduisez vos dépenses récurrentes. Par exemple :

• Baissez votre facture d’électricité en changeant d’abonnement ou d’opérateur si c’est possible. Vous trouverez des idées sur ce site.
• Supprimer les abonnements inutiles, ou que vous utilisez peu (ex. la salle de sport où vous n’allez qu’une fois par mois, ou l’abonnement Amazon Prime pour une série que vous avez déjà regardée il y a 3 mois)
• Supprimer vos frais bancaires mensuels en choisissant une des banques en ligne gratuites (quelques idées dans ce comparatif).

Augmentez vos revenus en lançant une activité complémentaire. Avec la micro entreprise, c’est devenu facile désormais de lancer un petit business en France. Et sinon de manière plus simple, vous pouvez revendre des vêtements ou des objets qui encombrent vos placards sur Vinted ou Leboncoin.

➡️ Toutes ces actions vous permettront d’améliorer votre capacité de remboursement, et donc votre score de crédit.

📅 Évidemment, pour que cela soit pris en compte par l’organisme de crédit, il faut que cela soit visible sur vos relevés bancaires. Donc anticipez, effectuez ces changements, et demander votre emprunt quelques semaines après.

Accélérer : préparer les documents nécessaires

Vous souhaitez avoir votre prêt rapidement ? Alors préparer dès maintenant les documents dont vous aurez besoin, n’attendez pas la dernière minute !

Préparez une copie de numérique de vos fiches de paie (si vous ne la recevez pas déjà par voie électronique). Pensez aussi à récupérer vos relevés bancaires des trois derniers mois, ainsi que votre dernier avis d’imposition. Ce sont autant de documents que les prêteurs sont susceptibles de demander pour évaluer votre capacité de remboursement.

De la même manière, si vous n’avez pas tout déjà au format numérique, pensez à scanner une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. Ces documents sont indispensables pour attester que vous êtes majeur et « stable ».

Les avantages d’emprunter 30 000 euros

Avant de conclure, j’aimerais aborder quelques points positifs concernant le crédit de 30 000 euros.

• Mensualités gérables : en répartissant le remboursement sur plusieurs années, vous pouvez bénéficier de mensualités plus abordables qui s’intègrent mieux dans votre budget mensuel. En général, les mensualités sont de quelques centaines d’euros pour ce type de crédit
• Taux d’intérêt compétitifs : plus le montant du prêt est élevé, plus le taux d’usure (le taux maximum auquel on peut vous prêter) est faible. A l’été 2024, il est de 8,00% pour les crédits supérieurs à 6 000€, alors qu’il est de 22,49% pour les prêts inférieurs ou égaux à 3 000 € !
• Flexibilité : pour 30 000 euros, vous pouvez opter pour un prêt personnel (ou crédit sans justificatif), et alors vous disposez d’une grande flexibilité d’utilisation quant à l’utilisation de l’argent, sans avoir à justifier chaque dépense auprès de la banque.

✅ Ainsi, un prêt de 30 000€ peut se révéler une vraie solution pour financer vos projets, ou faire face à des coups durs. En revanche, comme toujours, un prêt vous engage et doit être remboursé, donc attention au surendettement.

Conclusion : soyez raisonnables, ne reportez pas vos rêves à demain !

Lorsque c’est bien fait, emprunter une somme de 30 000 euros (ou quel que soit le montant dont vous avez besoin) peut vous permettre de réaliser vos projets. On ne se marie qu’une fois (ou deux 😅), on a trente ans qu’une fois, l’éducation d’un enfant peut se changer sa vie. Autant de raisons qui font qu’un crédit n’est pas forcément une tare, mais un moyen de concrétiser vos rêves, ou d’investir dans l’avenir.

En revanche, pour ne pas surpayer ce service, utiliser un comparateur, suivez nos conseils, et vous aurez un prêt de 30 000 euros au meilleur taux et aux meilleures conditions.

Questions fréquentes