Calculatrice pour un prêt travaux 10 ans

Vous souhaitez refaire votre cuisine ou votre salle de bains, agrandir votre logement, isoler vos combles, installer une pompe à chaleur ou encore aménager votre jardin ? Contracter un prêt travaux sur 10 ans vous permettra de réaliser votre projet sans avoir à immobiliser tout ou partie de votre épargne. Mais avant de vous engager, veillez à ce que les mensualités de remboursement soient supportables pendant la durée de l'emprunt. Pour en avoir le cœur net, utilisez notre calculatrice pour prêt travaux 10 ans. Par ailleurs, n’hésitez pas à réaliser plusieurs calculs afin de trouver l’équilibre qui vous convient le mieux (demande d’un prêt travaux sur 15 ans par exemple).

Enfin, n’hésitez pas à demander des devis via le comparateur Mon Crédit Express pour connaître votre taux (service 100% gratuit, 100% sans engagement et 100% sécurisé).

Comment utiliser notre calculatrice pour un prêt travaux 10 ans ?

Pour simuler votre prêt, rien de plus simple : il vous suffit de manipuler les trois informations nécessaires au calcul de votre mensualité et au calcul du coût de votre crédit conso.

La réglette « Montant du prêt » de la calculatrice pour un prêt travaux 10 ans

Ce n’est pas toujours simple d’évaluer le montant exact des travaux que nous comptons engager. Les travaux réservent parfois des surprises, il peut donc être judicieux de viser large.

Sachez que le montant emprunté aura un impact sur le taux qui vous sera proposé. En effet, à profil équivalent, plus le montant emprunté est élevé, plus le taux offert par l’établissement de crédit sera faible. Une des raisons qui explique cette corrélation est que les organismes de crédit ont l’interdiction de dépasser un taux maximal. Or, plus le montant emprunté est élevé, plus le taux maximal est faible. Ces taux maximaux, aussi appelés « taux d’usure », sont définis trimestriellement par la Banque de France.

Voici les taux à compter du 1er juillet 2024 :

Montant emprunté	Taux d’usure
Moins de 3 000 €	22,49%
Entre 3 000 € et 6 000 €	13,87%
Plus de 6 000 €	8,00%

Ainsi, si vous hésitez entre un crédit de 3 000 euros, un prêt de 5 000 euros ou encore un prêt de 20 000 euros, n’hésitez pas à faire plusieurs simulations sur la calculatrice prêt travaux 10 ans.

Le curseur « Durée » de la calculatrice pour un prêt travaux 10 ans

Si votre souhait est de vous endetter sur 10 ans, positionnez la réglette sur 120 mois (10 ans équivalent à 120 mensualités). Sachez que, plus la durée de remboursement est longue, moins la mensualité sera élevée car vous étalez le remboursement de votre prêt sur une plus grande période. En revanche, le coût de votre emprunt sera plus élevé car les intérêts courent sur une durée plus vaste. 

La case « Taux d’intérêt » de la calculatrice pour un prêt travaux 10 ans

Quel taux d’intérêt mettre dans la case de notre calculatrice pour un prêt travaux 10 ans ? La question est pertinente car c’est une information que vous ne pouvez pas connaître sans vous adresser directement aux différents organismes de crédit.

Pour connaître le taux exact auquel vous pouvez prétendre, il vous suffit d’utiliser le comparateur Mon Crédit Express. Mon Crédit Express interroge, en temps réel, les 30 organismes de crédit les plus compétitifs du marché. En remplissant un questionnaire unique de moins de 2 minutes, vous connaissez, instantanément, les meilleurs taux que l’on vous propose. En plus, comme Mon Crédit Express n’est pas un courtier mais un comparateur, ce service est 100% gratuit et 100% sans engagement. Et, bien sûr, vos données sont protégées conformément au règlement général sur la protection des données (RGPD).

Comment interpréter les résultats de notre calculatrice pour un prêt travaux 10 ans ?

La mensualité

La mensualité correspond au montant total que vous aurez à débourser chaque mois pour rembourser votre emprunt. Plus la durée de l'emprunt est élevée, plus la mensualité est faible. Et plus le taux d’intérêt qui vous est proposé est élevé, plus le coût du crédit est fort. Pour vous en convaincre, n’hésitez pas à faire plusieurs simulations avec différentes hypothèses.

Le coût total du crédit

Le coût du crédit correspond au montant total que vous aurez à rembourser tout au long de la période du prêt. Il comprend à la fois le montant du capital et le montant des intérêts à rembourser.

Par exemple, un crédit de 15000 euros sur une durée de 10 ans (180 mois) à un taux de 5% donne le résultat qui suit.

Le montant de la mensualité s’élève à 159,10 euros. Le montant total à rembourser s’élève lui à 19 091,79€ (15 000€ de capital et 4 091,79€ d’intérêts).

Qu’est-ce qu’un prêt travaux sur 15 ans ?

Si vous envisagez de réaliser des travaux d’amélioration ou de rénovation de votre habitation mais que vous ne disposez pas des fonds nécessaires, un prêt travaux peut être une solution idéale. Parmi les options disponibles, les prêts travaux sur 10 ans (remboursables en 120 mensualités) sont particulièrement populaires.

Comme pour tout crédit à la consommation, le montant d’un prêt travaux peut atteindre 75 000 €. De plus, son montant minimum s’élève à 200 €. En outre, sa durée minimale de trois mois (et sans limite maximale de durée).

Les prêts travaux sous forme de crédit affecté

Un crédit affecté est un prêt spécifiquement dédié à l’achat d’un bien ou à la réalisation d’un service prédéfini. Pour un prêt travaux, cela signifie que les fonds doivent obligatoirement être utilisés pour les rénovations prévues et ne peuvent pas être redirigés vers un autre projet. Le crédit est définitivement accordé à la condition que l’achat du bien ou du service pour lequel il est destiné soit réalisé.

Avantages d’un crédit affecté

Tout d’abord le coût d’un crédit affecté est réduit. Le crédit affecté est souvent moins cher qu’un prêt non affecté, car le prêteur sait exactement comment les fonds seront utilisés. Cela réduit le risque pour l’organisme de crédit, ce qui se traduit par des taux d’intérêt plus bas.

Ensuite, l'emprunteur gagne en sécurité. En cas d’annulation des travaux (par exemple, si l’entrepreneur se désiste), la banque ne débloque pas les fonds, ce qui vous évite de payer des intérêts inutilement. Si les fonds ont déjà été versés, il suffit de restituer les fonds sans être pénalisé.

Inconvénient d’un crédit affecté

Pour obtenir un crédit affecté, la procédure est plus longue en raison des conditions spécifiques rattachées au contrat. Cependant, les travaux étant généralement planifiés à l’avance, ce délai n’est souvent pas un problème.

Les prêts travaux sous forme de crédit affecté

Vous pouvez également opter pour un crédit non affecté qui ne nécessite pas de justificatif pour l’utilisation des fonds. Cette catégorie comprend le crédit renouvelable et le prêt personnel classique.

Le prêt personnel est le type de crédit non affecté le plus courant. Il consiste simplement à emprunter une somme d’argent sur une période déterminée avec un taux d’intérêt convenu à l’avance. Le prêt personnel est idéal si vous réalisez les travaux vous-même et avez besoin de flexibilité dans l’utilisation des fonds. Le prêt personnel, aussi appelé crédit sans justificatif, est pertinent pour ceux qui préfèrent gérer eux-mêmes les dépenses liées aux travaux.

Les avantages du prêt personnel

Tout d’abord, le prêt personnel offre une liberté totale. Vous pouvez répartir les dépenses comme vous le souhaitez, que ce soit pour l’achat de matériaux, l'embauche de main-d’œuvre ou d’autres besoins.

Ensuite, le prêt personnel offre flexibilité et rapidité ce qui est utile si vous avez besoin de commencer les travaux sans délai.

En revanche, le coût d’un prêt personnel est plus élevé. En effet, le taux d’intérêt est plus élevé qu’un crédit affecté en raison du risque supplémentaire pour le prêteur. Comme l’organisme de crédit ne sait pas comment les fonds seront utilisés, il exige, en principe, une rémunération supérieure.

Prêt travaux sur 10 ans : quels travaux sont éligibles ?

Un prêt travaux sur 10 ans est une solution de financement particulièrement flexible, permettant de couvrir une vaste gamme de projets liés à l’amélioration, la rénovation et l’équipement de votre habitation. Ce type de prêt offre non seulement une longue période de remboursement mais aussi la possibilité de financer différents types de travaux, des plus structurants aux plus esthétiques.

Agrandissement et aménagement

Grâce à un prêt travaux sur 10 ans, vous pouvez procéder à :

• Une extension de la maison. Vous pouvez financer la construction de nouvelles pièces ou l’agrandissement de l’espace existant, comme l’ajout d’une nouvelle chambre, d’un bureau, ou d’un atelier.
• À l’aménagement de combles. Les combles peuvent être transformés en espace habitable, que ce soit pour créer une nouvelle chambre, un bureau ou une salle de jeux.
• La création d’une mezzanine. Vous pouvez ajouter un niveau supplémentaire pour maximiser l’espace dans des pièces avec une hauteur sous plafond importante.

Rénovation et amélioration énergétique

Par l’intermédiaire d’un prêt travaux sur 10 ans, vous pouvez :

• Isoler votre logement. Vous pouvez financer des travaux d’isolation des combles, des murs extérieurs, des sols ou des toitures, pour améliorer l’efficacité énergétique de votre maison.
• Remplacer des fenêtres. L’installation de fenêtres à double vitrage ou triple vitrage pour réduire les pertes de chaleur. Cela permet d’améliorer le confort thermique et acoustique de votre habitation.
• Installer un nouveau système de chauffage. Par exemple il peut s’agir d’une pompe à chaleur, un poêle à bois ou à granulés, ou encore une chaudière à haute performance énergétique.
• Refaire la toiture. En effet, vous pouvez effectuer des travaux de remplacement ou de réparation de la toiture pour améliorer l’isolation et protéger votre maison des intempéries.

Aménagement intérieur et décoration

Via un crédit travaux sur 10 ans voici d’autres idées de projets :

• Rénovation des pièces comme des travaux de peinture, pose de nouveaux revêtements de sol (parquet, carrelage, moquette etc.), rénovation des murs (papier peint, enduit décoratif etc.).
• Aménagement de la cuisine comme l’installation de nouveaux meubles, plans de travail, et équipements électroménagers. En effet, un lave-linge, lave-vaisselle, plaques de cuisson ou une hotte de cuisine peut rentrer dans un prêt travaux.
• Rénovation de la salle de bains comme le réaménagement complet ou partiel de la salle de bains, y compris l’installation de nouvelles baignoires, douches, toilettes, lavabos, et meubles de rangement.

Autres idées pour un prêt travaux sur 10 ans

Contracter un crédit travaux vous donne également l’occasion de :

• Créer une terrasse ou une véranda qu’elle soit en bois ou en carrelage
• Aménager votre jardin (travaux de paysagisme, installation de clôtures, plantations, éclairages extérieurs etc.)
• Construire ou rénover votre piscine, y compris un système de chauffage.
• Installer un système de sécurité comprenant l’installation d’alarmes, de caméras de surveillance, de portails automatiques et d’autres systèmes de sécurité pour protéger votre maison.
• Mettre aux normes vos installations électriques (Modernisation et sécurisation des installations électriques pour les rendre conformes aux normes actuelles et améliorer la sécurité de votre habitation).
• Rénover votre plomberie.

Ces travaux peuvent être réalisés dans toutes les pièces de votre habitation. Par exemple, il peut s’agir de votre salon, votre salle à manger, vos chambres ou votre salle de bains. Il peut même s’agir de vos espaces extérieurs. Grâce à la diversité des travaux éligibles, le prêt travaux sur 10 ans est une solution complète pour répondre à tous vos besoins de rénovation et d’amélioration de votre maison.

✅ Bref, la notion de travaux est large, ce qui rend l’obtention d’un prêt travaux 10 ans simple et flexible. Vous pouvez financer presque tous les types de projets d’amélioration de l’habitat, selon vos besoins et vos envies.

Qui peut faire un prêt travaux sur 10 ans ?

Ce type de prêt est généralement destiné aux propriétaires de biens immobiliers. Il peut s’agir de résidences principales, secondaires ou de biens locatifs. Cependant, les locataires peuvent également en bénéficier, à condition d’obtenir l’accord préalable du propriétaire pour effectuer les travaux.

Pour être éligible à un prêt travaux sur 10 ans, il est important de pouvoir justifier d’une situation financière stable. Vos revenus doivent être suffisants pour assurer le remboursement des mensualités sur la durée du prêt. Les banques et les établissements de crédit vérifieront notamment la solvabilité de l'emprunteur. Ils vérifieront également votre historique de crédit et votre taux d’endettement. Les emprunteurs doivent généralement fournir des documents justificatifs. Par exemple, il peut s’agir de fiches de paie, des avis d’imposition et des relevés de compte bancaire.

En outre, certaines institutions peuvent exiger une assurance emprunteur. Celle-ci couvre les risques de défaut de paiement en cas d’incapacité de l'emprunteur à rembourser. Une telle situation peut arriver en cas de maladie, d’accident ou de perte d'emploi. En outre, cette assurance peut être incluse dans le prêt ou souscrite séparément.

Questions fréquentes