15 000 euros représente une somme importante, et symbolique, puisque pour les « vieux » trentenaires comme moi, c’est 100 000 francs. Ainsi, un crédit de 15 000 euros, ça n’est pas rien. A titre d’exemple, entre un prêt de 15 000 euros à 5 ans ou à 10 ans, vous passez respectivement d’une mensualité de 283€ à une mensualité de 160€ (pour un taux de 5%). Tous les mois, c’est assez significatif, donc mieux vaut ne pas faire les choses à la légère. Voici pourquoi dans cet article nous vous guidons à travers les principales étapes pour obtenir le meilleur prêt de 15 000 euros possible, avec des conseils, des exemples et un simulateur, pour mettre toutes les chances de votre côté.
Les différents types de crédit de 15 000 euros
Il existe plusieurs formes de crédits à la consommation que vous pouvez solliciter pour obtenir une somme de 15 000 euros. Chacun de ces prêts dispose de caractéristiques propres, visant à répondre à des besoins spécifiques. Voici un rapide tour d’horizon ⤵️.
Le prêt personnel : 15 000€ à utiliser comme bon vous semble
Le prêt personnel, aussi appelé crédit sans justificatif, est un type de crédit à la consommation qui n’est pas affecté à un achat spécifique. Vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, que ce soit pour financer des vacances, des travaux, ou même pour rembourser d’autres dettes (on parle alors de rachat de crédit sans justificatif). Le principal avantage de ce type de prêt est sa flexibilité.
Il est communément admis que le coût de cette flexibilité se traduit par un taux d’intérêt un peu plus élevé que pour un crédit affecté.
Le crédit affecté
Contrairement au prêt personnel, le crédit affecté est destiné à financer un achat précis. Cela peut être une voiture, des travaux de rénovation, ou un autre bien spécifique. Chacun de ces prêts a alors son petit nom :
- Crédit auto, pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Mes conseils ici pour trouver le meilleur prêt auto ;
- Crédit moto, pour acquérir tout type de deux roues. Vous pouvez lire nos astuces pour trouver le meilleur crédit moto dans notre article dédié ;
- Prêts travaux, aussi bien pour des réparations, que des agrandissements ou de la rénovation énergétique. Nous en parlons plus en détail dans cet article qui vous guide pour trouver votre prêt travaux au meilleur taux.
✅ L’avantage de ce type de crédit est souvent un taux d’intérêt plus attractif, car la banque prend moins de risques en sachant exactement à quoi sert l’argent. Toutefois, les fonds ne peuvent être débloqués qu’une fois que l’achat est confirmé.
Le crédit renouvelable : une réserve de 15 000€ mobilisable à tout moment
Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser à tout moment, dans la limite du montant accordé. Ainsi, vous n’êtes pas obligé d’utiliser l’intégralité des 15 000 euros d’un coup, mais vous pouvez y puiser en fonction de vos besoins.
Dès que vous utilisez une partie de la somme, vous devrez commencer à rembourser des mensualités correspondantes au montant emprunté. Une fois que l’argent est remboursé, vous pouvez de nouveau emprunter de l’argent avec le même crédit.
Ce type de crédit est plus flexible mais souvent assorti de taux d’intérêt plus élevés. De plus, tous les organismes de crédit ne permettent pas d’obtenir un crédit renouvelable pour une somme aussi conséquente que 15 000€. Par exemple, chez Sofinco le montant est limité à 10 000€ maximum.
💡 Notez que cette section, comme tous l’article, vaut aussi bien pour un crédit de 15 000 euros que pour une demande de crédit de 10 000 euros.
Comment obtenir un crédit conso de 15 000 euros
Obtenir un crédit de 15 000 euros n’est pas très compliqué, mais cela nécessite de suivre certaines étapes si vous voulez vraiment maximiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions.
Évaluation de votre capacité d'emprunt
Avant même de faire une demande de crédit, il est essentiel d’évaluer votre capacité d'emprunt.
🔎 Cette évaluation repose sur votre situation financière actuelle :
- revenus : aussi bien vos salaires que d’éventuels revenus locatifs, pension alimentaire, produits financiers récurrents, …
- charges fixes mensuelles : loyer, chauffage, abonnements, …
- dettes existantes : prêt immobilier, crédit auto, etc.
➡️ La règle générale est que vos remboursements de crédits ne doivent pas dépasser 33 % de vos revenus nets mensuels. A noter que les établissements de crédits sont un peu plus souples pour les ménages à hauts revenus, mais vous ne pourrez normalement pas vous endettez à hauteur de plus de 50% de vos revenus.
Préparation des documents nécessaires
📄 Pour obtenir un crédit, vous devrez fournir plusieurs documents justificatifs. Ces documents incluent généralement :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport) ;
- Les trois derniers bulletins de salaire ou, si vous êtes indépendant, les deux derniers bilans comptables. Ou sinon votre dernier avis d’imposition ;
- Un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, de gaz ou d’internet, ou encore quittance de loyer) ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB), pour recevoir les fonds ;
Pour un prêt urgent, sans refus, je vous conseille de préparer vos documents à l’avance. Un dossier exact et complet vous évitera des aller/retours avec le service client.
Recherche et comparaison des offres de prêts
Une fois que vous avez préparé les documents nécessaires, la prochaine étape consiste à rechercher et comparer les offres de crédit. Utiliser un comparateur de crédits en ligne (comme Mon Crédit Express 😉) peut vous faire gagner beaucoup de temps. Les outils comme le notre vous permettent de comparer les taux, les mensualités, et les conditions des différents prêteurs en un seul endroit, en remplissant un premier formulaire en 2 à 3 minutes seulement.
Comment identifier la meilleure offre de crédit de 15 000 euros ?
Choisir la meilleure offre de crédit n’est pas seulement une question de taux d’intérêt. Même si, on ne va pas se mentir, c’est un des principaux points. Plusieurs autres critères doivent être pris en compte pour s’assurer que vous obtenez bien l’offre la plus avantageuse en fonction de vos besoins.
Comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Le TAEG est, sans conteste, l’indicateur le plus important à considérer lors de la comparaison des offres de crédit. Il inclut non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les frais annexes (frais de dossier, assurance, etc.). C’est le coût total du crédit exprimé en pourcentage annuel.
➡️ Plus le TAEG est bas, moins le crédit vous coûtera cher.
Pour un crédit conso, l’assurance emprunteur est facultative. Par conséquent vous pouvez réduire le coût de votre emprunt en évitant d’en souscrire une. Cependant, en cas de soucis, à vous de trouver une solution pour rembourser votre prêt.
Examiner les conditions de remboursement anticipé
Certains prêts vous permettent de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires, tandis que d’autres peuvent appliquer des pénalités. Si vous prévoyez de rembourser votre prêt plus rapidement que prévu, il est important de vérifier ces conditions pour éviter des coûts inutiles.
Surtout que si votre situation financière évolue, et que vous pouvez rembourser votre crédit en avance, cela vous fera économiser sur les intérêts.
Vérifier les conditions générales du contrat
Enfin, lisez attentivement les conditions générales de chaque offre. Vous savez, le texte écrit en petit que personne ne souhaite regarder. Certaines peuvent inclure des clauses spécifiques qui pourraient avoir un impact sur le coût ou la flexibilité de votre crédit. Par exemple, certaines offres peuvent exiger une assurance emprunteur, ce qui augmente le coût global du crédit.
Exemple d’un prêt de 15 000 euros sur 5 ans
Pour rendre tout cela plus concret, nous allons désormais passer à des cas pratiques. Je vais commencer par un emprunt de 15 000 euros sur une durée de 5 ans (60 mois), une option couramment choisie par les emprunteurs. Cette période, qui reste relativement courte, permet de rembourser le prêt rapidement, tout en limitant le coût total du crédit.
Coût total et mensualités
Lorsque vous empruntez 15 000 euros sur 5 ans (soit 60 mois), le coût total du crédit dépendra principalement du taux d’intérêt appliqué. Celui-ci dépend de votre profil emprunteur, et de la politique de l’organisme prêteur. Par ailleurs, le taux ne peut pas dépasser le taux d’usure. Ce chiffre, donné par la Banque de France, est de 8% pour le 3ème trimestre 2024.
Pour notre exemple, j’ai pris un taux de 6%. La mensualité s’élèverait à environ 290 euros, pour un coût total d’environ 17 400 euros.
Le montant des mensualités est certes élevé, mais si vous finissez de rembourser votre crédit plus rapidement, cela limite les intérêts cumulés. Cette option est idéale si vous disposez de revenus suffisants pour absorber des mensualités plus élevées sans mettre en péril votre équilibre financier.
Avantages et inconvénients
Le principal avantage d’un prêt sur 5 ans est la réduction du coût global du crédit par rapport à une durée plus longue. En remboursant plus rapidement, vous payez moins d’intérêts. Cependant, l’inconvénient majeur réside dans le montant des mensualités, qui peut être élevé pour certains ménages. Il est donc essentiel de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Exemple d’un prêt de 15 000 euros sur 10 ans
Pour ceux qui souhaitent étaler leurs remboursements sur une période plus longue, opter pour un prêt de 15 000 euros sur 10 ans (120 mois) peut être une solution intéressante. Cette option permet alors de réduire significativement le montant des mensualités, même si elle augmente le coût total du crédit.
10 ans correspond à la durée maximum implicite d’un crédit conso sur le marché français. En effet, aucun texte légal ne limite la durée d’un crédit à la consommation, mais dans les faits, vous trouverez rarement une offre dépassant les 10 ans (120 mois).
Coût total et mensualités
Avec un taux d’intérêt similaire à celui d’un prêt sur 5 ans (6 % dans notre exemple précédent), les mensualités pour un prêt sur 10 ans s’élèveraient à environ 167 euros. Soit 123 euros de moins que pour un prêt sur 5 ans. Bien que ces mensualités soient plus abordables, le coût total du crédit sera plus élevé, atteignant environ 19 984 euros.
➡️ L’étalement sur 10 ans permet de réduire le stress financier mensuel, mais augmente les intérêts cumulés sur la durée totale du prêt. Cette solution est particulièrement adaptée si vous avez besoin de maintenir un budget mensuel serré, ou si vos revenus sont moins élevés.
Avantages et inconvénients
L’avantage principal du prêt sur 10 ans réside dans la réduction des mensualités, rendant le crédit plus accessible au quotidien. Cependant, le principal inconvénient est le coût total plus élevé. En effet, sur une période aussi longue, les intérêts s’accumulent, rendant le prêt plus coûteux au final. Il est donc crucial de bien peser le pour et le contre avant de choisir cette option.
Prêt 15 000 euros : faîtes votre propre simulation
Avant de souscrire à un prêt de 15 000 euros, je recommande fortement d’effectuer une simulation de prêt correspondant à vos contraintes et besoins personnels. Cela vous permettra d’avoir une vision claire des conditions du prêt, des mensualités à payer, et du coût total du crédit.
Pour ce faire, voici notre simulateur de crédit à la consommation en ligne :
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Comment fonctionne une simulation de prêt ?
La simulation de prêt est un outil simple et rapide qui vous permet de tester différentes hypothèses (durée du prêt, montant emprunté, taux d’intérêt) pour voir comment elles influent sur les mensualités et le coût total du crédit. Pour effectuer une simulation, vous devez renseigner certaines informations comme le montant du prêt, la durée de remboursement souhaitée, et les différents taux d’intérêt proposés par les organismes de crédit.
Une fois ces informations saisies, le simulateur vous donnera une estimation des mensualités, du coût total du prêt, et parfois même du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les frais associés au prêt (intérêts, frais de dossier, assurances, etc.).
Avantages de la simulation de prêt
Faire une simulation avant de souscrire un prêt présente plusieurs avantages :
- Comparer les offres : vous pouvez tester plusieurs scénarios pour trouver l’offre qui vous convient le mieux, en fonction de votre budget et de vos besoins.
- Transparence : vous obtenez une vision claire et précise des conditions de votre prêt, ce qui vous évite les mauvaises surprises une fois le contrat signé.
- Gain de temps : en utilisant ensuite un comparateur en ligne, vous pouvez obtenir plusieurs devis en quelques minutes seulement, ce qui vous permet de choisir la meilleure offre sans avoir à contacter chaque organisme de prêt individuellement.
Conclusion : le crédit de 15 000€, une solution abordable pour concrétiser vos projets
Obtenir un prêt de 15 000 euros est une démarche qui doit être mûrement réfléchie. Que vous optiez pour un remboursement sur 5 ans ou sur 10 ans, ou une autre durée, il est essentiel de bien comprendre les implications de chaque option. Une simulation de prêt est pour cela bien utile afin de faire un choix éclairé et adapté à votre situation financière. Enfin, n’oubliez pas de comparer les offres pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions possibles.
Emprunter est une décision engageante, prenez donc le temps de bien préparer votre projet pour éviter les écueils et optimiser votre financement. Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de crédit en ligne comme Mon Crédit Express, qui vous permettra de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins en toute simplicité.
Questions fréquentes
Les critères pour obtenir un crédit de 15 000 euros incluent la stabilité de vos revenus, votre capacité d'emprunt (généralement, vos mensualités ne doivent pas dépasser 33 % de vos revenus), et votre historique de crédit. Les prêteurs vérifieront également votre situation professionnelle et votre solvabilité avant d’approuver votre demande.
Oui, il est généralement possible de rembourser un prêt de 15 000 euros par anticipation. Cependant, certains prêteurs peuvent appliquer des pénalités pour remboursement anticipé. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de votre contrat de prêt avant de procéder à un remboursement anticipé.
Le taux d’intérêt pour un prêt de 15 000 euros varie en fonction de nombreux facteurs, notamment votre profil emprunteur, la durée du prêt, la politique de l’organisme de crédit, et le contexte économique actuel. En général, en 2024 les taux peuvent varier de 5% à 8%.
Le choix entre un prêt sur 5 ans et un prêt sur 10 ans dépend de votre situation financière. Un prêt sur 5 ans vous permet de rembourser plus rapidement avec des mensualités plus élevées, mais un coût total du crédit inférieur. Un prêt sur 10 ans, quant à lui, offre des mensualités plus basses, mais augmente le coût total en raison des intérêts cumulés sur une période plus longue.
Les prêts de ce montant nécessitent des justificatifs de revenus et de solvabilité. Toutefois, certains crédits personnels ou renouvelables peuvent être accordés avec moins de formalités, mais cela dépendra des politiques spécifiques de l’organisme prêteur et du montant emprunté.
En cas de refus, il est conseillé de vérifier les raisons du refus, d’améliorer votre dossier si possible (en augmentant votre apport, par exemple), et de re-tenter votre demande. Vous pouvez également consulter d’autres prêteurs ou envisager de faire appel à un courtier en crédit à la consommation pour vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation.
Pour un crédit à la consommation, la loi Lagarde implique qu’un crédit de 75 000€ représente le maximum que vous puissiez emprunter.
Si vous le pouvez, il est plus économique d'emprunter moins que 15 000 euros. En effet, toutes choses étant égales par ailleurs, en souscrivant un crédit de 14000 euros, ou encore mieux un crédit de 13000 euros, vos mensualités à rembourser seront plus faibles, ou votre durée de remboursement sera plus courte.
Passez un certain montant, vous pourriez vous dire que 1 000€ de plus ne changeront pas grand chose. Cependant, ayez bien conscience que souscrivant un crédit de 17000 euros plutôt qu’un prêt de 15000 euros par exemple, vous paierez des mensualités plus élevés (ou alors la durée de remboursement sera plus longue) et le coût du crédit sera plus important. De plus, vous risquez de voir votre taux d’intérêt augmenter.