Vous recherchez un crédit renouvelable sans justificatif ? Mais est-ce vraiment possible ? Et quelles sont vos options ?
➡️ Réponses dans cet article !
Crédit renouvelable sans justificatif : avantages et inconvénients
- Une réserve d’argent disponible à tout moment.
- Aucun justificatif demandé pour utiliser les fonds.
- Possibilité de l’utiliser en une ou plusieurs fois.
- Ne coûte rien si non utilisé.
- Taux d’intérêt plus élevé qu’un crédit consommation classique.
- Taux révisable chaque année.
- À utiliser avec parcimonie pour éviter le surendettement.
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Fonctionnement du crédit renouvelable sans justificatif
💡 Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, est une forme de crédit à la consommation flexible qui fonctionne selon le principe suivant :
Montant de crédit disponible
Une somme d’argent (un capital) est mise à votre disposition par la banque ou l’organisme de crédit, en fonction de votre situation personnelle. Ce montant est renouvelable, c’est-à-dire qu’il se reconstitue à mesure que vous remboursez les sommes empruntées.
Utilisation du crédit
Vous pouvez utiliser la somme disponible à tout moment et pour n’importe quel achat ou besoin. Et ce, sans devoir présenter de justificatif. Que ce soit pour des dépenses imprévues, des achats importants ou des retraits d’argent, c’est vous qui décidez. De plus, la somme empruntée peut être utilisée en une ou plusieurs fois.
Remboursement
Le remboursement du crédit se fait de manière flexible, via des mensualités fixes et en fonction du montant utilisé. Selon le montant remboursé, la réserve de crédit se reconstitue et vous pourrez de nouveau emprunter dans la limite du crédit accordé. Les mensualités incluent une part de capital et les intérêts dus sur la somme utilisée.
Taux d’intérêt
✅ Le principal avantage d’un crédit renouvelable sans justificatif, en plus de sa flexibilité, est que le taux d’intérêt est appliqué uniquement sur le montant utilisé. Et non sur le crédit total mis à votre disposition.
❌ Néanmoins, ce taux est souvent plus élevé que pour d’autres types de crédit. Il peut également être révisable chaque année, en fonction des conditions du contrat.
Renouvellement automatique
Le crédit se renouvelle automatiquement tous les ans, après évaluation de votre situation financière. Il est important de savoir que, selon la réglementation française, l’organisme de crédit doit vous contacter annuellement pour confirmer si vous souhaitez prolonger, ou non, ce crédit renouvelable.
Crédit renouvelable sans justificatif : est-ce possible ?
🚨 Comme tout type de crédit (à l’exception des micro crédits), il n’est pas possible de souscrire un crédit renouvelable sans présenter aucuns justificatifs.
En effet, les prêteurs doivent analyser votre situation personnelle afin d’évaluer le montant de crédit renouvelable qu’ils peuvent mettre à votre disposition. Et cette situation est réévaluée chaque année afin de décider si votre crédit renouvelable peut être reconduit.
➡️ Toutefois, il est possible de faire des simulations de crédit renouvelable sans justificatif. Ainsi vous aurez une idée rapidement de la faisabilité de votre projet.
Les alternatives au crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est pratique sous bien des aspects mais il a également ses côtés négatifs. Ainsi, il existe deux alternatives qui peuvent être plus adaptées à votre situation.
Le crédit consommation
Simple et efficace, le crédit consommation non affecté est la meilleure alternative au crédit renouvelable sans justificatif. En effet, il est plus avantageux sur plusieurs points :
- Le taux est fixe : contrairement au crédit renouvelable qui peut voir son taux d’intérêts révisé chaque année.
- Les taux d’intérêt sont généralement bien plus intéressants : le crédit renouvelable est le type de crédit avec le taux le plus haut. Il dépasse même souvent le taux d’un découvert autorisé !
- Montant et date d’échéance déterminés : cela peut vous éviter de vivre constamment à crédit et donc, de tomber dans le surendettement.
Bref, mis à part sa flexibilité, le crédit renouvelable est généralement moins intéressant qu’un traditionnel crédit consommation. D’autant plus qu’il est aujourd’hui très facile et rapide de souscrire en ligne.
Le micro crédit
✅ Selon votre situation, le micro crédit être la meilleure alternative au crédit renouvelable. Surtout si vous avec un besoin d’argent urgent.
En effet, il permet d’emprunter de 100€ à 2500€, avec un déblocage des fonds en 24 heures. Sa durée est généralement de 2 à 6 mois, même si le mini prêt en 4 fois semble le plus répandu.
Où trouver un crédit renouvelable sans justificatif ?
🔎 En plus des banques traditionnelles et des grandes enseignes qui proposent leurs cartes de crédit incluant un crédit renouvelable, voici une liste des organismes de crédit spécialisés disponible en France.
| Organisme | Crédit immobilier | Crédits consommation | Crédit hypothécaire | Autres |
|---|---|---|---|---|
| Empruntis / Partners Finance | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| Pretto | ✅ | ✅ | ❌ | Assurance emprunteur, prêts pour les non-résidents |
| Meilleurtaux | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur, prêts pour les professionnels |
| Ace Crédit | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Credixia | ✅ | ✅ | ✅ | PTZ, prêts pour les professionnels |
| La centrale du financement | ✅ | ✅ | ✅ | Prêts pour les non-résidents, crédits professionnels |
| Franfinance | ❌ | ✅ | ❌ | Crédit renouvelable en ligne immédiat |
| CréditLift Courtage | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| CFCAL | ✅ | ✅ | ✅ | Crédits professionnels |
| CGI | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit bateau |
| Le Crédit Municipal | ❌ | ✅ | ❌ | Prêt sur gage |
| Créatis | ✅ | ✅ | ✅ | Crédit projets |
| Sygma | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit renouvelable, assurance emprunteur |
💡 Avant de souscrire un crédit renouvelable, vérifiez que l’organisme est bien inscrit à l’ORIAS.
Questions fréquentes
Un crédit renouvelable sans justificatif est une forme de crédit où l’emprunteur dispose d’une réserve d’argent, utilisable à tout moment, sans avoir à justifier l’usage de l’argent emprunté. Cette réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Plus d’informations dans notre article : crédit renouvelable, avantages et inconvénients.
En général, toute personne majeure, résidant en France et ayant une situation financière stable peut souscrire un crédit renouvelable sans justificatif. Cependant, il faut être vigilant, car les organismes de crédit évaluent la solvabilité de l’emprunteur avant de lui accorder ce type de prêt.
La différence principale est qu’avec un crédit renouvelable sans justificatif, l’emprunteur n’a pas à fournir de raison ou de documentation expliquant comment il compte utiliser les fonds. En revanche, pour d’autres types de crédits (notamment les crédits affectés), l’argent doit être utilisé pour un achat spécifique (par exemple, un crédit auto, un crédit moto ou un prêt travaux) et nécessite des justificatifs.
Oui, il est tout à fait possible de rembourser un crédit renouvelable sans justificatif par anticipation, partiellement ou totalement, sans frais dans la plupart des cas. Cela permet de réduire les intérêts à payer, car ceux-ci sont calculés sur les sommes réellement utilisées et la durée du crédit.
Les principaux risques du crédit renouvelable sans justificatif sont la facilité d’accès à l’argent, qui peut inciter à emprunter de manière répétée, et les taux d’intérêt relativement élevés. Si le crédit est mal géré, l’emprunteur peut rapidement se retrouver dans une situation d’endettement, d’où l’importance de bien évaluer sa capacité de remboursement avant d’y souscrire.