Le crédit renouvelable présente à la fois des avantages et des inconvénients. Dans cet article, nous listons ses points forts et ses limites afin de vous aider à faire le bon choix.
Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est un prêt flexible qui vous permet d’accéder à une réserve d’argent disponible à tout moment, selon vos besoins, en partie ou en totalité. Le montant de cette réserve est déterminé lors de la souscription et se reconstitue à mesure que vous remboursez les sommes empruntées.
Vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez. De plus, ce type de crédit est souvent lié à une carte de crédit, vous permettant d’effectuer à la fois des achats et des retraits.
Bien qu’il offre une grande flexibilité, il est important de le gérer avec soin au risque de vous retrouver surendettés.
Crédit renouvelable : avantages et inconvénients en bref
Avant de rentrer plus en détail dans les avantages et inconvénients du crédit renouvelable, en voici une liste synthétique.
- Accès rapide et flexible à une réserve d’argent.
- Pas besoin de justificatif pour chaque utilisation.
- Remboursement flexible, en fonction de l’utilisation.
- Reconstitution automatique de la réserve après chaque remboursement.
- Souvent associé à une carte de crédit pour faciliter les achats.
- Taux d’intérêt plus élevés que d’autres types de crédits.
- Risque de surendettement si mal géré.
- Durée de remboursement prolongée si vous ne remboursez que le minimum.
- De frais supplémentaires (gestion, utilisation, assurance) peuvent s’ajouter.
- Reconstitution de la réserve pouvant encourager une utilisation excessive.
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Les avantages du crédit renouvelable
Souvent appelé crédit revolving, le crédit renouvelable présente de nombreux avantages.
Flexibilité d’utilisation
Un crédit renouvelable vous permet de disposer d’une réserve d’argent que vous pouvez utiliser à tout moment et selon vos besoins, que ce soit en totalité ou en partie. De plus, vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds, contrairement à certains types de prêts affectés (comme un crédit auto ou un prêt travaux).
Réserve reconstituable
Après chaque remboursement, la réserve de crédit se reconstitue automatiquement, ce qui vous permet de réutiliser le crédit sans avoir à faire de nouvelles demandes ou à attendre l’accord du prêteur.
Rapidité et accessibilité
La souscription est souvent rapide, avec une réponse immédiate, notamment si vous passez par une plateforme en ligne. Les crédits renouvelables sont généralement accessibles à une large catégorie de profils, y compris pour les besoins d’urgence.
Il est possible de mettre en place un crédit renouvelable dans la journée. Ainsi, cela fait partie des quelque solutions possibles pour les personnes qui souhaitent obtenir un crédit le jour même.
Remboursement modulable
Vous avez souvent la possibilité de choisir entre plusieurs options de remboursement (minimum, partiel ou total) en fonction de vos capacités financières à un moment donné.
Pas de frais si vous ne l’utilisez pas
Vous ne payez des intérêts que sur les sommes effectivement utilisées, contrairement à d’autres types de prêts où les intérêts commencent à courir dès la mise en place du crédit.
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Les inconvénients du crédit renouvelable
Malheureusement, le crédit renouvelable présente aussi des inconvénients à connaître avant d’y souscrire.
Taux d’intérêt élevé
Les taux d’intérêt appliqués aux crédits renouvelables sont plus élevés que ceux des prêts personnels ou d’autres types de crédits. D’ailleurs, c’est son principal inconvénient. Car cela peut rendre le coût total du crédit très important, surtout si vous utilisez fréquemment la réserve.
Risque de surendettement
Le crédit renouvelable peut inciter à une utilisation répétée et, en l’absence de contrôle rigoureux, cela peut vous conduire à un endettement excessif. Les faibles mensualités peuvent également masquer le coût total à long terme.
Montants disponibles limités
Les plafonds de crédit renouvelable sont souvent plus bas qu’un prêt personnel classique, ce qui peut vous empêcher de financer des projets de grande envergure. Dans ce cas, mieux vous tourner vers un prêt spécialisé, comme un crédit auto ou un prêt travaux.
Une durée indéterminée
En choisissant de rembourser le montant minimum chaque mois, vous prolongez la durée de votre crédit, augmentant ainsi le coût total en raison des intérêts qui continuent de s’accumuler.
Difficile à maîtriser
La facilité d’utilisation peut entraîner une mauvaise gestion de vos finances. Car vous pouvez être tentés de puiser régulièrement dans la réserve, et ainsi vous entraîner dans une spirale d’endettement.
En résumé, le crédit renouvelable est une solution flexible et rapide pour répondre à vos besoins de financement ponctuels. Mais il doit être utilisé avec prudence en raison de ses taux élevés et des risques de surendettement.
Où trouver un crédit renouvelable ?
Il est aujourd’hui possible de trouver un crédit renouvelable dans de nombreuses enseignes, allant des banques aux grands magasins. Mais avant de souscrire n’importe quel type de prêt, vérifiez que l’organisme de crédit est bien inscrit à l’ORIAS.
| Organisme | Crédit immobilier | Crédits consommation | Crédit hypothécaire | Autres |
|---|---|---|---|---|
| Empruntis / Partners Finance | | | | Crédit auto, crédit moto, assurance emprunteur |
| Pretto | | | | Assurance emprunteur, prêts pour les non-résidents |
| Meilleurtaux | | | | Assurance emprunteur, prêts pour les professionnels |
| Ace Crédit | | | | |
| Credixia | | | | PTZ, prêts pour les professionnels |
| La centrale du financement | | | | Prêts pour les non-résidents, crédits professionnels |
| Franfinance | | | | Crédit renouvelable en ligne immédiat |
| CréditLift Courtage | | | | Assurance emprunteur |
| CFCAL | | | | Crédits professionnels |
| CGI | | | | Crédit bateau |
| Le Crédit Municipal | | | | Prêt sur gage |
| Créatis | | | | Crédit projets |
| Sygma | | | | Crédit renouvelable, assurance emprunteur |
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