Vous cherchez à emprunter 8000 euros ? Bonne nouvelle, vous allez pouvoir comparer les offres et faire votre demande directement en ligne. Mais pour vous assurer de trouver le meilleur crédit de 8000 euros pour répondre à vos besoins, mieux vaut avoir quelques éléments en tête. Nous vous livrons ici nos conseils pour obtenir un prêt de 8000 euros, facilement et au meilleur taux.
Quels types de crédit choisir pour emprunter 8 000 euros ?
Tout d’abord , sachez que vous avez plusieurs options pour obtenir un crédit de 8 000 €. En effet, il existe plusieurs grandes familles de crédit conso, avec chacune leurs caractéristiques, qui seront plus ou moins adaptées en fonction de vos besoins et de votre situation. Les voici :
- Prêt personnel sans justificatif : solution idéale si vous avez besoin de souplesse dans l’utilisation des fonds. Vous empruntez sans avoir à préciser l’usage fait des 8 000 €. Pour en savoir plus, découvrez notre article qui décrypte les prêts personnels.
- Crédit renouvelable : une réserve de trésorerie disponible en permanence. Ce type de crédit peut vous convenir si vous avez besoin d’une somme réutilisable à mesure que vous remboursez. Intéressé ? Nous vous expliquons ici comment trouver un crédit renouvelable en ligne.
- Crédit auto : si vous envisagez d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion, le crédit auto peut être plus avantageux, avec des taux souvent plus bas que pour un prêt personnel. Ce type de crédit rentre dans la catégorie des prêts affectés. Si vous êtes à la recherche d’une voiture, nous vous livrons ici nos conseils pour trouver le crédit auto le moins cher.
- Prêt travaux : pour financer des rénovations ou aménagements dans votre logement, le prêt travaux vous permet de bénéficier de conditions spécifiques pour ce type d’investissement. Il rentre également dans la catégorie des prêts affectés. Obtenez le meilleur taux pour votre prêt travaux grâce à nos astuces sur le sujet.
Les étapes pour demander un prêt de 8 000 € en ligne
Maintenant que vous y voyez plus clair sur le type de crédit que vous allez rechercher, voyons comment procéder concrètement :
- Choisissez un prêteur ou un comparateur : vous pouvez choisir d’effectuer une demande directement auprès d’une banque, d’un organisme de crédit spécialisé, ou passer par un comparateur en ligne comme Mon Crédit Express. Un comparateur vous permet de recevoir en quelques minutes plusieurs offres en fonction de votre profil et de vos besoins. Autrement, il vous faudrait contacter les dizaines d’établissements de crédit qui existent pour trouver les meilleurs taux pour financer votre projet.
- Remplissez un formulaire de demande en ligne : ce formulaire contient des questions sur votre identité, vos revenus, votre situation familiale et vos charges régulières. Le remplissage de ce questionnaire ne prend généralement que 2 à 5 minutes.
- Recevez une réponse de principe immédiate : une fois le formulaire rempli, vous recevrez des premières propositions de la part des organismes prêteurs. Cela peut être une offre de crédit pré-approuvée, sous réserve de la validation de votre dossier complet.
- Fournissez les justificatifs nécessaires : bien qu’il ne soit pas requis de fournir des justificatifs de dépenses pour un prêt personnel, vous devrez quand même transmettre des documents justificatifs classiques tels que votre pièce d’identité, un justificatif de domicile et vos relevés bancaires pour prouver votre solvabilité.
- Signature électronique du contrat : une fois votre dossier définitivement validé, vous signez électroniquement le contrat de crédit. À partir de là, les fonds sont généralement débloqués sous 7 à 14 jours, une fois passé le délai légal de rétractation (à moins que vous acceptiez de passer outre)
Besoin de recevoir les fonds en urgence ? Sachez qu’il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif rapide de 1000 euros. En revanche, pour des montants comme 8000 euros, vous ne pourrez généralement pas bénéficier d’offre express.
Pourquoi comparer les offres avant d’emprunter ?
Avant de vous engager dans un crédit de 8000 euros, il est essentiel de comparer les offres pour bénéficier des meilleures conditions. En effet, tous les prêts ne se valent pas, et vous pouvez facilement économiser des centaines d’euros.
Parmi les points essentiels à regarder, il y a :
- Taux d’intérêt : un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) plus bas réduit le coût total de votre emprunt. L’usage d’un comparateur vous permet de vérifier les offres en quelques minutes.
- Conditions de remboursement anticipé : certaines banques facturent des frais si vous souhaitez rembourser par anticipation. Il est important de vérifier ces conditions avant de signer le contrat. Surtout si vous envisagez de renégocier votre crédit suite à une baisse des taux anticipée.
- Souplesse des mensualités : selon votre capacité financière, choisissez une durée qui vous permet de rembourser sans compromettre votre budget mensuel. De nombreux contrats vous permettent d’ajuster vos mensualités pendant un certains laps de temps, si jamais vous rencontrez momentanément des imprévus;
Pensez également à vérifier si l’offre comprend une assurance emprunteur ou non. Celle-ci est normalement facultative, donc à voir si vous privilégiez le fait d’être couvert ou de minimiser le coût du crédit.
Les critères pour obtenir un crédit de 8 000 euros
Bien que le prêt personnel soit sans justificatif d’utilisation, cela ne signifie pas que les conditions d’octroi sont moins strictes. Les organismes de crédit, comme toute entreprise, sont là pour gagner de l’argent. Donc ils évaluent soigneusement votre solvabilité avant d’approuver (ou non) votre demande. Voici les principaux critères qu’ils vont observer :
- Une situation financière stable : un revenu régulier (CDI, CDD longue durée, statut indépendant) est un atout majeur. Plus vos revenus sont réguliers, plus vos chances d’obtenir un crédit sont grandes. Ainsi les personnes en CDI ou fonctionnaires ont souvent un accès facilité à ce type de prêt.
- Un taux d’endettement raisonnable : en général, le taux d’endettement maximum recommandé est de 35 %. Cela signifie que vos mensualités de crédit (y compris les prêts en cours) ne doivent pas dépasser ce seuil par rapport à vos revenus mensuels.
- Aucun fichage à la Banque de France : Si vous êtes inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (Fichier Central des Chèques), votre demande sera quasi-automatiquement rejetée. Il est donc important de bien gérer vos dettes existantes avant de solliciter un nouveau crédit.
Bien que plus compliqué, il est tout de même possible d’effectuer un rachat de crédit sans justificatif tout en étant inscrit au FICP. Le rachat de crédit permet généralement d’étaler les mensualités de remboursement dans le temps, et de diminuer les taux en regroupant les crédits.
Quel montant de mensualité pour un prêt de 8 000 € ?
Voici un exemple des mensualités à rembourser pour un prêt de 8000 euros avec un TAEG moyen de 7% sur différentes durées :
| Durée | TAEG | Mensualité | Coût total du prêt |
|---|---|---|---|
| 1 an (12 mois) | 7% | 692 € | 8 307 € |
| 3 ans (36 mois) | 7% | 247 € | 8 893 € |
| 5 ans (60 mois) | 7% | 158 € | 9505 € |
| 8 ans (96 mois) | 7% | 109 € | 10 471 € |
| 10 ans (120 mois) | 7% | 93 € | 11 146 € |
Plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités seront faibles, ce qui est attrayant. Mais attention, le coût total du prêt sera plus élevé à cause des intérêts cumulés !
Si vous voulez tester d’autres taux, durées d’emprunt, ou même de montants, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur de crédit consommation en ligne, c’est fait pour !
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Exemple d’un crédit de 8000 euros sur 48 mois (4 ans)
Si je prends l’exemple pratique d’un prêt de 8000 euros, emprunté sur une période de 48 mois, cela donne le résultat suivant :
Le taux d’intérêt appliqué de 7% est cohérent avec un taux d’usure de 8% au 3ème trimestre 2024 pour les prêts d’un montant supérieur à 6000 euros.
Le taux d’usure correspond au taux d’intérêt maximum auquel les organismes de crédit ont le droit de prêter de l’argent, à une période donnée. Cette donnée est fournie trimestriellement par la Banque de France. Le taux d’usure pour le crédit conso est différents selon que le prêt est inférieur à 3000 euros, supérieur à 6000 euros, ou entre les deux.
Comme vous le voyez dans cette simulation, la mensualité s’élève à un peu moins de 200€. Ce genre de crédit fonctionne donc si votre reste à vivre mensuel avant le prêt est d’au moins 600€ environ.
Avec les paramètres pris en compte, le coût du crédit dépasse tout de même les 1 000€, soit environ 15% de la somme empruntée. Cela n’est pas négligeable. Néanmoins il ne faut pas oublier non plus qu’en 4 ans il y a habituellement de l’inflation, et avec, je l’espère pour vous, des augmentations de salaire.
Les avantages d’un prêt sans justificatif de 8 000 €
Opter pour un prêt personnel non affecté de 8 000 € présente plusieurs avantages intéressants :
- Aucune contrainte d’utilisation des fonds : vous n’avez pas à expliquer l’usage du crédit ni à fournir de facture d’achat. L’argent peut donc être utilisé pour divers besoins, qu’il s’agisse de travaux, d’un voyage, ou de l’achat d’un nouveau véhicule.
- Procédure rapide et simplifiée : avec l’émergence des plateformes de crédit en ligne, obtenir un prêt est devenu un processus très fluide. En seulement quelques minutes, vous pouvez soumettre une demande et recevoir une réponse de principe.
- Flexibilité des durées de remboursement : vous pouvez choisir une durée de remboursement adaptée à vos capacités, généralement entre 12 mois et 120 mois (10 ans). Plus la durée est longue, plus les mensualités seront légères.
Questions fréquentes
Toute personne majeure, résidant en France et disposant de revenus réguliers, peut prétendre à un prêt de 8 000 € sans justificatif. Cependant, il est impératif de ne pas figurer sur les fichiers de la Banque de France (FICP ou FCC). Les organismes de crédit s’assurent également que votre taux d’endettement ne dépasse pas les 35 % de vos revenus. Si vous avez des revenus stables (salarié en CDI, indépendant avec des revenus réguliers, etc.), vos chances d’obtenir ce type de prêt sont accrues.
La durée de remboursement idéale dépend de votre situation financière et de votre capacité de remboursement mensuelle. Si vous souhaitez des mensualités légères, optez pour une durée plus longue (jusqu’à 120 mois). Toutefois, gardez à l’esprit que plus la durée de remboursement est étendue, plus le coût total du prêt augmentera à cause des intérêts. Une durée de 3 à 5 ans est souvent recommandée pour équilibrer mensualités abordables et coût raisonnable du crédit.
Oui, il est tout à fait possible de rembourser votre prêt par anticipation, que ce soit partiellement ou en totalité. Toutefois, certains organismes de prêt appliquent des frais de remboursement anticipé. Ces frais sont encadrés par la loi et ne peuvent pas dépasser 6 mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû. Assurez-vous de bien vérifier cette clause avant de signer votre contrat pour éviter les mauvaises surprises.
Même s’il s’agit d’un prêt sans justificatif d’utilisation, ne vous y trompez pas, vous devrez fournir plusieurs documents pour que l’organisme de crédit puisse vérifier votre identité et votre solvabilité. Les documents requis incluent généralement : une pièce d’identité (carte nationale d’identité ou passeport), un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, d’eau, internet, etc.) et vos trois derniers bulletins de salaire ou relevés bancaires. Ces documents permettent au prêteur d’évaluer votre capacité à rembourser le crédit dans les délais.
Après la validation de votre dossier et la signature du contrat, les fonds sont généralement débloqués sous 7 à 14 jours. Ce délai comprend la période légale de rétractation de 14 jours, à laquelle vous pouvez toutefois choisir de renoncer pour accélérer le processus. Certains organismes, comme ceux qui proposent des crédits en ligne, peuvent verser les fonds sous 48 heures si vous renoncez à ce délai. Néanmoins cela s’applique plutôt à des petits montants, par exemple un crédit express de 500€ avec versement dans les 24h.
Les conditions pour obtenir un crédit de 8000 euros sont similaires à celles d’un crédit d’un autre montant (comme un crédit de 7500 euros, un crédit de 8200 euros, un crédit de 9500 euros ou un crédit de 16000 euros par exemple). Cependant, plus le montant du crédit est élevé, plus les exigences en termes de revenus et de capacité de remboursement peuvent être strictes.