Un crédit de 70 000 euros permet de réaliser des projets de vie majeurs : achat d’un bien immobilier, rénovation d’une maison, financement d’un véhicule ou encore financement d’études à l’étranger. Et acctuellement, grâce à internet, vous pouvez recourir à un crédit en ligne depuis chez vous ! Mais un tel engagement financier ne doit pas être pris à la légère. Pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre crédit, je vous propose un guide complet sur les prêts de 70 000 euros.
Crédit de 70 000 euros : les différentes options
Un crédit de 70 000 euros (tout comme un crédit de 60 000 euros par exemple) peut prendre plusieurs formes. En fonction de vos besoins et de vos objectifs, certaines options s’avéreront plus pertinentes que d’autres. Explorons ensemble les différentes alternatives à votre disposition.
Le prêt personnel
Le prêt personnel (ou crédit affecté) est idéal pour financer divers projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Il est flexible et rapide à mettre en place. En revanche, les taux d’intérêt sont plus élevés que les crédits non affectés.
✅ Le principal avantage d’un prêt personnel est la liberté totale d’utilisation des fonds : que ce soit pour des travaux, un voyage ou des équipements, vous utilisez l’argent au grè de vos besoins.
Si jamais vous faites face à une situation d’urgence, comme la réalisation des travaux de toitures ou de l’isolation, vous pouvez obtenir des fonds rapidement. Néanmoins, les crédits express sont plutôt réservés à des montants plus faibles que 70 000€. Par exemple, il est tout à fait possible de trouver un crédit de 1000 euros en 24h, ou obtenir un prêt express de 2000 euros !
Le crédit affecté
Si votre projet est défini et que vous savez exactement à quoi va servir l’argent emprunté, le crédit affecté est une bonne option. Ce type de crédit est lié à un achat précis (un crédit auto, un crédit moto, un prêt travaux etc).
✅ Les taux d’un crédit affecté sont souvent plus avantageux, car le risque porté par l’établissement de crédit est plus faible.
Le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est une bonne alternative si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier. Ce type de crédit vous permet de mettre votre bien en garantie, ce qui réduit le risque pour la banque et vous permet d’obtenir un taux très compétitif. L’inconvénient est que, si vous ne parvenez pas à rembourser, la banque peut saisir votre bien.
Le prêt hypothécaire est un crédit à prendre avec précaution. Néanmoins, il peut s’avérer avantageux pour des projets de grande envergure.
Le crédit immobilier
Si vous envisagez d’utiliser les 70 000 euros pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un terrain, le crédit immobilier est sans doute la meilleure option. Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont généralement plus bas que les crédits à la consommation et les durées de remboursement sont généralement plus longues.
Attention toutefois, qui dit échéance plus lointaine dit également coût plus important (cf mon tableau dans la suite de l’article).
Quelles conditions pour un crédit de 70 000 euros ?
Avant de vous lancer dans la demande d’un crédit de 70 000 euros, sachez que les banques accordent ou non un financement sur la base d’un certain nombre de critères. Ces critères permettent aux établissements prêteurs d’évaluer le risque que représente votre dossier et de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser la somme empruntée (ceci sans compromettre votre équilibre financier).
Voici les principaux critères objectifs qui intéressent les banques ⤵️.
Vos revenus et votre stabilité professionnelle
Les banques cherchent avant tout à minimiser les risques qu’elles prennent. Ainsi, elles privilégient les emprunteurs avec une situation professionnelle stable. Un emploi en CDI garantit des revenus réguliers par exemple. Les travailleurs indépendants, contractuels ou en période d’essai devront démontrer leur fiabilité avec des justificatifs solides. Pour les entrepreneurs par exemple, il peut s’agir de plusieurs bilans positifs.
Plus vos revenus sont élevés, plus les banques auront tendance à vous accorder des conditions favorables.
Votre taux d’endettement
Le taux d’endettement correspond au pourcentage de vos revenus mensuels qui est alloué au remboursement de vos crédits. En France, la recommandation est de ne pas dépasser 35 % de taux d’endettement, assurance incluse. Cela signifie que si vos revenus nets mensuels s’élèvent à 3 000 euros, vos mensualités de crédit ne doivent pas excéder 1 050 euros.
Un taux d’endettement maîtrisé est gage de sérénité financière et montre à la banque que vous ne risquez pas de vous retrouver en difficulté. Les emprunteurs doivent donc faire attention à ne pas accumuler trop de dettes et à bien gérer leurs engagements.
Votre historique de crédit
Votre historique de crédit est le reflet de votre profil d'emprunteur. Si vous avez toujours été ponctuel dans vos remboursements, sans incidents de paiement, cela vous ouvrira les portes vers des conditions de crédit plus avantageuses. Un bon score de crédit indique que vous êtes fiable et digne de confiance, ce qui facilite l’obtention d’un prêt. À l’inverse, un historique marqué par des retards de paiement ou des incidents de crédit peut représenter un obstacle.
Je vous recommande de régulariser vos comptes et de gérer rigoureusement vos finances avant de faire une demande de crédit.
Votre apport personnel
Un critère souvent oublié, mais pourtant déterminant : l’apport personnel. Il s’agit des fonds que vous injectez dans votre projet en complément du crédit demandé. Plus votre apport est important, plus vous rassurez la banque, car cela réduit le montant à financer et, par conséquent, le risque qu’elle porte.
Pour un crédit immobilier de 70 000 euros, disposer d’un apport de 10 à 20 % du montant peut améliorer vos chances d’obtenir de meilleures conditions de prêt, notamment un taux d’intérêt plus bas.
Comment obtenir les meilleurs taux pour un crédit de 70 000 euros ?
Pour obtenir le meilleur taux possible, je vous recommande de préparer votre demande avec soin et de faire jouer la concurrence.
Comparez les offres des établissements financiers
Ne vous arrêtez jamais à la première offre proposée. Le marché est vaste, et chaque établissement bancaire propose des taux et des conditions qui peuvent différer significativement. Utiliser des comparateurs en ligne est un excellent point de départ pour obtenir une vision globale des offres disponibles. Vous pouvez également vous rendre directement dans les banques et institutions financières pour discuter de leurs offres spécifiques. Comparer les offres est une étape clé pour trouver l’offre qui correspond non seulement à vos besoins, mais aussi à vos capacités financières.
Quel que soit votre projet, pour trouver le meilleur crédit en ligne, c’est à dire le crédit le moins cher, comparez les TAEG (Taux Annualisé Effectif Global). Cet indicateur clé reflète le coût total du crédit.
Négociez avec votre banque
Votre banque actuelle peut être un excellent point de départ pour négocier un bon taux. Si vous avez été un client fidèle, avec une bonne gestion de vos comptes, vous avez des arguments solides pour négocier des conditions avantageuses. Lors de la négociation, n’hésitez pas à mettre en avant votre stabilité financière ainsi que votre fidélité à l’établissement. Apportez également des preuves d’offres concurrentes.
Chaque point de pourcentage gagné représente des économies substantielles sur le coût de votre crédit.
Soignez votre dossier de crédit
La qualité de votre dossier de crédit est un élément phare dans l’obtention d’un bon taux. Pour maximiser vos chances, assurez-vous que votre dossier est irréprochable. Cela commence par des documents clairs et complets : vos fiches de paie, relevés de compte, justificatifs de domicile, contrats de travail, etc. Plus votre situation est facile à comprendre pour la banque, mieux vous serez perçu.
Allongez la durée de remboursement
Une bonne stratégie pour obtenir un meilleur taux est de choisir une durée de remboursement plus longue. En effet, une durée plus longue diminue le montant des mensualités, ce qui réduit le risque pour la banque. Bien sûr, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts sur la durée totale du crédit.
Trouvez un juste milieu : une durée de remboursement qui ne génère pas des mensualités trop élevées, tout en restant dans des délais raisonnables pour ne pas augmenter excessivement le coût total de l'emprunt.
Profitez des promotions et des périodes favorables
Certains établissements proposent des promotions ou des offres spéciales à certaines périodes de l’année. Ces offres incluent souvent des taux réduits ou des frais de dossier offerts. Soyez attentif à ces opportunités et gardez un œil sur les campagnes publicitaires des banques ou en consultant régulièrement leurs sites internet. Les périodes de fin d’année ou de rentrée sont parfois favorables car les banques cherchent à atteindre leurs objectifs commerciaux.
➡️ En mettant en œuvre ces différentes stratégies, vous maximisez vos chances d’obtenir le meilleur taux possible pour votre crédit de 70 000 euros.
Les étapes pour souscrire un crédit de 70 000 euros
Souscrire un crédit de 70 000 euros peut paraître complexe. En fait, en procédant avec méthodologie, c’est beaucoup plus simple qu’il n’y paraît.
Simulez votre crédit
Commencez par faire une simulation en ligne. Cela vous donnera une estimation des mensualités selon la durée et le taux du crédit. C’est un bon moyen de vérifier si votre budget est compatible avec l'emprunt.
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Préparez votre dossier
Un dossier bien préparé est la clé pour obtenir un crédit dans de bonnes conditions. Préparez vos justificatifs de revenus, relevés de compte, documents d’identité et tout autre élément nécessaire. Montrez que vous êtes organisé et sérieux fera la différence.
Signez l’offre et obtenez les fonds
Une fois l’offre acceptée, vous devrez la signer. Au passage, sachez que vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours. Ensuite, les fonds seront débloqués, et vous pourrez réaliser votre projet.
Conseils pour bien gérer un crédit de 70 000 euros
Un crédit de 70 000 euros est un engagement sérieux qui nécessite de prendre quelques précautions. Voici mes conseils pour gérer votre emprunt avec sérénité.
Prévoyez une assurance emprunteur
Souscrire une assurance emprunteur est une sécurité pour vous et vos proches. En cas d’incapacité de remboursement suite à un accident, une maladie, ou un décès, cette assurance prend en charge tout ou une partie des mensualités restantes. Cela permet de vous protéger contre les imprévus de la vie et de garantir que votre famille ne sera pas impactée financièrement en cas de coup dur.
Comparez différentes offres d’assurances pour choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix et vérifiez bien les exclusions de garantie pour être sûr que la couverture est adaptée à votre situation.
Prévoyez une épargne de sécurité
Même si vous avez un crédit en cours, il est essentiel de continuer à épargner, même de petites sommes. Une épargne de sécurité vous permet de faire face aux imprévus sans avoir à solliciter un nouveau prêt ou à accumuler des dettes. Cette réserve de fonds pourra couvrir des dépenses imprévues comme des réparations, des frais médicaux ou toute autre urgence. Cela vous apportera une tranquillité d’esprit et vous permettra de gérer les aléas de la vie sans compromettre le remboursement de votre crédit.
Renégociez ou faites racheter vos crédits
Si les taux d’intérêt baissent ou si votre situation financière s’améliore, envisagez de renégocier votre crédit avec votre banque pour obtenir un taux plus avantageux. Une autre option est le rachat de crédit, qui consiste à regrouper vos différents prêts en un seul, avec des conditions plus favorables. Cela peut être une bonne solution pour alléger vos mensualités et rendre la gestion de votre budget plus simple.
Veillez à bien calculer les frais liés à la renégociation ou au rachat pour vous assurer que l’opération est réellement avantageuse sur le long terme.
Les erreurs à éviter lors de la souscription d’un crédit de 70 000 euros
Pour que votre crédit se passe au mieux, vous devez impérativement éviter les principaux pièges. Ces pièges peuvent transformer une bonne opportunité en fardeau financier. Voici les deux erreurs principales à éviter lors de la souscription d’un crédit de 70 000 euros.
Sous-estimer le coût total du crédit
Une erreur fréquente est de ne se concentrer que sur le montant des mensualités, en oubliant de prendre en compte le coût total du crédit. Certes, des mensualités plus faibles peuvent sembler plus confortables, mais cela signifie généralement une durée de remboursement plus longue, et donc plus d’intérêts à payer. Ainsi, le montant final peut être bien supérieur aux 70 000 euros empruntés. Avant de vous engager, simulez votre crédit et calculez le coût total de votre emprunt, incluant les intérêts et les frais annexes.
Négliger la flexibilité des conditions de remboursement
Lorsque vous souscrivez un crédit, vous devez vérifier les conditions de remboursement anticipé. Certains prêts peuvent inclure des pénalités en cas de remboursement par anticipation. Choisir un crédit avec des conditions de remboursement flexibles vous donnera plus de liberté pour réduire vos mensualités si votre situation financière s’améliore. Cela vous permettra de diminuer le coût global de votre emprunt sur le long terme.
Exemple d’un crédit de 70 000 euros sur 10 ans
Supposons que vous souscriviez un crédit de 70 000 euros au taux d’intérêt de 4 % sur une durée de 10 ans. Dans ce cas :
- Vos mensualités seraient d’environ 709 euros.
- Sur toute la durée du prêt, vous rembourserez environ 85 046 euros (ce qui inclut 15 056 euros d’intérêts).
Plus généralement, voici ce que vous coûte un crédit de 70 000 euros à 4% en fonction de la date d’échéance !
| Durée du crédit | Mensualité | Coût du crédit |
|---|---|---|
| 1 an (12 mois) | 5 960 € | 1 526 € |
| 2 ans (24 mois) | 3 040 € | 2 954 € |
| 3 ans (36 mois) | 2 067 € | 4 400 € |
| 4 ans (48 mois) | 1 581 € | 5 866 € |
| 5 ans (60 mois) | 1 289 € | 7 349 € |
| 6 ans (72 mois) | 1 096 € | 8 852 € |
| 7 ans (84 mois) | 957 € | 10 373 € |
| 8 ans (96 mois) | 853 € | 11 912 € |
| 9 ans (108 mois) | 773 € | 13 470 € |
| 10 ans (120 mois) | 709 € | 85 046 € |
Conclusion sur les prêts de 70 000 euros
Un crédit de 70 000 euros vous aide à réaliser des projets qui vous tiennent à cœur. Mais pour que cet emprunt soit une réussite, je vous recommande de bien le préparer. Comparez les offres, négociez les taux, préparez votre dossier avec soin et n’oubliez jamais d’anticiper les imprévus.
🎯 À condition de bien vous préparer, un crédit de 70 000 euros est un véritable levier pour réaliser vos projets.