Vous souhaitez devenir le propriétaire d’un bien immobilier. À moins de disposer de ressources suffisantes pour en faire l’acquisition, il est nécessaire de procéder à un emprunt immobilier pour obtenir les fonds nécessaires.
Un emprunt immobilier est obtenu exclusivement auprès d’une banque. Le montant emprunté doit être remboursé avec des intérêts. Le montant minimum pour un emprunt est de 50 000 euros (en dessous il s’agit davantage d’un prêt personnel). Il est donc possible d’emprunter jusqu’à 200 000 Euros.
La durée du prêt immobilier peut aller de 7 à 25 ans et les taux d’intérêt vont de 0,4 à 1,4 %. Ils peuvent varier en fonction de la région dans laquelle vous effectuez votre emprunt, mais aussi de votre situation personnelle (revenu, situation conjugale…). Il existe aussi des emprunts à taux variable, mais ils sont plus rares.
La banque peut poser des conditions avant l’octroi d’un crédit immobilier. Une banque peut ainsi vous imposer un cautionnement bancaire, une hypothèque du bien ou encore faire usage du privilège du prêteur de denier.
- cautionnement bancaire
- hypothèque du bien
- privilège du prêteur de denier
Pour connaître le prix d’un emprunt immobilier, rapportez-vous au taux annuel effectif global. Ce taux est obligatoire pour les établissements de crédit de communiquer, comprend le taux d’intérêt mais aussi:
- Les frais de dossier.
- Le coût de l’assurance emprunteur.
- Le coût de l’évaluation du bien immobilier.
- Le montant des garanties demandées parla banque.
- Les honoraires qui sont demandées par des courtiers, si vous choisissez de faire appel à eux.
Reportez-vous donc au TAEG pour comparer les offres d’emprunts qui vous sont proposées.
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
La banque peut aussi demander à l’emprunteur de souscrire à une assurance crédit. Cette assurance permet de permet de prendre en charge la totalité ou une partie de la somme restante due si l’emprunteur se retrouve dans une situation (perte d’emploi, un problème de santé voire décès), qui l’empêchant de rembourser son emprunt.
Il faut cependant que le risque fasse partie des garanties comprises dans l’assurance. Le montant de cette assurance correspond à 0,30 à 0,50 % de l’emprunt.
En quoi consiste un crédit de 220 euros ?
Un crédit immobilier est un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif. Ce type de prêt est souvent souscrit auprès d’une banque ou d’un établissement financier spécialisé. Le remboursement se fait sur une longue période, généralement entre 15 et 25 ans, par le biais de mensualités. Avant d’accorder ce prêt, la banque évalue la solvabilité de l’emprunteur pour s’assurer de sa capacité à rembourser.
Par ailleurs, il existe les crédits à la consommation qui sont des prêts consentis par des établissements bancaires pour les particuliers comme vous et moi pour un montant maximum de 75 000 euros. Ce crédit à la consommation peut prendre la forme d’un prêt personnel (crédit sans justificatif), d’un crédit affecté (crédit auto, crédit moto, prêt travaux) ou encore d’un crédit renouvelable en ligne.
En fonction du montant emprunté, la rapidité d’obtention des fonds et les diverses modalités contractuelles du prêt, nous parlerons tantôt de mini prêt en 4 fois, de prêt rapide et sans refus, de mini prêt instantané ou encore de micro crédit en ligne.
En définitive, emprunter de l’argent peut prendre une multitude de formes qui dépendra de votre profil et de votre besoin.
Réaliser vos projets avec un crédit de 220000 euros
La banque va déterminer, avant de vous accorder le prêt, votre capacité d’emprunt. Elle est la somme qu’un particulier (célibataire ou un ménage avec ou sans enfant) peut espérer obtenir. Elle est composée du taux d’endettement et du reste à vivre pour l’emprunteur.
Cette capacité d’emprunt dépend du taux d’intérêt du crédit immobilier et de l’assurance emprunteur, de la durée du prêt et du montant des mensualités (montant à régler chaque mois pour le remboursement de l’emprunt).
- Les revenus sont composés des salaires et des traitements, des pensions de retraites des revenus fonciers ou bien provenant de placements.
- Les charges comprennent les mensualités d’autres emprunts éventuels contractés, le loyer et les autres charges récurrentes et le cas échéant une pension alimentaire à verser.
La différence entre les deux montants permet d’indiquer le reste à vivre. Vous pouvez avoir recours à des simulateurs en ligne dans lesquels renseigner vos revenus et vos charges mensuels et avoir une estimation de votre capacité d’emprunt.
Comment choisir le meilleur crédit de 220 000 euros ?
Ces informations indiquent ensuite le taux d’endettement maximum. C’est un ratio entre les charges mensuelles habituelles et le montant destiné à rembourser le prêt et d’autre part les revenus mensuels réguliers du particulier.
Il est convenu que le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 % des revenus. Au-delà, on estime que le particulier aura des difficultés à rembourser le prêt.
Pour calculer le taux d’endettement, il est nécessaire de prendre en compte les informations suivantes.
- L’âge : Plus le particulier est jeune, plus ses perspectives d’avenir sont de nature à rassurer l’établissement bancaire. Ces dernier pourra émettre l’hypothèse qu’il bénéficiera d’une augmentation des revenus ou encore qu’il pourra se constituer un patrimoine.
- Le saut de charge : Cela consiste à supprimer les charges qui ne seraient plus à régler si le prêt était accordé et à les comparer avec le montant du remboursement. Par exemple, le montant d’un loyer est mis en comparaison avec les mensualités du prêt.
- L’épargne disponible : L’épargne dont dispose l’emprunteur et qu’il peut apporter en garantie pour rassurer les emprunteurs.
Disposer de revenus réguliers est donc un critère important pour obtenir un crédit immobilier.
Si vous êtes un travailleur indépendant, vous pouvez vous adresser à un courtier pour prêt immobilier indépendant qui vous aidera à constituer votre dossier sur votre situation (revenus tirés de votre activité, bilans de votre entreprise, votre secteur d’activité et vos apports personnels). Il existe des assurances prêt immobiliers adaptés aux indépendants.
En guise de conclusion, il est judicieux de rappeler qu’il est possible de bénéficier de dispositifs particuliers comme le prêt à taux zéro ou bien le prêt d’accession sociale.
Ces dispositifs sont destinés aux emprunteurs ayant des revenus modestes, ou bien appartenant à une certaine catégorie socioprofessionnelle (fonctionnaires, enseignants…). Renseignez-vous auprès de l’administration pour savoir à quelle prestation vous avez droit.
| Durée du crédit | Mensualité |
|---|---|
| 1 an (12 mois) | 18 492 € |
| 2 ans (24 mois) | 9 319 € |
| 3 ans (36 mois) | 6 262 € |
| 4 ans (48 mois) | 4 734 € |
| 5 ans (60 mois) | 3 817 € |
| 6 ans (72 mois) | 3 206 € |
| 7 ans (84 mois) | 2 769 € |
| 8 ans (96 mois) | 2 442 € |
| 9 ans (108 mois) | 2 188 € |
| 10 ans (120 mois) | 1 984 € |
| 11 ans (132 mois) | 1 826 € |
| 12 ans (144 mois) | 1 687 € |
| 13 ans (156 mois) | 1 570 € |
| 14 ans (168 mois) | 1 469 € |
| 15 ans (180 mois) | 1 383 € |
| 16 ans (192 mois) | 1 307 € |
| 17 ans (204 mois) | 1 239 € |
| 18 ans (216 mois) | 1 180 € |
| 19 ans (228 mois) | 1 127 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 079 € |
| 21 ans (252 mois) | 1 051 € |
| 22 ans (264 mois) | 1 012 € |
| 23 ans (276 mois) | 976 € |
| 24 ans (288 mois) | 943 € |
| 25 ans (300 mois) | 879 € |
| 26 ans (312 mois) | 912 € |
| 27 ans (324 mois) | 887 € |
| 28 ans (336 mois) | 863 € |
| 29 ans (348 mois) | 841 € |
| 30 ans (360 mois) | 851 € |
Questions fréquentes
Chercher à obtenir un crédit de 225000 euros vous permettra d’avoir une plus grande marge de manœuvre financière sur le moment, en revanche cela engendre quelques inconvénients à avoir en tête. Tout d’abord, à durée de remboursement égale, vos mensualités seront plus élevées. De plus, le taux d’intérêt sera potentiellement un peu réhaussé. Enfin, le coût du crédit sera également plus conséquent.