Pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, de nombreuses personnes se tournent vers le crédit immobilier (vers un prêt de 215 000 euros par exemple). Cependant, obtenir un prêt immobilier n’est pas toujours simple. Pour vous aider dans ce processus, voici les étapes et les informations essentielles à connaître, de la constitution du dossier jusqu’à la souscription du prêt.
Emprunter 215 000 euros : les documents nécessaires
Avant de faire une demande de prêt immobilier, je vous recommande de préparer un certain nombre de documents. Ne pas fournir un document requis pourrait entraîner le refus de votre demande de prêt.
Notez que la plupart des établissements exigent un apport personnel dont le montant varie en fonction du prêteur et du profil de l'emprunteur. Cet apport est un gage de sécurité pour les banques.
Votre pièce d’identité
L’établissement prêteur vous demandera une copie de votre carte d’identité nationale (CIN) ou de votre passeport. Si vous ne possédez pas l’un de ces documents, un permis de conduire ou une autre pièce officielle qui permet de vous identifier pourrait être accepté.
Votre justificatif de situation familiale
Il est également nécessaire de fournir un justificatif de votre situation familiale. Cela peut être un livret de mariage, un certificat de PACS, ou un livret de famille. Ces documents permettent de justifier votre état de personne marié(e), célibataire, ou divorcé(e).
Un justificatif de domicile
Vous devrez aussi présenter un justificatif de domicile à jour (moins de trois mois). Ce document permet de vérifier que vous résidez effectivement à l’adresse indiquée.
Vos justificatifs de solvabilité
Les relevés bancaires des trois derniers mois, les fiches de paie, les avis d’imposition, et le compromis de vente (s’il y en a un) sont également indispensables pour finaliser votre dossier.
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Ce qu’il faut savoir sur les prêts de 215 000 euros
Un prêt immobilier de 215 000 euros permet de financer l’achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif. Ce type de prêt est contracté auprès d’une banque ou d’un établissement financier spécialisé, et le remboursement s’étale sur une longue période, généralement entre 15 et 25 ans.
Avant de vous accorder ce prêt, l’établissement prêteur évaluera votre capacité de remboursement, à travers une étude minutieuse de votre situation financière et de vos revenus.
En quoi consiste un emprunt ?
Un crédit immobilier est un prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif. Ce type de prêt est souvent souscrit auprès d’une banque ou d’un établissement financier spécialisé. Le remboursement se fait sur une longue période, généralement entre 15 et 25 ans, par le biais de mensualités. Avant d’accorder ce prêt, la banque évalue la solvabilité de l'emprunteur pour s’assurer de sa capacité à rembourser.
En outre, il existe les crédits à la consommation qui sont des prêts accordés par des établissements bancaires pour les particuliers comme vous et moi et pour un montant maximum de 75 000 euros. Ce prêt peut prendre la forme d’un prêt personnel (crédit sans justificatif), d’un crédit affecté (crédit auto, crédit moto, prêt travaux) ou bien d’un crédit renouvelable en ligne.
Selon le montant emprunté, la rapidité d’obtention des fonds et les diverses modalités contractuelles du prêt, nous parlerons tantôt de mini prêt en 4 fois, de prêt rapide et sans refus, de mini prêt instantané ou encore de micro crédit en ligne.
En résumé, emprunter de l’argent peut prendre une multitude de formes qui dépendra de votre profil et de votre besoin.
Emprunter 215 000 euros : comparez les offres
Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier, je vous recommande de comparer les offres des différents établissements financiers. Deux options principales s’offrent à vous :
Faire appel à un courtier immobilier
Solliciter un courtier est une bonne stratégie pour optimiser votre prêt immobilier. Le courtier a accès à plusieurs offres et pourra vous orienter vers la plus avantageuse en fonction de votre profil. De plus, son expertise vous permettra de gagner du temps et d’éviter les écueils du processus.
Utiliser un comparateur de prêt en ligne
Pour ceux qui préfèrent éviter les frais d’un courtier, les comparateurs de prêts en ligne, comme Mon Crédit Express, sont des alternatives intéressantes. Ces plateformes vous permettent de comparer facilement les offres de plusieurs établissements en quelques clics, pour trouver la meilleure solution.
Avec un comparateur en ligne, vous pouvez choisir la meilleure offre en fonction de vos besoins, sans avoir à vous rendre physiquement dans les agences bancaires. Cette approche est particulièrement utile pour gagner du temps et prendre une décision éclairée.
Votre prêt de 215 000 euros adapté à vos besoins
Voici un tableau de différentes durées de crédit possibles pour un prêt de 215 000 euros, avec les mensualités correspondantes (calculées sur la base d’un taux d’intérêt fixe de 3 %).
✅ Plus la durée du crédit est longue, plus la mensualité est faible. En revanche, une durée du crédit importante implique également un coût total du crédit plus élevé.
| Durée du crédit | Mensualité | Coût du crédit |
|---|---|---|
| 5 ans (60 mois) | 3 863 € | 16 796 € |
| 10 ans (120 mois) | 2 076 € | 34 127 € |
| 15 ans (180 mois) | 1 485 € | 52 255 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 192 € | 71 172 € |
| 25 ans (300 mois) | 1 020 € | 90 866 € |
| 30 ans (360 mois) | 906 € | 111 322 € |
Par exemple, emprunter 215 000 euros sur 25 ans au taux de 3% impliquera une mensualité de 1 020€ par mois et vous coûtera 90 866 € d’intérêts.
Questions fréquentes
Le regroupement de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, souvent à un taux plus avantageux. Cela facilite la gestion de vos finances en réduisant vos mensualités. Ainsi, vous pouvez plus facilement souscrire un nouveau crédit, de 12 000 euros par exemple.
Les principaux pièges à éviter lors d’un regroupement de crédit sont les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé. Ces coûts peuvent parfois annuler les avantages d’un meilleur taux.
Optez pour un organisme de rachat de crédit reconnu et comparez les offres pour obtenir un taux attractif. Vérifiez également les frais annexes pour éviter les mauvaises surprises.
Oui, le courtier en regroupement de crédit peut vous aider à trouver les meilleures offres en négociant directement avec les organismes de crédit. Cela vous permet de gagner du temps et d’obtenir des conditions plus favorables qu’en le faisant par vous-même.
Oui, un regroupement de crédit et trésorerie est tout à fait posible. En effet, vous pouvez inclure une trésorerie supplémentaire lors d’un rachat de crédit pour financer de nouveaux projets. Cela vous permet d’obtenir des liquidités sans souscrire un nouveau prêt distinct.
Oui, certains organismes proposent des regroupements de crédit sans justificatif. Cela vous permet de regrouper vos crédits sans avoir à justifier l’utilisation des fonds.
Oui, le regroupement de crédit auto peut permettre de réduire vos mensualités en allongeant la durée du prêt. Mais attention, cela peut augmenter le coût total dû aux intérêts cumulés.