Nous rêvons tous d’être propriétaire de notre logement. Mais encore faut-il pouvoir le financer. Car l’obtention d’un crédit immobilier repose sur certaines conditions, surtout quand le montant du prêt est élevé (par exemple : 360 000 euros).
Cela peut être long et difficile à obtenir mais pas impossible. Cet article vous aidera à en savoir plus sur comment bien réussir un prêt immobilier d’un tel montant.
Comment fonctionne un crédit de 360 000€ ?
Un prêt immobilier est un emprunt que l’on contracte auprès d’une banque ou d’un organisme financier spécialisé afin d’acquérir, construire, restaurer ou rénover un bien immobilier.
Ce bien immobilier peut être de différentes natures. Cela peut être une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. Mais un prêt n’est pas accordé en se basant sur la nature du bien immobilier qu’il doit financer.
C’est plutôt la capacité de remboursement de l’emprunteur qui détermine l’aboutissement du processus de prêt. Un critère qui varie d’un emprunteur à un autre et qui est évalué par la Banque ou l’organisme financier notamment grâce au taux d’endettement. Idéalement, il ne doit pas dépasser 33%.
Comment obtenir un prêt de 360 000€ ?
Le crédit immobilier, quand il est accordé par la structure financière, est défini par certains éléments fondamentaux qui constituent les caractéristiques du prêt. Il s’agit du : montant du crédit, taux du crédit, les mensualités et la durée.
D’autres éléments rentrent en compte : les frais de dossier et d’assurance. S’agissant des frais de constitution de dossier, vous devez généralement les régler à la signature du contrat de prêt. Quant aux frais d’assurance, leur paiement est intégré aux mensualités.
Le prêt immobilier est aujourd’hui incontournable pour financer l’achat d’un bien immobilier. Ainsi, fonctionnaires ou hommes d’affaires n’hésitent pas à le contracter à cause de ses nombreux avantages.
En effet, il permet de financer de gros projets d’investissements de l’ordre de 360 000 euros à court terme. C’est une source fiable, légale et sécurisée de financement qui est accessible parfois sans caution ni garantie.
Il se révèle comme la solution idéale pour des personnes ne disposant pas d’énormes ressources financières immédiates pour acquérir un bien convoité et ainsi réaliser des projets de toute une vie. Avec un prêt immobilier, vos projets à long terme se réalisent dans un futur proche. Néanmoins, il faut avoir être en mesure de le rembourser à échéance.
Prêt immobilier 360 000 € : pour quel projet ?
La capacité d’emprunt du demandeur de prêt traduit son aptitude à pouvoir rembourser le crédit dans le délai fixé, s’il l’obtient.
Ce critère permet à la banque ou l’organisme financier d’analyser les finances stables et durables de l’emprunteur afin de : maintenir le montant du prêt, de le revoir à la hausse ou à la baisse.
En effet, après réception de la demande de prêt, la structure financière saisit ses services compétents pour collecter toutes les informations sur l’emprunteur, nécessaires à la vérification de celles fournies dans le dossier de demande.
C’est une étape importante dans le processus de validation et cela peut se faire par des questions adressées à l’emprunteur ou une enquête déléguée sur lui. Mais cette dernière reste un recourt ultime car les informations sont transmises sous forme de documents officiels et légaux. Il est pratiquement impossible de les falsifier au risque de se voir refuser le prêt et même encourir une peine de prison.
La capacité d’emprunt du demandeur, est déterminée par son revenu mensuel et ses charges.
Par exemple pour une demande de prêt immobilier de 360 000 euros, il faut un revenu mensuel compris entre 2 950 et 6 000 euros. Les mensualités varieront donc de 360 et 750 euros respectivement et s’étaleront sur 180 à 360 mois, soit 15 à 30 ans.
Ce qui limite ce prêt immobilier ne le rend pas accessible à la grande masse. Seuls les hommes d’affaires aux activités très prospères pourront y accéder.
Et concernant les fonctionnaires de l’État, ils devront avoir une longue carrière et la commencer dans une catégorie très élevée. Des recommandations qui sont à prendre en compte pour éviter d’avoir un taux d’endettement trop élevé.
Comment choisir le prêt immobilier de 360 000 € qui vous correspond ?
Le taux d’endettement exprime la proportion du revenu mensuel qui est consacré au remboursement du prêt immobilier en un mois.
Il est calculé lors de l’étude du dossier pour validation du prêt et est aussi un critère influent dans l’aboutissement du dossier quel que soit l’investissement à réaliser (acquisition d’appartement, réhabilitation ou rénovation de résidence secondaire, construction de résidence principale, investissement locatif).
Le taux d’endettement sert à comprendre si le revenu permanent mensuel est en adéquation avec les charges fixes du mois. En termes de revenu et de charges, seuls les éléments jugés stables et continus sont intégrés dans le calcul.
Dans sa compréhension, il est nécessaire de ne pas confondre le taux d’endettement aux taux d’intérêt et celui d’assurance. Les deux derniers taux sont définis par la banque ou l’organisme financier et ne sont pas directement liés à l’emprunteur. Même si les hauts revenus peuvent profiter de taux plus bas.
Quelle mensualité pour un crédit de 360000€ ?
| Durée du crédit | Mensualité |
| 1 an (12 mois) | 30 000,00 € |
| 2 ans (24 mois) | 15 000,00 € |
| 3 ans (36 mois) | 10 000,00 € |
| 4 ans (48 mois) | 7 500,00 € |
| 5 ans (60 mois) | 6 000,00 € |
| 6 ans (72 mois) | 5 000,00 € |
| 7 ans (84 mois) | 4 285,71 € |
| 8 ans (96 mois) | 3 750,00 € |
| 9 ans (108 mois) | 3 333,33 € |
| 10 ans (120 mois) | 3 000,00 € |
| 11 ans (132 mois) | 2 727,27 € |
| 12 ans (144 mois) | 2 500,00 € |
| 13 ans (156 mois) | 2 307,69 € |
| 14 ans (168 mois) | 2 142,86 € |
| 15 ans (180 mois) | 2 000,00 € |
| 16 ans (192 mois) | 1 875,00 € |
| 17 ans (204 mois) | 1 764,71 € |
| 18 ans (216 mois) | 1 666,67 € |
| 19 ans (228 mois) | 1 578,95 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 500,00 € |
| 21 ans (252 mois) | 1 428,57 € |
| 22 ans (264 mois) | 1 363,64 € |
| 23 ans (276 mois) | 1 304,35 € |
| 24 ans (288 mois) | 1 250,00 € |
| 25 ans (300 mois) | 1 200,00 € |
| 26 ans (312 mois) | 1 698,11 € |
| 27 ans (324 mois) | 1 111,11 € |
| 28 ans (336 mois) | 1 071,43 € |
| 29 ans (348 mois) | 1 034,48 € |
| 30 ans (360 mois) | 1 000,00 € |
💡 Vous pouvez également utiliser ce simulateur pour connaître votre mensualité en fonction du taux d’intérêt :
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Crédit immobilier ou crédit consommation de 360000€ ?
Un crédit à la consommation est un prêt fourni par un établissement de crédit pour les particuliers résidents en France. Ce crédit à la consommation peut prendre la forme d’un prêt personnel (crédit sans justificatif), d’un crédit affecté (crédit auto, crédit moto, prêt travaux) ou encore d’un crédit renouvelable.
Néanmoins, un crédit consommation ne peut dépasser 75000€. Et selon le montant emprunté, la rapidité d’obtention des fonds et les diverses modalités contractuelles du prêt, nous parlerons tantôt de mini prêt en 4 fois, de prêt rapide et sans refus, de mini prêt instantané ou encore de micro crédit en ligne. En définitive, emprunter de l’argent peut prendre une multitude de formes qui dépendra de votre profil et de votre besoin. Ainsi, pour un prêt de 360000€, vous devrez passer obligatoirement par un prêt immobilier.