L’ASF ou Association française des Sociétés Financières a rapporté dernièrement que les banques et les établissements de prêts ont accordé des prêts personnels pour un montant supérieur à 20 milliards d’euros au premier semestre 2024. Et si vous aussi vous en profitiez, par exemple avec un prêt de 100 euros ?
Nous vous expliquons dans cet article comment trouver un crédit de 100 euros rapidement et au meilleur taux ⤵️.
Mini prêt de 100 euros : de quoi parle-t-on ?
Il existe plusieurs types de crédits, et en fonction de leur nature, ils n’obéissent pas aux même règles. Alors à quoi correspond précisément un prêt de 100 euros ?
Prêt de 100 euros sans justificatif : ça n’existe pas
Le crédit à la consommation est encadré par la Loi Lagarde de 2010, et il concerne les crédits compris entre 200 euros et 75 000 euros. Par conséquent, le prêt personnel (ou crédit sans justificatif) de 100 euros, n’existe pas. En effet, puisque le prêt personnel est une catégorie de crédit à la consommation.
Le prêt personnel, aussi appelé crédit sans justificatif, signifie juste que l’emprunteur n’a pas à fournir de pièces justificatives quant à l’utilisation de la somme d’argent qui lui sera prêtée. C’est donc un type de crédit différent d’un prêt affecté (ex. crédit moto, prêt auto, ou prêt travaux…). Pour ces emprunts, il est en effet nécessaire de fournir un bon de commande, une facture d’achat ou un devis par exemple.
Mais rassurez-vous, il est bien possible d’emprunter 100 euros😊. Je vous en parle tout de suite ⤵️.
L’avance de 100 euros immédiate
Pour emprunter 100 euros, il vous faudra passer par le mécanisme d’avance d’argent. Concrètement, cela correspond peu ou prou au « payer en 3 ou 4 fois » votre achat.
L’avance d’argent de 100 euros peut ainsi être utilisée aussi bien pour combler une nécessité de trésorerie que pour financer un petit bien électroménager par exemple. Cet emprunt peut aussi venir compléter le budget prévu pour les vacances.
Et comme pour n’importe quel prêt, avec l’avance de 100€, vous aurez des intérêts à payer. Même si concrètement on ne parle que de quelques euros.
Souscrire un mini prêt de 100 euros : mode d’emploi
Le prêt de 100 euros, sans faire vraiment partie des crédits à la consommation, reste donc relativement standards. Les sociétés financières (organismes de crédits, banques…) sont nombreuses à proposer ces types de prêts, et font régulièrement évoluer leurs taux.
💻 De plus en plus, les établissements financiers mettent à la disposition des souscripteurs un mode de souscription 100% en ligne. En revanche, si vous voulez saisir votre dossier en une seule fois, mieux vaut passer par un comparateur de crédit sur internet (comme Mon Crédit Express 😉) qu’avec les différents organismes séparément. Une fois le formulaire rempli, vous obtenez une liste avec les prêts de 100 euros les moins chers, avec des offres pré-acceptées.
En passant par un comparateur cela vous permet trouver les offres aux meilleurs taux, sans avoir à multiplier le nombre de démarches.
Pour déposer votre dossier, vous aurez besoin de fournir des éléments concernant :
- Votre identité (nom, prénom, âge, adresse) avec un justificatif associé (ex. carte d’identité ou passeport)
- Et votre solvabilité, c’est à dire votre capacité à rembourser un emprunt (ex. situation professionnelle, niveau de revenus, etc.)
Afin de maximiser vos chances, nous fournissons dans cet article plusieurs conseils pour obtenir un prêt rapide et sans refus.
Caractéristiques du prêt instantané de 100 euros
L’avance d’argent de 100€ reste très similaire à tous les types de prêts à la consommation.
Parmi les éléments clés qui viennent définir votre prêt, vous trouverez le TAEG (ou Taux Annuel Effectif Global), la somme totale du prêt, la durée de remboursement et le montant des mensualités qui en résulte.
Le TAEG est l’indicateur essentiel pour juger du coût du crédit qui vous est proposé. Plus le TAEG est faible, plus l’offre est avantageuse économiquement parlant.
Aujourd’hui vous recherchez plutôt à emprunter une petite somme, mais sachez que les montants prêtés peuvent être bien plus élevés. Cependant, dans le cadre du crédit conso, vous ne pourrez pas dépasser un emprunt de 75 000 euros. Comme évoqué plus haut, cette somme est encadrée par la loi Lagarde, promulguée en 2010.
La période de remboursement est généralement proportionnelle à la taille du prêt. Ainsi, pour un crédit de 100€, les mensualités s’étalent généralement sur une période allant de 1 mois à 6 mois maximum.
Par ailleurs, comme pour la majorité des crédits en France, notez que les mini prêts de 100€ se caractérisent par des mensualités et des taux fixes. Toutefois, il n’est pas interdit aux organismes prêteurs de proposer un taux variable. De manière plus rare, ils peuvent également proposer des crédits dont le capital est entièrement remboursable in fine, c’est-à–dire à la fin du prêt, tandis que vous ne payez que des intérêts au début.
Le crédit renouvelable en ligne immédiat est également une bonne option pour emprunter 100€.
Où trouver un crédit de 100 euros ?
Vous n’allez bien entendu pas contacter l’ensemble des banques de la place pour faire votre demande, surtout s’il s’agit d’un crédit urgent.
➡️ Pour gagner du temps, et trouver une offre intéressante pour votre crédit, nous vous recommandons plutôt d’utiliser notre comparateur de crédit en cliquant ci-dessous. Il vous permettra de faire une demande de crédit pour une somme de 100 euros, ou même d’un autre montant si besoin, comme un crédit de 200 euros.
💡 Vous pouvez remplir notre formulaire avec le montant le plus proche de la somme que vous souhaitez emprunter, et ajuster le montant à la fin.
Le prêt personnel : un type de crédit conso incontournable
Le crédit personnel est un procédé qui peut être sélectionné par nécessité, si un prêt affecté n’est pas possible, ou au contraire par confort.
Le crédit sans justificatif peut servir à l’achat de matériel, sans que les emprunteurs n’aient à fournir de devis ou de factures.
Un autre exemple concret d’utilisation d’un prêt non affecté est celui de l’acquisition d’une voiture d’occasion. Parfois il convient de pouvoir disposer une somme d’argent rapidement et de faire preuve de réactivité pour concrétiser la vente. Il est alors plus simple d’effectuer une demande de crédit personnel en amont, plutôt que de suspendre la décision à l’acquisition d’un prêt affecté.
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Il faut savoir que la souplesse accrue du prêt personnel comporte des contreparties. Ce type de crédit s’avère souvent un peu plus cher qu’un prêt affecté.
Le prêt personnel : un emprunt avantageux pour le débiteur
Les organismes de prêt de 100€, comme les banques, mettent volontairement en avant leurs offres de crédits personnels, et cela en connaissance de cause. Parfois, ces prêts sont les plus rentables pour eux.
En effet, dans le cas d’un prêt personnel la somme est versée directement à l’emprunteur par virement, et non pas à des tiers finaux (ex. concessionnaire, artisan…) comme pour un crédit affecté. Ce traitement est généralement plus simple.
De plus, la durée de remboursement d’un crédit de 100 euros étant généralement courtes, les risques d’une suspension lors du paiement des échéances sont moins élevés.
Assurance sur les prêts de 100 euros
Dans le cadre d’un crédit de 100 euros, l’assurance emprunteur est entièrement facultative. Par conséquent, ce coût n’est pas systématiquement inclus dans le TAEG du prêt.
Pour un prêt de 100 euros, avec un délai de remboursement court, la souscription d’une assurance paraît peu utile. Toutefois, pour les délais de remboursement plus long ou pour les sommes plus importantes (ex. un prêt de 20 000€), il peut s’avérer pertinent de souscrire à une police d’assurance, notamment pour couvrir le risque d’invalidité permanente ainsi que le risque de décès.
Le remboursement anticipé du prêt de 100€
Les modalités de remboursement anticipé d’un crédit en ligne sont régies par la même règle que pour les autres types de prêts à la consommation. Pour les contrats paraphés à compter de mai 2011, les établissements prêteurs ne peuvent, en aucun cas, exiger la pénalité en dessous de 10 000 euros remboursés par an et par anticipation.
Au-delà de cette somme, la pénalité correspond à 0,5 à 1 % du somme d’argent remboursé et cela peut être appliqué. Il faut savoir que cela s’applique en fonction du délai de remboursement restant du crédit.
À noter que le remboursement antérieur à cette date ne subit pas des pénalités, quels que soient les motifs.
Comparez pour trouver votre prêt de 100 euros
Le prêt rapide 100% approuvé est la formule de prêt à la consommation la plus négociable, et par conséquent, il est également le plus souple. Avant d’opter pour un prêt personnel, il est fortement conseillé de comparer les offres des établissements de prêt ou des banques.
Les courtiers en crédit conso peuvent aussi démarcher les mêmes établissements à la place du particulier et faire usage de leur pouvoir de négociation à la faveur du demandeur. Cela permet dans certains cas que l’emprunteur obtienne les conditions d’emprunt les plus compétitives.
Le recours à un courtier représente un coût, donc ne l’envisagez que pour des sommes conséquentes qui pourraient le justifier. Par exemple un crédit de 10 000 euros ou plus.
Voilà, vous connaissez les principaux points concernant le prêt personnel, et notamment pour un mini prêt de 100 euros, ainsi que le mode de souscription à ce type de crédit. Il ne vous reste plus qu’à comparer, pour trouver la meilleure option qui vous permettra de financer vos projets.
Questions fréquentes
Vous pouvez tout à fait emprunter plus que 100 euros. Par exemple, il est possible d’obtenir un prêt de 150 euros, ce qui aura alors pour effet d’augmenter le montant des mensualités à rembourser par rapport à un prêt de 100 euros. De plus, cela viendra également légèrement augmenter le coût du crédit.
Plusieurs établissements proposent des solutions de financement pour un montant de 100 euros. Nous pouvons citer un organisme bancaire comme Oney, ou d’autres organismes comme Finfrog. Pour trouver la meilleure offre, le mieux reste d’utiliser un comparatif qui analyse ces différents établissements de crédit.
Il est possible d’emprunter de l’argent sans avoir à fournir de justificatifs concernant l’utilisation de la somme empruntée. En revanche, vous devrez toujours fournir des justificatifs d’identité ainsi que des justificatifs à propos de votre solvabilité. En effet, une banque ne fournit jamais d’argent à n’importe qui !
L’organisme prêteur fournit généralement une réponse en moins de 24h, et même une réponse de principe immédiate chez certains acteurs en ligne.