Que vous prépariez l’arrivée d’un nouveau-né, ou que vous ayez un véhicule à réparer, les évènements de la vie qui peuvent nécessiter une petite rallonge budgétaire sont nombreux ! Ainsi, vous pouvez avoir besoin d’un prêt de 200 euros rapidement pour acquérir de nouveaux meubles, ou financer une réparation en urgence. Et si les revenus de votre ménage ne permettent pas de couvrir ces frais, des organismes de crédit sont là pour vous proposer un prêt instantané, qui permettra de donner vie à vos projets.
L’essentiel sur le prêt personnel de 200 euros rapide (24h)
Il s’agit d’un prêt à la consommation de 200 euros, rapide et en ligne . Un prêt personnel (aussi appelé crédit sans justificatif) permet à l'emprunteur de financer tous ses projets, avec ou sans apport.
Pour un montant emprunté de 200 euros, la durée de remboursement ne dure habituellement pas plus que quelques mois. En ce qui concerne le taux d’intérêt, celui-ci varie en fonction de l’appréciation de votre situation financière par l’établissement de crédit. A noter toutefois que celui-ci ne peut pas dépasser le taux d’usure des crédits inférieurs à 3 000 euros (à savoir 22,71% au dernier trimestre 2024 par exemple).
Les conditions et les modalités du prêt sont connues lors de la signature du contrat. Cela comprend notamment le taux d’intérêt et le montant des mensualités fixes, ce qui vous donnera aussi le montant global du petit crédit de 200 euros que vous souhaitez faire. L’ensemble des coûts du crédit se trouve englober dans un indicateur phare du crédit conso : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
Plus le délai de remboursement choisi par le souscripteur est réduit, moins le coût du prêt est élevé, car au final vous payez moins d’intérêts.
Le prêt personnel permet à l'emprunteur de disposer à sa guise du montant emprunté. En effet, il n’est pas obligé de fournir de justificatif d’utilisation des fonds. Cet emprunt peut donc permettre au souscripteur de financer en partie ou intégralement (en fonction du montant prêté) un ou plusieurs achats.
Parmi les quelques exemples d’utilisation d’un crédit sans justificatif, nous pouvons citer :
- l’achat d’un équipement ménager,
- l’aide à l’acquisition d’un véhicule d’occasion,
- l’achat d’objets électroniques (ex. téléphone, ordinateur, TV)
- ou tout simplement répondre à un besoin de trésorerie momentané
✅ En France, le prêt personnel de 200€ a l’avantage d’offrir des conditions fixes durant toute la durée du contrat de l'emprunt. Ainsi, le souscripteur connaît parfaitement le coût et la durée de ses remboursements mensuels.
Un autre avantage du prêt personnel de 200 euros se situe dans son coût : les taux d’intérêt sont généralement moins élevés que pour d’autres solutions de financement comme le crédit renouvelable. En revanche, les crédits non affectés sont habituellement plus chers que les crédits affectés (ex. crédit auto ou prêts travaux).
Où faire un prêt immédiat de 200 euros ?
Vous n’allez bien entendu pas contacter l’ensemble des banques pour faire votre demande de prêt. Pour gagner du temps et trouver une offre intéressante pour votre crédit en ligne, nous vous conseillons les organismes de crédit ci-dessous. Il vous permettront de faire une demande de crédit pour une somme de 200 euros, voire même d’un autre montant comme un prêt express 100€.
BoursoBank CLI€ : un prêt immédiat de 200 euros
BoursoBank CLI€ permet d'emprunter entre 200€ et 3 000€ pour une durée maximale de 3 mois. Si vous le souhaitez, les fonds peuvent être débloqués immédiatement, sans attendre le délai de rétractation légal de 14 jours.
Pour un crédit de 200 euros, voici un exemple des conditions proposées à la fin de l’année 2024 :
| Mensualité | Montant |
|---|---|
| 1ère mensualité | 66,67€ |
| 2ème mensualité | 66,67€ |
| 3ème mensualité | 66,66€ |
| Frais de dossier | 5€ |
✅ Les frais de dossier de 5€ correspondent à un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 16,70%, un taux compétitif comparé au taux d’usure applicable fin 2024 de 22,71% pour les crédits inférieurs ou égaux à 3 000 euros.
🎁 Bon à savoir : BoursoBank propose régulièrement des primes de bienvenue allant de 80€ à plus de 200€. De plus, Bourso se classe parmi les meilleures banques en ligne pour ses offres compétitives en matière de crédit à la consommation et même de crédit immobilier.
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Hello bank! : un crédit express de 200€ en partenariat avec Floa Bank
Hello bank!, en collaboration avec Floa Bank, permet de souscrire un mini-prêt allant de 100€ à 1 000€, débloqué en 48h et remboursable en 4 fois. Avec l’offre Coup de Pouce, le versement des fonds est effectué en 24 heures ouvrées maximum sur votre compte bancaire.
Pour un prêt rapide de 200 euros, voici les mensualités typiques proposées :
| Mensualité | Montant |
|---|---|
| 1ère mensualité | 6,68€ |
| 2ème mensualité | 66,66€ |
| 3ème mensualité | 66,66€ |
| 4ème mensualité | 66,66€ |
| Coût total | 206,66€ |
✅ Le coût total du crédit est donc de 6,66€.
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➡️ Astuce : Le montant maximum prêté peut varier selon votre profil. Si vous souhaitez emprunter plus, comme un crédit de 300 euros, cela peut être possible après étude de votre dossier.
Quelles sont les pièces à fournir pour un crédit personnel de 200 euros ?
Avant tout emprunt, le souscripteur doit fournir au prêteur certains documents qui permettront d’examiner sa situation financière. Ces éléments permettront également de confirmer son identité. Afin de finaliser sa demande de prêt, l'emprunteur doit donc communiquer à l’établissement de crédit des justificatifs de son identité, de ses revenus et de son domicile, afin d’espérer obtenir un prêt personnel 100% approuvé.
A noter que les consommateurs sont protégés par la loi du 1er juillet 2010 en ce qui concerne le crédit à la consommation. Aussi appelée loi Lagarde, celle-ci apporte un cadre plus sécurisant aux emprunts effectués par les particuliers.
Dans son sillon, de nombreux dispositifs ont vu le jour pour sécuriser l’accès au prêt à la consommation, avec bien entendu une amélioration des droits des consommateurs :
- le délai de rétractation qui était de 7 jours, est porté à 14 jours. Cela est valable quels que soient les contrats de crédit (avant, uniquement les prêts souscrits à distance avaient droit à ce délai) ;
- les opérations de prêt jusqu’à 75 000 euros sont assujetties aux dispositions des prêt à la consommation (avant, cela se limitait à 21 000 euros) ;
- les responsabilités et obligations des prêteurs sont consolidées. Ces derniers doivent en particulier vérifier si le futur emprunteur est solvable, et lui donner des explications sur les caractéristiques du crédit qu’ils proposent.
En outre, qu’il s’agisse d’un prêt de 200 € ou d’un autre montant, le souscripteur doit prouver son identité. Si le crédit sollicité est supérieur à 3 000 euros, le souscripteur doit également communiquer des documents concernant ses revenus et son domicile. Ceux-ci permettent à l’organisme de crédit de mieux évaluer la solvabilité de l'emprunteur, principalement pour minimiser les risques de surendettement.
A noter également l’existence d’un document important : la Fiche de dialogue. Lorsque l'emprunteur souscrit à un prêt à la consommation dans un espace de vente (ex. grands magasins, supermarchés ou boutiques spécialisées), ou même à distance, l’institution financière doit vous fournir, que ce soit à distance ou par l’intermédiaire du vendeur, une Fiche de dialogue. Il s’agit d’un document qui permettra de faire un bilan sur votre situation financière en analysant l’ensemble de vos crédits en cours, vos charges et vos revenus.
Pour finaliser sa demande de prêt, le souscripteur doit transmettre un certain nombre de documents à l’organisme de crédit. Nous pouvons citer par exemple :
- une copie d’une pièce d’identité valide (passeport, carte de résident ou titre de séjour, Carte Nationale d’Identité) ;
- un justificatif de logement (ex. facture d’eau, de gaz, d’électricité ou de téléphone lorsqu’il s’agit d’internet) ;
- des justificatifs de revenus (ex. dernier bulletin de salaire ou de versement de pension de retraite, dernier avis d’imposition, etc.) ;
- un relevé d’identité bancaire (RIB), pour le virement de la somme empruntée.
Cette liste est à titre indicatif. Elle est non exhaustive et les pièces à fournir varient d’un organisme de crédit à un autre, et en fonction du type de crédit et de son montant.
Quels projets financer à l’aide d’un prêt personnel de 200 euros ?
Si vous êtes à la recherche d’une solution de financement de 200 euros pour vos projets ou pour un besoin d’argent aujourd’hui, sachez que le prêt personnel est en mesure de financer n’importe lequel de vos projets, ou de répondre tout simplement à un déficit de trésorerie.
Autre illustration de la souplesse de ce type de crédit, vous avez habituellement la possibilité de reporter ou d’adapter vos mensualités, ou même de choisir un remboursement par anticipation.
Le souscripteur peut également solliciter un prêt personnel pour faire plaisir à un membre de sa famille, comme par exemple l’achat d’un véhicule à ses enfants à leur majorité. Lors de la souscription du prêt, l’organisme de crédit et le souscripteur s’entendront sur le coût des mensualités et sur la durée du crédit, notamment en se basant sur le budget quotidien de la famille.
Le souscripteur peut également solliciter un prêt personnel s’il souhaite réaliser des travaux d’aménagement ou d’agrandissement de son logement. C’est par exemple le cas lorsque l’arrivée d’un nouveau-né se dessine à l’horizon. Il convient donc par exemple de refaire la décoration, d’acheter de nouveaux meubles et accessoires pour le nourrisson, etc. Pour ce faire, vous pouvez solliciter un prêt personnel si vous ne disposez pas de suffisamment de moyens pour financer ces différents projets avec votre trésorerie actuelle.
Vous avez besoin d’apporter des modifications à votre logement prochainement ? Découvrez notre guide pour trouver votre prêt travaux au meilleur taux.
Les différents types de crédit de 200 euros
Si vous avez besoin d’un crédit de 200 euros, plusieurs options s’offrent à vous, chacune adaptée à des situations spécifiques et avec des caractéristiques propres. Voici un aperçu des principales possibilités pour emprunter cette somme.
Le prêt personnel
Un prêt personnel est une solution simple et rapide pour emprunter 200 euros. Ce type de crédit appartient à la catégorie des crédits non affectés, ce qui signifie que vous n’êtes pas tenu de justifier l’usage des fonds. Vous pouvez utiliser cet argent pour des besoins variés : régler une facture imprévue, financer un achat ou tout autre projet.
💡 Avantages :
- Liberté totale dans l’utilisation des fonds.
- Procédure généralement rapide et accessible.
⚠️ À noter : Les frais associés et le TAEG doivent être pris en compte pour évaluer le coût total de l'emprunt.
Le crédit affecté
Un crédit affecté est spécifiquement dédié à l’achat d’un bien ou d’un service déterminé. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appareil électroménager ou financer une petite réparation, ce crédit est adapté.
💡 Avantages :
- Taux d’intérêt souvent plus bas que pour un prêt personnel.
- Une sécurité pour le prêteur et pour l’emprunteur en cas de problème avec le bien financé.
⚠️ Limite : Vous devrez fournir des justificatifs pour l’utilisation des fonds.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (ou crédit revolving) est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser à votre convenance. Vous pouvez emprunter les 200 euros nécessaires dans la limite de votre plafond disponible.
💡 Avantages :
- Flexibilité dans l’utilisation et le remboursement.
- Disponibilité immédiate des fonds en cas d’urgence.
⚠️ À noter : Les taux d’intérêt pour ce type de crédit peuvent être plus élevés, et il est important de bien gérer son utilisation pour éviter le surendettement.
Le mini-crédit ou micro-crédit
Le mini-crédit est une solution idéale pour emprunter une petite somme comme 200 euros. Ce type de prêt est généralement accessible en ligne et destiné à couvrir des besoins urgents ou ponctuels.
💡 Avantages :
- Processus rapide, avec des fonds débloqués en 24 à 72 heures.
- Peu de formalités, souvent sans justificatifs de revenus.
⚠️ Attention : Ces crédits peuvent avoir des taux d’intérêt élevés ou des frais annexes non négligeables.
Les solutions de paiement fractionné
Certaines enseignes ou plateformes en ligne proposent de payer en plusieurs fois sans frais. Par exemple, vous pouvez diviser un achat de 200 euros en 4 paiements mensuels de 50 euros.
💡 Avantages :
- Souvent sans intérêts.
- Accessible sans passer par un établissement de crédit.
⚠️ Limite : Cette option est généralement limitée à des achats spécifiques et ne peut pas être utilisée pour des besoins en liquidité.
Le remboursement anticipé d’un crédit de 200 euros
Imaginons que vous ayez déjà souscrit a un prêt personnel de 200 euros pour donner vie à certains de vos projets. Mais il se trouve qu’une rentrée d’argent imprévue a lieu, et vous disposez alors d’une somme suffisante pour effectuer un remboursement anticipé. Vous vous demandez si c’est la bonne chose à faire ?
Si vous êtes persuadé qu’en optant pour cette solution, vos finances ne souffriront d’aucun problème, il est conseillé de procéder au remboursement anticipé. En remboursant au plus vite votre crédit, cela en diminuera le coût global.
Par ailleurs, dans la plupart des crédits de 200 euros, en optant pour cette solution, vous ne payerez pas de frais supplémentaires. Cependant, à vérifier, car avec certains établissements vous pouvez avoir à payer des indemnités.
Que faire si des difficultés m'empêchent d’honorer mes mensualités ?
Des accidents peuvent survenir au cours de notre vie et vous empêcher de respecter nos mensualités. Nous pouvons penser par exemple à des accidents ou des maladies qui vous empêchent de travailler, le chômage, voire un décès. En effet, dans ce genre de situation, vos revenus baissent considérablement, vous empêchant par la même occasion de respecter vos engagements.
☂️ Pour prévoir ce genre de situation, vous pouvez envisager de souscrire à une assurance emprunteur. Néanmoins, pour un prêt de 200 euros, celle-ci s’avère rarement nécessaire.
Cette assurance, facultative, est habituellement souscrite au même moment que le prêt, et peut se faire auprès d’un organisme d’assurance ou auprès du même organisme de crédit où vous avez sollicité votre prêt. Cette assurance emprunteur prendra en charge les remboursements de votre crédit en cas d’incapacité de votre part.
En cas de difficultés financières importantes, et si vous avez déjà contracté de nombreux crédits, il peut être avantageux de les regrouper pour abaisser votre taux d’intérêt et étaler vos mensualités. Pour en savoir plus, lisez notre article dédié au rachat de crédit pour ficp.
Questions fréquentes
Vous pouvez tout à fait emprunter plus que 200 euros avec un crédit à la consommation. La limite légale est de 75 000€ ! Si vous choisissez par exemple de souscrire à un crédit de 250 euros ou un prêt de 300 euros, la différence est que vos mensualités de remboursement seront plus élevées. Vérifiez donc que votre budget le permet.
Il est tout à fait possible d'emprunter une somme inférieure à 200 euros. Si par exemple vous optez pour un crédit de 150 euros, l’avantage c’est que les mensualités à rembourser seront moindre ou la durée de remboursement sera moins longue. Cela aura également pour effet de diminuer le coût du crédit.