Le prêt immobilier est un acte par lequel un organe prêteur tel une société de financement spécialisée ou une banque octroie à un ou plusieurs emprunteurs un montant d’argent destiné à financer l’acquisition ou la construction d’un immeuble (terrain, logement) à usage personnel ou à usage mixte (personnel et professionnel).
L’organe prêteur réclame toujours à l’emprunteur une hypothèque ou une sûreté de même valeur pouvant couvrir le remboursement du prêt. Cela sera donc aussi le cas pour un crédit de 240 000 euros.
Les banques et sociétés de financement encore appelées établissements d’emprunts et les intermédiaires de crédit ont l’obligation de fournir au public de manière continue des informations générales sur les crédits qu’ils octroient. Le public doit clairement connaître :
- La durée, l’objet et la nature d’un crédit immobilier
- Les types de taux possibles et les caractéristiques (taux variable, fixe, révisable…)
- Les sûretés légales pour garantir le prêt immobilier (caution, hypothèque…)
- Les différentes modalités de remboursement
- Un calcul clair évoquant le montant global du crédit, le coût de revient à l’emprunteur et le taux annuel effectif global (TAEG).
Toutes ces informations doivent être mises gratuitement à la disposition du public sous tous les supports possibles et accessibles facilement. Dans la pratique, il suffit de consulter régulièrement les sites internet professionnels pour avoir tous ces éléments.
Le taux d’intérêt pour un prêt immobilier peut-être fixe ou variable (révisable). Lorsque le taux d’intérêt est fixe, sa valeur ne change pas durant toute la durée du prêt. Les mensualités décidées sont identiques et le montant de votre paiement est invariable.
En réalité, la quasi totalité des prêts immo en France sont à taux fixe. En revanche cela n’est pas forcément le cas dans d’autres pays, comme le Royaume-Uni, ou l’Espagne.
Le taux d’intérêt révisable dépend d’un indice de référence dont la hausse ou la baisse a une incidence sur le montant des remboursements mensuels.
Le prêt immobilier a de nombreux avantages. D’un côté, il aide les personnes aux revenus moyens ou faibles à acquérir leur logement avec le montant reçu.
Le second avantage est qu’il favorise une gestion plus souple de votre budget. De fait, vous n’aurez pas à dépenser une forte somme dans votre projet.
Financer vos projets immo avec un prêt immobilier de 240000 euros
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
La capacité d’emprunt désigne le montant de prêt que vous êtes en droit d’attendre d’une banque pour le financement d’un projet. C’est le principal critère examiné par l’organisme de prêt avant d’accepter l’octroi du crédit, avec les crédits en cours et l’apport personnel.
La capacité d’emprunt dépend de deux données : le taux d’endettement et le reste à vivre du demandeur. Le taux d’intérêt qui en découle en partie influence énormément le coût final du prêt.
Afin d’évaluer la capacité d’emprunt des clients, les organismes de crédit tiennent compte du reste à vivre et du taux d’endettement.
Le niveau d’endettement représente le ratio entre les charges de l’emprunteur et les revenus afin d’évaluer le pourcentage de recettes à allouer au paiement de ses dépenses courantes.
Cet indicateur permet à l’organisme financier de s’assurer que le client ne possède pas trop de dettes par rapport à ses revenus financiers. La part restante est la somme qui revient au ménage après l’acquittement de toutes les charges.
Lorsque cette part ne suffit pas à couvrir ses dépenses essentielles, l’organisme de crédit refuse la demande de prêt. La capacité d’emprunt et le reste à vivre sont intimement liés.
Si vous êtes déjà endetté, le rachat de crédits est la solution idoine pour améliorer votre capacité d’emprunt. C’est une opération qui consiste à grouper l’ensemble des crédits à la consommation en cours en un unique emprunt afin de ne payer qu’une seule traite tout en améliorant la durée du crédit.
➡️ Ainsi, si vous arrivez à réduire votre taux d’endettement, vous aurez plus de marge pour mieux négocier votre projet immobilier.
Les étapes pour identifier le meilleur prêt immobilier de 240 000 €
Le terme taux d’endettement dans le domaine du prêt immobilier est fréquemment employé. Sa valeur a une incidence directe sur la réponse attendue du banquier : le prêt immobilier ne peut généralement pas être accordé avec un taux d’endettement supérieur à 33 %.
Le taux d’endettement réclamé par les organes de prêt à déterminer avant l’octroi du crédit immobilier est le ratio entre les mensualités ou charges financières relatives à tous vos emprunts et vos revenus à la fin du mois.
En fait, c’est à partir des recettes mensuelles du ménage que vous allez payer les traites pour le remboursement du crédit.
Lorsque la proportion dans les finances mensuelles est trop importante, vous avez de grandes chances de manquer d’argent pour payer les dépenses courantes. 33 % c’est souvent la limite maximale à ne pas franchir, même si dans les faits, cette barrière peut être franchie pour les ménages aux revenus élevés.
| Durée du crédit | Mensualité (avec un taux de 1,59%) |
|---|---|
| 1 an (12 mois) | 20 173 € |
| 2 ans (24 mois) | 10 166 € |
| 3 ans (36 mois) | 6 831 € |
| 4 ans (48 mois) | 5 164 € |
| 5 ans (60 mois) | 4 164 € |
| 6 ans (72 mois) | 3 497 € |
| 7 ans (84 mois) | 3 021 € |
| 8 ans (96 mois) | 2 664 € |
| 9 ans (108 mois) | 2 386 € |
| 10 ans (120 mois) | 2 165 € |
| 11 ans (132 mois) | 1 992 € |
| 12 ans (144 mois) | 1 840 € |
| 13 ans (156 mois) | 1 713 € |
| 14 ans (168 mois) | 1 603 € |
| 15 ans (180 mois) | 1 508 € |
| 16 ans (192 mois) | 1 425 € |
| 17 ans (204 mois) | 1 352 € |
| 18 ans (216 mois) | 1 287 € |
| 19 ans (228 mois) | 1 229 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 177 € |
| 21 ans (252 mois) | 1 147 € |
| 22 ans (264 mois) | 1 104 € |
| 23 ans (276 mois) | 1 065 € |
| 24 ans (288 mois) | 1 029 € |
| 25 ans (300 mois) | 959 € |
| 26 ans (312 mois) | 995 € |
| 27 ans (324 mois) | 968 € |
| 28 ans (336 mois) | 942 € |
| 29 ans (348 mois) | 918 € |
| 30 ans (360 mois) | 928 € |
Questions fréquentes
En choisissant d’emprunter plus, par exemple avec un prêt immobilier de 270000 euros, certes vous aurez plus de marges de manœuvre pour votre achat, mais vos mensualités de remboursement seront plus élevées, ou votre durée de remboursement plus longue. Et dans les deux cas, le coût de votre emprunt sera plus conséquent. Donc pensez-y avant de vouloir emprunter plus !