Comparatif des crédits à la consommation

Les crédits à la consommation sont des solutions de financement utiles et pratiques pour un grand nombre de projets.

En choisissant un rythme de remboursement qui vous convient, ces prêts permettent de financer des dépenses d’une certaine valeur, sans puiser dans vos économies.

Les organismes proposant des crédits conso sont nombreux, c’est pourquoi la recherche de la meilleure offre peut-être parfois difficile.

Comparatif crédit à la consommation : obtenez les meilleures offres avec Mon Crédit Express

Pour chaque type de projet existe une ou plusieurs possibilités en matière de crédit, et il est souvent complexe de bien s’y retrouver.

Chez Mon Crédit Express, nous vous proposons à la fois des outils simples et rapides pour vous aider dans votre recherche du meilleur crédit conso.

Il s’agit de trouver, en fonction de vos besoins, le bon prêt au meilleur taux, sans perdre de temps dans votre comparaison.

Entre le simulateur de crédits conso, qui vous permet de préciser votre recherche et de mettre votre choix en adéquation avec votre profil, votre taux d’endettement et votre projet, et le comparateur qui vous propose les meilleures offres de crédit en ligne, Mon Crédit Express sera un allié déterminant dans vos démarches.

Plutôt que de perdre un temps précieux et de l’énergie à contacter différents établissements bancaires, avec des demandes de rendez-vous, des échanges par mails et des contretemps, vous pourrez réaliser l’intégralité des étapes directement en ligne, et ainsi utiliser un comparateur.

Etant donné que Mon Crédit Express vous propose une sélection des offres de prêt les plus avantageuses, vous n’aurez plus qu’à comparer les taux de crédit pour choisir celle qui vous convient le mieux, avant de faire une demande sur internet.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement de crédit pour les particuliers comme vous et moi, résidents en France et majeurs. Ce crédit peut prendre la forme d’un prêt personnel (crédit sans justificatif), d’un crédit affecté (crédit auto, crédit moto, prêt travaux) ou encore d’un crédit renouvelable en ligne.

Selon le montant emprunté, la rapidité d’obtention des fonds et les diverses modalités contractuelles du prêt, nous parlerons tantôt de mini prêt en 4 fois, de prêt rapide et sans refus, de mini prêt instantané ou encore de micro crédit en ligne.

En définitive, emprunter de l’argent peut prendre une multitude de formes qui dépendra de votre profil et de votre besoin.

Limité la plupart du temps à 75 000 euros pour des durées maximales de 10 ans, ce type de crédit présente plusieurs avantages.

Obtention rapide

L’une des caractéristiques du prêt à la consommation est sa rapidité d’obtention, en comparaison avec le prêt immobilier, qui met plusieurs semaines à se valider, voire plus selon les cas.

Le crédit conso peut être débloqué, une fois la signature validée, sous 8 à 15 jours, ce qui en fait une solution efficace et rapide pour différents projets.

Avec les offres proposées en ligne, vous pouvez désormais gagner du temps avant cette étape.

S’il était nécessaire il y a encore quelques années de passer par un circuit plus traditionnel pour faire votre recherche et votre demande de crédit, ce n’est aujourd’hui plus le cas.

En passant par nos outils Mon Crédit Express, vous pouvez déjà accélérer l’étape de la simulation du prêt, pour définir précisément le montant des mensualités que vous aurez à régler, en fonction de vos revenus et de votre taux d’endettement.

Ensuite, en faisant une demande sur notre site, sans engagement, vous pourrez recevoir une sélection d’offres compétitives, qu’il sera possible de souscrire en ligne, avec l’envoi dématérialisé de vos documents.

Toutes ces étapes peuvent aujourd’hui être réalisées en 24 heures, sachant que les organismes proposent une première réponse de principe quasi immédiate, et que vous pouvez envoyer les justificatifs nécessaires en ligne en quelques clics.

Le seul délai incompressible sera ce délai légal obligatoire, de 15 jours en théorie, mais souvent raccourci à 7-8 jours, entre la signature et le déblocage des fonds.

Crédit sur mesure

Ensuite, le crédit conso est un crédit sur mesure dans le sens où vous allez pouvoir l’adapter très précisément à votre projet et à votre situation personnelle et financière.

Pour des projets précis d’achat de voiture neuve ou de travaux, vous pourrez opter pour le crédit affecté, tandis que pour des loisirs ou des dépenses diverses le prêt personnel sera idéal, tout comme le crédit renouvelable pour de plus petites sommes.

C’est un crédit sur mesure également en matière de modalités de remboursement, car c’est vous qui pourrez ajuster la mensualité définie, en fonction de vos besoins, de vos contraintes budgétaires, et de votre projet.

Il sera ainsi possible d’allonger la durée du crédit pour diminuer les mensualités et moins les ressentir au quotidien, ou à l’inverse de la raccourcir pour limiter le coût du crédit, et financer d’autres projets plus rapidement.

Crédit sans surprise

Comme vous avez le choix de définir les modalités de ce financement, le crédit consommation reste maîtrisé du début à la fin, sans surprise ni imprévu.

Proposés à taux fixe dans la quasi-totalité des cas en France, ces prêts sont donc faciles à anticiper, puisque vous connaissez à la signature le montant des mensualités à venir.

Aussi, ils sont octroyés avec des options de flexibilité en matière de remboursement, comme la pause ou la modulation des mensualités en cas de besoin, ou encore le remboursement anticipé.

Crédits à la consommation comparatif : le travail de Mon Crédit Express ?

Mon Crédit Express vous propose une comparaison de l’ensemble des catégories de crédits à la consommation, chacun répondant à un besoin ou un projet défini, ou à une situation personnelle. Vous pourrez ainsi financer des frais imprévus comme une panne de voiture, ou faire un petit crédit pour financer un voyage.

Prêt personnel

Le prêt personnel est la variante non affectée du crédit conso, également appelée sans justificatif.

Cela signifie que l’argent que vous empruntez peut être utilisé ensuite librement, sans fournir de raison ni de justificatifs sur la destination des fonds.

C’est un choix idéal pour financer plusieurs dépenses diverses, allant du mobilier, à l’électroménager ou aux produits informatiques, en passant par les voyages et les loisirs.

Le prêt personnel vous permet ainsi de financer des dépenses d’une certaine valeur, dont le remboursement est lissé sur plusieurs années. 

Crédit auto ou moto

Le crédit auto ou moto est un crédit conso affecté. Dans ce cas, la somme d’argent empruntée ne peut servir qu’à financer un véhicule précis, sur présentation d’un justificatif, comme un bon de commande du concessionnaire.

Pour acheter une voiture ou une moto, ce crédit est plus pertinent que le prêt personnel car son taux débiteur est plus faible, l’organisme prenant moins de risque à financer un achat connu et précis.

Aussi, il permet de vous protéger en tant qu’acheteur, dans le cas où la vente serait annulée.

Vous n’auriez en effet pas à rembourser quoi que ce soit, puisque la somme ne serait finalement pas débloquée.

Prêt travaux

Le prêt travaux fonctionne de la même façon que le prêt auto, en tant que crédit à la consommation affecté.

Il vous permet de financer la réalisation de travaux auprès d’un artisan, sur présentation des devis et factures.

L’argent versé par la banque vous permet alors de régler ces factures, une fois les travaux réalisés.

Crédit immobilier

Le crédit immobilier ne fait pas partie de la catégorie des crédits à la consommation.

D’une part, c’est le seul type de financement destiné à acheter des biens immobiliers, qu’il s’agisse d’un terrain, d’une maison ou d’un appartement.

Il peut être remboursé jusqu’à 30 ans, étant donné son montant plus important, pouvant s’élever à plusieurs centaines de milliers d’euros.

Aussi, il nécessite obligatoirement la souscription à une assurance emprunteur, et ses délais d’obtention sont longs.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est la dernière variante des crédits conso, qui s’assimile au prêt personnel dans la mesure où il est non affecté.

C’est toutefois une solution particulière, qui se caractérise par une réserve d’argent, disponible quand vous le souhaitez, souvent à travers une carte de crédit dédiée.

Cette réserve se reconstitue ensuite au fur et à mesure de vos remboursements.

Flexible d’utilisation, ce crédit renouvelable en ligne sans justificatif est idéal pour des petites dépenses régulières, et il représente comme une trésorerie supplémentaire à mobiliser quand vous le souhaitez.

Quelles différences entre un crédit sans justificatif et un prêt affecté ?

Le crédit affecté et non affecté sont tous deux des crédits conso, qui répondent à des besoins différents, et donc qui sont adaptés à des projets différents.

Le crédit affecté

Le crédit affecté se décline généralement sous les formes de crédit auto ou moto, ou encore de prêt travaux.

C’est un financement qui est spécifiquement dédié à un achat en particulier, et qui nécessite ainsi un justificatif pour débloquer l’argent auprès de l’établissement prêteur.

Par exemple, le crédit auto sera validé et débloqué sur présentation d’un bon de commande pour un véhicule précis, vendu par un garage ou un concessionnaire. 

C’est donc une solution précise adaptée à certains cas, qui répond parfaitement à un besoin particulier. 

Ses avantages par rapport au crédit sans justificatif, sont un taux plus bas, en raison du moindre risque pris par la banque, ainsi qu’une certaine protection de l’emprunteur vis-à-vis de son achat.

En effet, le déblocage du prêt est conditionné à la bonne réalisation de la transaction. En définitive le crédit affecté est un crédit pas cher.

Le crédit non affecté

L’autre penchant du crédit affecté est le crédit non affecté, qui se décline soit en crédit renouvelable, soit en prêt personnel.

A la différence du premier, la version non affectée ne nécessite pas de justificatif sur l’utilisation de la somme empruntée.

Ce prêt vous offre donc une grande liberté pour vos dépenses.

Malgré l’appellation sans justificatif, vous devrez malgré tout fournir un dossier avec des documents pour obtenir ce crédit. 

Les avantages du crédit non affecté résident ainsi dans cette possibilité de financer ce que vous souhaitez, qu’il s’agisse de dépenses ponctuelles, multiples et uniques, comme les frais d’un mariage, ou un séjour dans les Tropiques, ou encore des achats plus restreints.

Le prêt personnel peut également servir de façon ponctuelle à résorber un découvert bancaire, sans avoir à solliciter spécialement la banque à ce sujet.

Comparatif crédits à la consommation : les étapes pour souscrire un crédit

La souscription d’un crédit fonctionne de façon précise et réglée, en suivant à chaque fois les mêmes étapes.

Le développement des offres en ligne, conjuguée à la mise en place d’outils performants chez Mon Crédit Express, vous font gagner un temps précieux lors de vos démarches.

Comparaison des offres

Premièrement, la comparaison sur notre site Mon Crédit Express est l’une des étapes les plus stratégiques dans la souscription de votre crédit.

Il est recommandé avant d’avoir bien défini votre taux d’endettement, notamment en utilisant notre simulateur, afin de vérifier vos capacités de remboursement avant la demande. 

En faisant la différence entre vos mensualités en cours, notamment le prêt immobilier, ou bien le loyer en tant que locataire, et vos revenus, vous pourrez calculer ce taux, qui doit être limité à 33-35%, en prenant en compte ce nouveau crédit.

Cela vous permet de simuler des emprunts en ligne en choisissant la mensualité qui vous conviendrait, et en ajustant la durée pour tomber sur le montant qui correspond à votre projet.

Ensuite, la comparaison vous permet d’entrer vos critères, notamment ceux définis précédemment, ainsi que quelques informations utiles, pour recevoir une liste des offres existant sur le marché.

Choisir l’offre de crédit conso la plus attractive

Comparer les offres en ligne peut être facile et rapide, en vous concentrant sur l’élément clé qu’est le TAEG, le taux d’intérêt de la banque comprenant les autres frais. Ce TAEG va influer sur le montant total du crédit.

Vérifiez également les options éventuellement proposées par l’organisme, par exemple sur la possibilité d’un remboursement anticipé.

Une fois l’offre la plus avantageuse choisie, il ne vous reste qu’à faire la demande en ligne, en quelques clics.

La plupart des établissements en ligne vous proposeront un accord de principe immédiat, selon les informations que vous aurez fournies.

Il vous faudra alors simplement envoyer par voie dématérialisée les pièces justificatives demandées.

Il s’agira des pièces d’identité et de justificatifs sur votre situation professionnelle et financière, avec les bulletins de paie et/ou relevés de banque.

Finaliser votre demande de crédit

Si votre demande de crédit pas cher est acceptée, le délai pouvant être de quelques jours, mais parfois de seulement 24 à 48h, alors vous recevrez l’offre de prêt, qu’il faudra signer de façon électronique.

À cette étape, il ne vous reste plus qu’à attendre un délai d’au moins 7 jours pour le déblocage de l’argent.

Dans le cas d’un prêt affecté, comme le crédit moto, vous devrez fournir le justificatif nécessaire à l’organisme pour qu’il débloque les fonds.

Dans l’ensemble de ces étapes, le comparateur de crédit fait donc office d’accélérateur de vos démarches, et de facilitateur pour trouver la meilleure offre.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?

Dans le monde des différents crédits, l’assurance emprunteur n’est obligatoire que pour le prêt immobilier, ce qui s’explique par la prise de risque de l’organisme prêteur, qui s’engage sur de nombreuses années et des montants importants.

Pour les multiples crédits à la consommation, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance.

Vous avez bien entendu la possibilité de le faire, tout en sachant qu’elle apportera en surcoût parfois significatif dans le coût total dû.

Cela peut être rassurant dans des cas précis, selon votre profil d’emprunteur, et notamment si le montant du crédit conso est important, au-delà des 50 000 euros par exemple.

Exemple de financement pour un crédit perso de 1500 euros

Pour un prêt de 1500€, découvrez ci-dessous un estimatif des mensualités que vous devrez rembourser en fonction de la durée de crédit.

Durée du crédit	Mensualité
1 an (12 mois)	128 €
2 ans (24 mois)	65 €
3 ans (36 mois)	44 €
4 ans (48 mois)	34 €
5 ans (60 mois)	28 €
6 ans (72 mois)	23 €
7 ans (84 mois)	21 €