Vous êtes à la recherche d’un courtier en rachat de crédit ? Vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur ces experts du rachat de crédits et où trouver les meilleurs, en fonction de votre situation.
Quel est le rôle d’un courtier en rachat de crédit ?
Le courtier en rachat de crédit est avant tout un professionnel servant d’intermédiaire entre vous et les organismes de financement.
Son rôle principal est de trouver la meilleure offre et négocier pour vous les meilleures conditions (frais, taux). De plus, il vous aide à monter votre dossier et à le faire valider.
Enfin, grâce à son expertise il peut vous donner très rapidement un avis sur la faisabilité (ou non) de votre projet.
Pourquoi passer par un courtier en rachat de crédit ?
- Alléger votre mensualité.
- Payer une seule assurance emprunteur.
- Gagner du temps et de l’argent.
- Simplifier vos démarches.
- Améliorer votre situation financière.
- Ne vous coûte rien avec les meilleurs courtiers.
- Certains courtiers en rachat de crédit sont des escrocs…
- L’allongement de la durée augmente le coût total du crédit.
Comme vous pouvez le constater, faire appel à un courtier pour réaliser un rachat de crédit présente de nombreux avantages. Encore faut-il trouver le bon.
Comparez les offres de rachat de crédit pour trouver la meilleure.
Les différents types de rachat de crédit
🔎 On distingue plusieurs types de rachat de crédit :
- Rachat de crédit immobilier.
- Rachat (ou regroupement) de crédit consommation.
- Rachat de crédit avec garantie hypothécaire.
- Les rachats spécialisés comme le rachat avec avance de trésorerie ou le rachat de crédit pour les fonctionnaires.
➡️ Selon le type de prêt conso à racheter, votre interlocuteur sera différent. Même si certains organismes sont à la fois capables de racheter votre crédit immobilier et regrouper vos crédits consommation. Voire y inclure une avance de trésorerie pour financer vos projets (achat de véhicule, travaux, voyage…).
Comment faire le bon choix ?
Le meilleur courtier en rachat de crédit est avant tout celui qui répond le mieux à vos besoins. Néanmoins, certains critères peuvent vous aider à faire le bon choix :
- Vérifier son inscription à l’Orias. Tous les courtiers en crédit professionnels ont l’obligation d’être immatriculés afin de, par exemple, vous offrir des garanties financières.
- Depuis combien de temps est-il en activité ?
- Consultez les avis des clients en ligne.
- Faites confiance à votre instinct : si durant vos échanges le courtier n’est pas clair dans ses explications ou omet des informations importantes, pas la peine d’insister.
- Et surtout : comparez les offres.
💡 Je vous invite également à lire notre article sur les pièges du rachat de crédit.
Utilisez un comparateur de rachat de crédit
Un comparateur de crédit comme Mon Crédit Express peut vous être très utile pour trouver rapidement les meilleures offres de rachat de crédit et connaître la faisabilité de votre projet.
Ainsi, vous gagnez un temps précieux car vous avez accès à différents organismes au même endroit. Et cela vous donne une idée sur les mensualités que vous pourriez atteindre en faisant racheter vos crédits.
✅ Et cerise sur le gâteau, notre comparateur est gratuit et sans engagement ! Alors n’hésitez pas à faire plusieurs simulations en variant les montants et les durées pour trouver les meilleures offres disponibles.
Les différents courtiers en rachat de crédit
Les courtiers spécialisés
Voici une liste (non exhaustive) des courtiers spécialisés en rachat de crédit enregistrés à l’Orias :
- Empruntis/Partners Finance : rachat de crédit immobilier, regroupement de crédit ou financement simple.
- Pretto : plutôt spécialisé dans le crédit immobilier mais peut également regrouper vos crédits conso.
- Meilleurtaux : tout type de rachat, vous pouvez même combiner rachat de crédit immobilier et crédit conso.
- Ace Crédit : accent mis sur le crédit immobilier mais possible de regrouper tous types de crédit.
- Credixia : quasiment tous les crédits sont possibles, même le PTZ ou les prêts pour les professionnels !
- La centrale du financement : mise en avant du crédit immobilier mais tous les financements semblent disponibles, y compris pour les non-résidents.
- Franfinance : groupe SG (Société Générale et Crédit du Nord).
- CréditLift Courtage : filiale du Crédit Agricole.
- CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine) : une filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
- CGI : une autre filiale de la Société Générale.
- Le Crédit Municipal, établissement communal atypique spécialisé dans le prêt sur gage.
- Créatis : filiale du groupe Cofidis.
- Sygma : filiale du groupe BNP Paribas.
Les banques en ligne
Depuis quelques années, les meilleures banques en ligne proposent de regrouper vos crédits ou racheter votre crédit immobilier. Néanmoins, les banques en lignes vous demandent d’être autonomes dans la gestion de votre compte au quotidien.
✅ Mais si vous obtenez de bonnes conditions, vous ferez également des économies sur vos frais bancaires puisque la plupart des banques en lignes sont gratuites (avec une bonne tenue de compte).
Les banques traditionnelles
Le rachat de crédit reste un produit d’appel pour attirer de nouveaux clients au sein des banques traditionnelles. Mais ici plus qu’ailleurs, la qualité de la relation dépendra de la personne en face de vous.
Mais si vous souhaitez tenter votre chance, voici les banques traditionnelles qui peuvent racheter vos crédits :
- SG avec sa filiale CGI : rachat de crédit consommation et hypothécaire.
- Le Crédit Agricole et sa filiale CréditLift : rachat de crédit consommation et de crédit immobilier.
- Le Crédit Mutuel via Créatis et CFCL : rachat de crédit à la consommation seulement, pas de rachat de crédit hypothécaire possible.
- La Caisse d’Epargne : regroupement de crédits consommation uniquement.
- BNP Paribas : idem.
- Le LCL : rachat de crédits consommation et immobilier.
- Banque Populaire : rachat de crédit à la consommation.
- La Banque Postale : possibilité de racheter des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers.
- Carrefour Banque : rachat de crédit consommation ou hypothécaire.
Les spécialistes du crédit personnel
Enfin, les organismes de financement bien connus (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Cofinoga…) peuvent également regrouper vos crédits consommation.
| Rachat de crédit immobilier | Rachat de crédits consommation | Rachat de crédit hypothécaire | Crédit renouvelable | Paiement en plusieurs fois | |
|---|---|---|---|---|---|
| Sofinco | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Cetelem | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Cofidis | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Cofinoga | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Floa Bank | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Younited Crédit | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
Ils ne sont pas toujours les plus intéressants en termes de taux d’intérêt. Mais ils ont l’avantage d’être disponibles en ligne, de répondre rapidement et d’accepter plus facilement des dossiers refusés par d’autres courtiers en rachat de crédit.
Les cas particuliers
Si vous êtes interdit bancaire ou inscrit au FICP, ne vous découragez pas ! Il est toujours possible de demander un rachat de crédit.
C’est évidemment plus compliqué qu’en temps normal mais cela peut être une excellente solution pour assainir votre situation financière. À conditions naturellement de trouver de bonnes conditions et un interlocuteur à votre écoute.
➡️ Plus de détails dans notre article dédié : Rachat de crédit et FICP.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit
Un rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de ses prêts en un seul afin d’abaisser ses mensualités. Ainsi, on parle également de regroupement de crédit, généralement pour plusieurs crédits consommation mais cela peut également inclure un crédit immobilier.
En revanche, renégocier un crédit consiste à obtenir de l’établissement prêteur de meilleures conditions, généralement une réduction du taux emprunteur. Cela concerne surtout les crédits immobiliers.
Racheter ses crédits est intéressant si vous souhaitez alléger vos mensualités. Non seulement cela vous permettra de dégager une capacité d’épargne ou d’endettement pour financer de nouveaux projets. Mais également faire des économies sur l’assurance emprunteur puisque vous en payez plus qu’une seule.
Par contre, ayez conscience que rallonger la durée du crédit à pour conséquence d’augmenter le coût total du prêt.
Il est tout à fait possible de regrouper des crédits à la consommation et un crédit immobilier. Par exemple, vous pouvez tout à fait regrouper un crédit sans justificatif, un microcrédit de 800 euros, un crédit de 1000 euros, un crédit de 2000 euros, un crédit de 3000 euros, un crédit de 5000 euros ainsi qu’un crédit immobilier de 300 000 euros.
De même, vous pouvez racheter un crédit immobilier et y ajouter un prêt travaux ou une avance de trésorerie.
Bien que cela soit plus compliqué, il est en effet possible d’obtenir un rachat de crédit même si vous êtes inscrit au Fichier des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers (FICP). Pour vous aider si vous êtes dans cette situation, consultez nos conseils pour demander un rachat de crédit urgent quand on est inscrit au FICP.
Lors d’un rachat de crédit, il n’y a pas d’obligation de racheter tous vos crédits d’un coup. Néanmoins, le courtier en rachat de crédit tiendra compte de votre taux d’endettement avec les crédits non rachetés.