Le crédit à la consommation ne se limite pas aux petits montants (aux micro crédit en ligne par exemple), loin de là ! Officiellement, cela peut grimper jusqu’à 75 000€ même. Il est donc tout à fait fréquent de voir des demandes de crédit de 20 000€, que ce soit pour financer des travaux de rénovation, l’achat d’une voiture, ou tout autre projet personnel important.
Dans cet article, nous allons explorer les différentes options de crédit disponibles pour emprunter 20 000 euros, les étapes pour obtenir votre prêt, et nos conseils pour vous aider à choisir la meilleure offre. Vous êtes prêt (😅), c’est parti !
Les différentes options pour un crédit de 20000 euros
Il existe plusieurs types de crédits pour emprunter de l’argent, en l’occurrence 20000 euros. Découvrons-les en détail.
Crédit personnel de 20000 euros
Le crédit personnel (ou prêt personnel) est une solution flexible qui ne nécessite pas de justificatif d’utilisation des fonds. Il est idéal pour financer divers projets sans contrainte. A noter qu’on parle indifféremment de prêt personnel ou de crédit sans justificatif.
Que vous ayez besoin de financer des rénovations (refaire la toiture ou l’isolation d’un logement coûte vite très cher…), le voyage d’une vie, ou tout autre projet, le crédit personnel vous offre la liberté d’utiliser les fonds comme bon vous semble. Dans un registre moins glamour, mais bien utile, sachez que vous pouvez également effectuer un rachat de crédit pour 20 000€.
De plus, en jouant sur la durée, la plupart des organismes de crédit proposent des modalités de remboursement adaptées à votre situation financière, ce qui facilite la gestion de votre budget.
Les prêts personnels peuvent aller jusqu’à 75 000€ maximum. Vous pouvez donc demander 20 000€, comme vous pouvez également faire un dossier pour un crédit de 30 000 euros.
Prêt affecté de 20000 euros
Un prêt affecté, contrairement au prêt sans justificatif, est spécifiquement lié à un achat déterminé, comme une voiture ou des travaux. Ce type de prêt offre souvent des taux plus avantageux, car il est directement lié à l’acquisition d’un bien ou d’un service. L’établissement de crédit maîtrise donc mieux le risque et les garanties.
Par exemple, si vous contractez un prêt affecté pour l’achat d’une voiture, les fonds seront directement versés au concessionnaire automobile. Cela permet aux prêteurs de réduire les risques et, par conséquent, de proposer des taux d’intérêt plus bas que pour un crédit personnel non affecté. Il en est de même pour un prêt travaux sur 20 ans, un prêt travaux sur 15 ans ou encore un prêt travaux sur 10 ans.
🚗 Dans la même thématique, vous pouvez consulter notre article qui vous aide à trouver un crédit auto pas cher ou encore à trouver un crédit moto pas cher.
Prêt renouvelable de 20000 euros
Autre alternative, le prêt renouvelable permet d’emprunter jusqu’à 20 000 €, avec une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. C’est une solution pratique pour des besoins de trésorerie fluctuants.
⚠️ Cependant, il est important de noter que les taux d’intérêt sur les crédits renouvelables sont généralement plus élevés que ceux des crédits personnels ou affectés. Par conséquent, il est particulièrement important de bien comparer les offres avant de choisir cette option, et de l’utiliser avec prudence pour éviter tout surendettement.
Tous les organismes de crédit ne proposent pas des montants aussi élevés en crédit renouvelable. Par exemple avec Sofinco, au maximum, vous pouvez opter pour un emprunt de 10 000€ en crédit renouvelable.
Prêt entre particuliers de 20000 euros
Le prêt entre particuliers peut être une alternative intéressante pour obtenir 20000 euros à des conditions parfois plus flexibles, et surtout à des taux plus avantageux. Ainsi, vous pouvez faire appel à vos proches (familles, amis), s’ils ont les poches un peu larges, et le cœur sur la main. Normalement, vous avez plus de chances d’obtenir un taux d’intérêt très faible, voire nul, en empruntant au sein de votre communauté, plutôt qu’en passant par une structure classique (ex. banque ou établissement de crédit spécialisé).
Enfin, si jamais vous avez entendu parler de plateformes de prêts entre particuliers, sans passer par les banques traditionnelles, sachez que ce modèle existe aux Etats-Unis, mais pas en France.
Les étapes pour obtenir un crédit de 20000 euros
Pour obtenir un prêt en mode express et sans refus, mieux vaut suivre quelques conseils indispensables. Ainsi, demander un crédit de 20000 euros nécessite de suivre quelques étapes clés pour assurer une bonne prise en charge de votre dossier.
Comparer les offres de crédit de 20 000 €
Je prêche un peu pour ma paroisse, mais utiliser un comparateur de crédits en ligne est essentiel pour trouver les meilleures conditions. Mon Crédit Express (ou d’autres plateformes) sont ce qu’il vous faut pour comparer les taux, en fonction des durées de remboursement et des frais associés.
✅ Les comparateurs en ligne vous permettent d’obtenir une vue d’ensemble des différentes offres disponibles sur le marché en quelques minutes seulement. Cela vous aide à faire le meilleur choix et à sélectionner l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Autrement, bon courage pour aller taper à la porte des dizaines de banques et établissement de crédit spécialisés qui existent sur le marché français !
Remplir le formulaire de demande pour un prêt de 20000 euros
✍️ Une fois l’offre choisie, remplissez le formulaire en ligne avec les informations complémentaires demandées par l’organisme de crédit.
Vous devrez fournir des informations détaillées sur votre situation personnelle et financière. Ces informations incluent généralement :
- Vos revenus (salaires, revenus fonciers issus d’une location, etc.)
- Vos charges incompressibles (chauffage, garde d’enfants, alimentation, …)
- Votre situation professionnelle (les salariés en CDI représentant évidemment le Graal)
- Et éventuellement votre historique de crédit.
➡️ Remplissez ces informations avec précision pour éviter tout retard dans le traitement de votre demande. Un dossier complet et précis augmente vos chances d’obtenir une réponse positive rapidement. Tandis que si vous trafiquez la réalité et que cela est découvert, autant dire que vos chances d’avoir votre crédit de 20 000€ vont rapidement partir en fumée.
Soumettre les justificatifs nécessaires pour un crédit de 20 000 euros
Pour finaliser votre demande, vous devrez fournir des justificatifs tels que :
- une pièce d’identité (carte d’identité nationale ou passeport),
- un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz, d’internet ou quittance de loyer). Autant ça n’est pas toujours demandé pour les petites sommes (ex. micro crédit de 800€, ou une demande de crédit de 1000 euros en 24h), mais c’est incontournable pour un prêt de 20 000€
- des preuves de revenus (ex. bulletins de salaire, avis d’imposition)
- et parfois des relevés bancaires.
Ces documents vont permettre à l’organisme de crédit de vérifier votre solvabilité. Autrement dit, de s’assurer que vous pouvez rembourser le prêt sans difficulté.
⏲️ Veillez à préparer tous les documents nécessaires à l’avance pour accélérer le processus de validation de votre demande.
Recevoir l’accord de principe pour un prêt de 20000 euros
Après l’analyse de votre dossier, vous recevrez un accord de principe de l’organisme de crédit. Cela signifie que votre demande est pré-acceptée sous réserve de vérifications supplémentaires. L’accord de principe vous donne une idée claire de votre capacité à obtenir le prêt demandé et des conditions associées.
Il est important de lire attentivement cet accord pour comprendre toutes les obligations et les termes du prêt avant de procéder à l’étape suivante.
Signature du contrat et déblocage des fonds du crédit de 20 000 €
💶 Une fois le contrat signé, les fonds seront débloqués et versés sur votre compte bancaire, généralement sous quelques jours.
Avant de signer le contrat, assurez-vous de bien comprendre toutes les clauses et les conditions de remboursement. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser à votre conseiller. Une fois les fonds débloqués, vous pourrez les utiliser pour financer vos projets comme prévu.
Exemple d’un prêt de 20000 euros sur 5 ans
Pour mieux comprendre comment fonctionne un crédit de 20000 euros, voici un exemple détaillé de prêt sur 5 ans.
Petit avertissement en préambule : le taux d’intérêt utilisé ici est à titre d’exemple, et sera différent en fonction de votre profil et de la période à laquelle vous effectuerez votre demande.
Simulation de prêt de 20000 euros sur 5 ans
Prenons l’exemple d’un crédit de 20000 euros à rembourser sur 5 ans. Supposons que le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) soit de 5%. Voyons ce que cela donne pour le calcul des mensualités, ainsi que le calcul du coût du crédit.
Paramètres de l’exemple
Voici l’ensemble des hypothèses retenues pour ma simulation :
- Montant emprunté : 20000 euros
- Durée du prêt : 5 ans (60 mois)
- TAEG : 5%
- Mensualité : environ 376 euros
Calcul du coût du crédit
- Montant total remboursé : 373 euros x 60 mois = 22 560 euros
- Coût total du crédit : 22 560 euros – 20000 euros = 2 560 euros
➡️ En utilisant cet exemple, nous pouvons voir que le coût total du crédit sur 5 ans est de 2 560 euros, ce qui correspond à environ 5% par an.
Vous voyez donc que le coût n’est pas neutre (plus d’un mois de SMIC). Par conséquent il est essentiel de comparer les offres pour trouver le taux le plus avantageux.
Enfin, pensez aussi à vérifier s’il y a des frais de dossier ou d’autres coûts annexes qui pourraient augmenter le coût total de votre prêt.
Afin de trouver la meilleure combinaison pour vous (montant, durée, taux), nous mettons à votre disposition une calculatrice pour simuler votre crédit conso :
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Conseils pour choisir la meilleure offre de crédit de 20000 euros
Comme vu précédemment, choisir le bon crédit peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Mais aussi économiser du stress. Voici quelques conseils pour vous aider à prendre la meilleure décision.
Vérifiez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour un prêt de 20000 euros
Le TAEG inclut tous les coûts liés au crédit. C’est donc la métrique clé à regarder pour comparer deux crédits.
Comparez les TAEG vous permet d’identifier l’offre la plus avantageuse, et éviter les mauvaises surprises. Comme un voisin qui vous parlerait d’un emprunt 3% moins cher que le votre…. Un TAEG plus bas signifie que vous paierez moins d’intérêts sur la durée totale du prêt, ce qui, encore une fois, peut représenter une économie significative. 📉
Privilégiez les conditions de remboursement flexibles pour un crédit de 20000 euros
Optez pour un crédit avec des conditions de remboursement flexibles, comme la possibilité de moduler vos mensualités ou de rembourser par anticipation sans frais. A l’arrivée de mon deuxième enfant, j’ai pu diviser par deux mes mensualité pendant un an, et je peux vous dire que cela était le bienvenu !
✅ Ces options peuvent vous offrir une plus grande liberté financière et vous permettre d’ajuster vos remboursements en fonction de votre situation financière.
Attention aux frais cachés dans un prêt de 20 000 €
C’est triste, mais le marché du crédit peut encore être assez opaque. Et certaines offres peuvent comporter des frais cachés. Lisez donc attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises.
Parmi les éléments que je vous invite à vérifier :
- Les frais de dossier,
- les frais de gestion
- et les pénalités de remboursement anticipé
Tous ces différents points peuvent augmenter le coût total de votre prêt. Jetez donc un coup d’œil avant de signer le contrat !
Avantages et inconvénients d’un crédit de 20000 euros
Avant de vous engager, je vous invite à peser les avantages et les inconvénients d’un crédit de 20 000 €. Cette somme est significative, et le remboursement vous engage généralement pour plusieurs années (jusqu’à 5 ans, voire plus).
- Possibilité de financer des projets importants (ex. achat d’une auto, études)
- Flexibilité dans l’utilisation des fonds si vous demandez un prêt personnel
- Processus de demande simplifié et rapide en passant par une plateforme en ligne
- Taux d’intérêt parfois élevé
- Risque de surendettement
- Des frais annexes parfois cachés (ex. frais de dossier)
Avantages d’un crédit de 20000 euros
- Possibilité de financer des projets importants : Un prêt de 20000 euros peut vous permettre de réaliser des projets significatifs comme des rénovations majeures ou l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Cette somme peut également être utilisée pour financer des projets personnels tels que des études ou un voyage.
- Flexibilité dans l’utilisation des fonds : si vous demandez un prêt personnel (ou sans justificatif), vous pouvez utiliser les fonds pour divers besoins sans avoir à justifier chaque dépense. Cela vous donne la liberté de gérer l’argent selon vos priorités et vos besoins immédiats.
- Processus de demande simplifié et rapide : Les plateformes en ligne rendent le processus de demande de crédit rapide et facile. Vous pouvez soumettre votre demande, comparer les offres, et recevoir une réponse en quelques jours seulement 🚀.
Inconvénients d’un prêt de 20000 euros
- Taux d’intérêt potentiellement plus élevé : Les taux peuvent varier et être plus élevés selon votre profil emprunteur. Il est important de bien comparer les offres pour trouver le taux le plus bas possible. Un prêt personnel coûte généralement plus cher qu’un crédit immobilier (qui fait partie des crédits affectés).
- Risque de surendettement si mal géré : Emprunter de l’argent nécessite une gestion financière rigoureuse pour éviter le surendettement. Assurez-vous de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de contracter un prêt d’un tel montant.
- Frais annexes pouvant alourdir le coût total du crédit : Les frais de dossier, d’assurance et autres peuvent augmenter le coût total du crédit. Vérifiez tous les coûts associés avant de signer le contrat pour éviter les déconvenues.
L’assurance emprunteur pour un prêt personne de 20 000€ est facultative. Vous pouvez donc choisir de diminuer le coût de votre crédit en n’y souscrivant pas. En revanche, vous ne serez pas couvert en cas de décès ou d’invalidité.
Conclusion
Un crédit de 20 000 euros peut vous permettre de réaliser des projets ambitieux et importants, en étalant le coût dans le temps. En suivant nos conseils et en comparant les offres disponibles, vous pourrez choisir le prêt le plus adapté à vos besoins, tout en maîtrisant le coût de votre emprunt. Même si je sais bien que c’est pénible, n’oubliez pas de lire attentivement les conditions générales et de bien comprendre les termes de votre contrat avant de signer. Vous ne pourrez pas dire que je ne vous aurais pas prévenu !
En faisant preuve de prudence et de diligence, vous pouvez emprunter en toute confiance et réaliser vos projets avec succès. En tout cas c’est tout ce que nous vous souhaitons !
Questions fréquentes
La durée idéale dépend de votre capacité de remboursement. Il n’y a donc pas de réponse type. Cependant, une durée de 3 à 7 ans est courante pour ce type de crédit. Gardez juste en tête qu’une durée plus courte réduit le coût total du crédit, mais augmente les mensualités. À l’inverse, une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût total du crédit.
Oui, il est possible d’obtenir un crédit de 20 000 euros avec un revenu modeste, à condition de démontrer une capacité de remboursement suffisante et stable. Les organismes de crédit évaluent votre solvabilité en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre historique de crédit. Si vous avez un bon historique de remboursement et des revenus réguliers, vos chances d’obtenir un crédit sont meilleures. Néanmoins, vous avez tout de même plus de chances d’obtenir un prêt sans justificatif de 5 000 euros ou un prêt personnel de 3 000 euros.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée pour couvrir les risques de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. L’assurance emprunteur vous protège, ainsi que votre famille, en cas d’imprévu. Elle garantit le remboursement de votre prêt en cas de difficultés financières dues à un accident de la vie.
Oui, la plupart des établissements de crédit permettent le remboursement anticipé, total ou partiel, sans frais supplémentaires. Le remboursement anticipé vous permet de réduire le coût total de votre crédit en limitant les intérêts à payer. Je recommande systématiquement de vérifier les conditions de votre contrat pour connaître les modalités exactes du remboursement anticipé.
Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer les TAEG, les conditions de remboursement et les frais annexes. Consultez également les avis des utilisateurs pour avoir une idée des services offerts par les différents organismes de crédit. En cas de pépin cela peut faire une sacrée différence ! Enfin, prenez bien en compte tous les aspects financiers et contractuels avant de faire votre choix.
Pour un prêt de 20 000 €, le taux d’usure applicable est celui des emprunts au-dessus de 6 000 €, à savoir 8 % pour le troisième trimestre 2024. En effet, le taux d’usure est structuré par tranches, et un prêt de 6 000 € constitue l’entrée dans le dernier seuil.