Si vous envisagez d’emprunter une somme aussi conséquente que 75 000 euros, il est normal que vous souhaitiez bien comprendre les implications financières, ainsi que les options qui s’offrent à vous. Notamment celles qui vous permettront de réduire la facture. Que vous ayez besoin de cette somme pour des projets personnels, des travaux, ou d’autres investissements, cet article vous guidera à travers les différentes étapes pour obtenir un crédit à la consommation de 75 000 euros.
Crédit de 75 000 euros : ce qu’il faut comprendre
Un crédit de 75 000 euros, tel que nous allons l’aborder principalement dans cet article, est un prêt personnel qui permet de financer divers projets sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Cette forme d’emprunt, aussi appelée crédit sans justificatif, appartient à la catégorie des crédits à la consommation. Contrairement aux crédits affectés, la somme peut être utilisée pour des besoins variés : travaux de rénovation, achat de voiture, financement de projets personnels (ex. formation, voyage), etc.
Les exemples bien connus de prêts affectés sont le crédit auto, le crédit moto ou les prêts travaux.
Les avantages du crédit personnel 75 000 euros
Si le recours à un emprunt se trouve parfois mal perçu, à tort, c’est que certains avantages sont parfois oubliés :
- Liberté d’utilisation des fonds : dans le cadre d’un prêt personnel, vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, que ce soit pour des travaux, l’achat d’une voiture, ou tout autre projet.
- Flexibilité des conditions de remboursement : les conditions de remboursement peuvent être adaptées à votre situation financière, notamment en termes de durée et de mensualités. Je dirai même qu’elles doivent l’être ! En jouant sur la durée et sur le montant emprunté, vous avez de bonnes marges de manœuvre pour aboutir à une mensualité qui correspond à votre budget.
- Taux d’intérêt attractifs : en fonction de votre profil et de la durée de remboursement choisie, vous pouvez bénéficier de taux compétitifs. Et si cela peut paraître contre-intuitif pour certains, sachez que plus le montant emprunté est élevé, plus le taux d’usure est faible
Le taux d’usure correspond au taux maximum qui peut être appliqué sur un prêt par un organisme de crédit. A titre d’exemple, à partir du 1er juillet 2024, le taux d’usure pour les prêts inférieurs à 3 000€ est de 22,49%, tandis que le taux d’usure pour les prêts supérieurs à 6 000€ est de 8% (source Banque de France).
75 000€ : la limite maximale d’un crédit à la consommation
Il est important de noter que 75 000 euros correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter dans le cadre d’un crédit à la consommation en France. Cette limite est fixée par la réglementation, et permet notamment de distinguer les crédits à la consommation des crédits immobiliers.
Emprunter un montant supérieur nécessite généralement un crédit immobilier ou un crédit hypothécaire, avec des conditions de remboursement souvent plus strictes et plus complexes.
Dans les faits, même s’il est tout à fait possible de demander un crédit conso de 50 000 euros, les montants recherchés sont souvent plus faibles.
Prêt personnel 75 000 euros sur 20 ans : est-ce possible ?
Lorsqu’on envisage de rembourser un prêt de 75 000 euros sur une longue période, comme 20 ans, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. En France, la durée de remboursement pour les prêts personnels n’est pas limitée par la loi. En revanche, dans les faits, les organismes de crédit n’accordent quasiment pas de crédits personnels sur une durée supérieure à 84 mois (soit 7 ans).
🏠 Cependant, il est possible d’envisager un prêt immobilier ou un crédit hypothécaire si vous souhaitez étaler le remboursement sur 20 ans.
Avantages d’un prêt sur 20 ans
- Mensualités réduites : une durée plus longue permet de réduire significativement le montant des mensualités, rendant le crédit plus facile à gérer au quotidien.
- Budget allégé : un étalement des remboursements sur 20 ans allège la pression financière, surtout si vous avez d’autres engagements financiers en parallèle.
Malheureusement, tout le monde n’est pas propriétaire d’un logement, et donc en mesure de réaliser un crédit hypothécaire.
Inconvénients
- Coût total du crédit plus élevé : plus la durée de remboursement est longue, plus le montant total des intérêts à payer sera élevé.
- Engagement sur une longue période : s’engager sur 20 ans signifie une dette à long terme, ce qui peut limiter votre capacité d’emprunt future.
Les conditions pour obtenir un crédit de 75 000 euros
Avant de vous accorder un prêt de cette envergure, les établissements financiers évalueront votre capacité à rembourser. Voici les critères principaux :
- Revenus stables et suffisants : vos revenus doivent être suffisants pour couvrir les mensualités, sans compromettre votre niveau de vie. Concernant la stabilité, si vous êtes en possession d’un Contrat de travail à Durée Indéterminée (CDI), c’est le Graal. Si vous êtes chef d’entreprise ou indépendant par exemple, un historique solide de votre activité sera nécessaire
- Endettement maîtrisé : votre taux d’endettement, c’est-à-dire le pourcentage de vos revenus consacré aux remboursements de crédits, doit être généralement inférieur à 35%. Les organismes de crédit peuvent légèrement déroger à cette règle, notamment avec les profils à haut revenus
- Bonne gestion financière : les prêteurs examineront également votre historique de crédit pour s’assurer de votre solvabilité et de votre sérieux.
Simulation de crédit : une étape incontournable
Avant de vous engager, je vous conseille fortement de réaliser une, et même plusieurs, simulations de crédit. Cet exercice vous permettra d’estimer les mensualités et le coût total de votre emprunt. Un simulateur de crédits, comme celui proposé par Mon Crédit Express, peut vous aider à trouver les paramètres qui sont adaptés à votre situation personnelle.
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Comparer les offres pour un crédit de 75 000 euros
Une fois que vous vous êtes fait une idée de ce que vous recherchez, comparer les différentes offres est essentiel pour obtenir les meilleures conditions possibles. Voici ce que vous devez examiner :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il inclut tous les coûts associés au prêt (intérêts, frais de dossier, assurances) et vous permet de comparer les offres sur une base équitable.
- La durée du prêt : plus la durée est longue, plus le coût total du crédit sera élevé, mais les mensualités seront plus faibles.
- Les conditions de remboursement anticipé : certaines offres permettent de rembourser par anticipation sans pénalités, ce qui peut être avantageux si vous anticipez des rentrées d’argent futures.
Le rôle des comparateurs de crédit
Utiliser un comparateur de crédit en ligne, comme Mon Crédit Express, vous permet de gagner du temps, et de l’argent. En quelques minutes, vous pouvez obtenir plusieurs devis pré-acceptés des meilleurs organismes de prêt, vous permettant ainsi de choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil.
⚠️Si vous passez par votre banque habituel, rien ne vous garantira d’obtenir le meilleur taux. Et si vous passez par un courtier en crédit à la consommation, cela aura nécessairement un coût.
La réglementation du crédit à la consommation en France
Sachez que depuis la loi Lagarde de 2010, la réglementation française encadre bien plus strictement les crédits à la consommation. Notamment, le montant maximal de 75 000 euros correspond à la limite légale pour ce type de prêt, au-delà de laquelle un crédit est classifié différemment, notamment en tant que crédit immobilier. Auparavant, le montant maximal pour un crédit à la consommation s’établissait à 21 500€.
A noter que la distinction entre crédit à la consommation et prêt immobilier a des conséquences importantes sur les conditions de remboursement, les taux d’intérêt applicables et les obligations légales des prêteurs.
Pourquoi une telle limite ?
☂️ Cette limite de 75 000 euros a été instaurée pour protéger les consommateurs et éviter un endettement excessif. Les prêts à la consommation, étant souvent assortis de taux plus élevés que les prêts immobiliers, peuvent rapidement devenir coûteux si les montants empruntés sont trop élevés. En plafonnant le montant à 75 000 euros, la loi vise donc à limiter les risques financiers pour les emprunteurs.
Que faire si vous avez besoin de plus de 75 000 euros ?
Si votre projet nécessite un montant supérieur à 75 000 euros, par conséquent il faudra envisager un prêt hypothécaire. Ces prêts permettent d’emprunter des sommes plus importantes, avec des durées de remboursement souvent plus longues, mais ils exigent généralement des garanties plus importantes, comme une hypothèque sur un bien immobilier.
Evidemment, si vous vous tournez vers un crédit immobilier, vous ne pourrez utiliser la somme que pour acheter… un bien immobilier bien sûr. Ainsi, pas de liberté d’utilisation comme avec le prêt personnel (ou crédit sans justificatif).
Conclusion
Emprunter 75 000 euros est une décision importante, qui nécessite une réflexion approfondie. En comprenant les implications d’un tel emprunt, notamment en termes de durée et de coûts, vous pouvez prendre une décision en connaissance de cause. Si vous envisagez un prêt sur 20 ans, en passant par un prêt hypothécaire, n’oubliez pas que cela peut avoir des répercussions à long terme sur votre budget. Enfin, pensez à bien utiliser un comparateur de crédit pour obtenir les meilleures offres et maximiser vos chances de réussite. Sur une somme comme 75 000€, le montant des intérêts peut vite grimper autrement !
Questions fréquentes
Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit de 75 000 euros sans apport personnel. Cependant, les conditions du prêt, notamment le taux d’intérêt et la durée de remboursement, peuvent être plus strictes si vous ne disposez pas d’apport. Les prêteurs évalueront attentivement votre capacité de remboursement avant de vous accorder ce crédit.
La durée maximale pour un crédit à la consommation en France est officieusement de 10 ans (120 mois). Aucun texte n’impose cette limite, mais concrètement si vous souhaitez rembourser sur une période plus longue, vous devrez opter pour un crédit immobilier ou hypothécaire.
Oui, il est possible de rembourser un crédit de 75 000 euros par anticipation. Cela peut vous permettre de réduire le coût total du crédit en économisant sur les intérêts futurs. Toutefois, certaines conditions ou pénalités peuvent s’appliquer, selon les termes de votre contrat.
Pour choisir le meilleur taux, il est recommandé d’utiliser un comparateur de crédits en ligne. Comparez les TAEG des différentes offres, qui incluent tous les coûts associés au crédit (intérêts, frais de dossier, assurances, etc.), afin de trouver l’offre la plus avantageuse pour vous. Ne vous limitez pas au taux d’intérêt appliqué sur la somme empruntée.
Les principaux justificatifs demandés incluent une pièce d’identité (ex. passeport ou carte d’identité), un justificatif de domicile (ex. facture d’électricité ou de fournisseur internet), des preuves de revenus (comme vos trois dernières fiches de paie, ou encore votre dernier avis d’imposition). Ces documents permettent au prêteur de vérifier votre solvabilité et votre capacité à rembourser le prêt.
Pour un crédit de 75 000 €, le taux d’usure applicable est celui prévu pour les prêts supérieurs à 6 000 €, soit 8 % pour le troisième trimestre 2024. En effet, le fonctionnement du taux d’usure est basé sur des seuils, et le seuil maximal débute à partir d’un prêt de 6 000€.