Le micro-crédit de 800 euros est une solution de financement rapide et flexible, parfaite pour répondre à des besoins urgents ou bien financer des petits projets personnels (ex. permis de conduire, voyage). Bien qu’il s’agisse d’une somme relativement modeste, cette solution vous permet de faire face à des imprévus ou de concrétiser des projets, sans utiliser une éventuelle possibilité d’être à découvert sur votre compte bancaire courant. Cette dernière option coûte généralement très chère, et vous serez mal vu de votre banquier. Alors voyons plutôt comment vous pourriez obtenir rapidement et sans trop de difficultés un micro crédit de 800 euros.
Définition du micro-crédit
Un micro-crédit est un prêt d’un petit montant, généralement octroyé par des institutions financières (plus souvent des établissements spécialisés que des banques) ou des associations. Il est habituellement utilisé pour des besoins ponctuels ou des dépenses imprévues, comme des réparations de voiture, des frais médicaux ou plus positivement le financement d’une formation ou d’un permis de conduire.
➡️ En résumé, le micro crédit en ligne vous aide lorsque vous avez besoin d’un coup de pouce. Mais comme son nom l’indique, il ne sert pas à financer des projets d’ampleur.
✅ Contrairement aux prêts traditionnels, d’un montant plus élevé, les micro-crédits sont accessibles à un public plus large, y compris ceux qui peuvent avoir des difficultés à obtenir des prêts plus conséquents en raison de leurs antécédents financiers ou d’une situation budgétaire momentanément compliquée.
Plus concrètement, un prêt de 500 euros peut rentrer dans la catégorie du micro crédit, tandis qu’un crédit de 20 000€ n’en fait pas partie.
Pourquoi choisir un micro-crédit de 800 euros ?
Le micro-crédit de 800 euros est parfaitement adapté aux petites dépenses imprévues. Que ce soit pour faire face à une urgence ou pour financer un projet spécifique sans avoir à recourir à un prêt plus important. Cette somme permet à l’emprunteur de répondre rapidement à un besoin, mais sans s’endetter excessivement. Ainsi, si vous avez besoin d’un prêt urgent aujourd’hui, c’est typiquement le genre de solution que vous pouvez considérer.
➡️ De par son montant plus faible, ce type de prêt conso est souvent moins contraignant en termes de critères d’éligibilité et de processus de demande, ce qui le rend accessible à un plus grand nombre de personnes.
Peut-être qu’un montant plus important serait mieux pour votre projet, et vous conviendrait également en termes de mensualités ? Peut-être qu’en augmentant la durée, vos remboursements seraient plus adaptés ? Pour trouver la bonne combinaison de paramètres, je vous invite à tester en changeant différents critères sur notre simulateur de crédit :
Simulateur de crédit à la consommation
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Les avantages d’un micro-crédit de 800€
Opter pour un micro-crédit de 800 euros présente plusieurs avantages non négligeables.
Rapidité d’obtention des fonds
🚀 L’un des principaux atouts du micro-crédit est la rapidité avec laquelle les fonds peuvent être débloqués. En général, les demandeurs peuvent recevoir l’argent en 24 à 72 heures après l’acceptation de leur dossier, ce qui est crucial en cas d’urgence.
Cette rapidité est souvent rendue possible grâce à des processus de demande simplifiés et à des processus digitaux pour soumettre et traiter les demandes. Avec Mon Crédit Express, vous pouvez effectuer votre demande directement sur Internet, pas besoin de contacter votre banquier, d’appeler un conseiller ou de vous rendre en agence.
Facilité de souscription
La procédure de demande pour un micro-crédit de 800 euros est souvent simplifiée. En effet, ce type de dossier nécessite moins de documents et de formalités comparé à des prêts plus conséquents (ex. crédit de 5000 euros, voire plus). Cela rend le processus plus accessible et moins contraignant pour les emprunteurs.
💻 De plus, avec les formulaires en ligne, les vérifications sont la plupart du temps automatisées, ce qui permet des réponses rapides et accélère ainsi la souscription. Par exemple, en 5 minutes, après avoir transmis une copie de mon passeport et un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), il m’a été proposé de me virer directement 800 euros sur mon compte après la signature électronique du contrat.
Flexibilité des conditions de remboursement
Les micro-crédits offrent la plupart du temps des conditions de remboursement flexibles. Ils vous permettent d’adapter les échéances à votre capacité de remboursement.
✅ Cela évite les situations de stress financier et facilite la gestion du budget personnel. En choisissant la durée de remboursement, vous pouvez ainsi ajuster vos échéances mensuelles pour qu’elles soient adaptées à votre situation financière.
Comment obtenir un micro-crédit de 800 euros ?
Pour obtenir un micro-crédit de 800 euros, il suffit de suivre quelques étapes simples et rapides ⤵️.
Les étapes de la demande
- Remplir un formulaire en ligne : Indiquez vos informations personnelles et financières.
- Soumettre les justificatifs nécessaires : Téléchargez les documents requis, tels que votre pièce d’identité (ex. passeport ou carte national d’identité).
- Attendre la validation : Une fois la demande soumise, attendez la réponse de l’organisme prêteur.
Ces étapes sont généralement conçues pour être simples et rapides, permettant aux demandeurs de compléter le processus en quelques minutes (il faut 2 à 3 minutes pour soumettre votre demande sur Mon Crédit Express en moyenne).
📄 A noter que vous pouvez avoir un accord de principe peu détaillé (ex. mensualité de XX€ à payer pendant XX mois), et n’avoir un contrat avec le taux d’intérêt explicité qu’après avoir fourni des justificatifs.
Les critères d’éligibilité
Pour être éligible à un micro-crédit de 800 euros, vous devez généralement :
- Avoir des revenus réguliers.
- Et surtout ne pas être fiché à la Banque de France pour des incidents de paiement.
Les critères peuvent varier légèrement d’un prêteur à l’autre, mais la plupart exigent des preuves de solvabilité de base pour s’assurer que les emprunteurs pourront rembourser le prêt sans trop de difficultés.
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Les documents requis pour un micro crédit de 800€
Les documents habituellement demandés incluent :
- Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile (facture de téléphone, électricité, etc.). Néanmoins pour la demande de micro-crédit, ça n’est pas forcément demandé (au moins au début du processus)
- Vos dernières fiches de paie ou autres preuves de revenus. Là encore, dans le cas du micro-crédit, ces informations ne sont pas nécessairement demandées
➡️ Ces documents permettent aux prêteurs de vérifier votre identité et votre solvabilité, réduisant ainsi les risques associés à l’octroi du prêt.
Comparer les offres de micro-crédit de 800 euros
Si vous voulez trouver l’offre la plus avantageuse et adaptée à votre profil (difficile de ne pas être d’accord avec cela !), utiliser un comparateur de crédits se révèle incontournable.
Pourquoi utiliser un comparateur de crédits ?
Un comparateur vous permet de visualiser en un seul coup d’œil les différentes offres disponibles sur le marché. Vous pouvez ainsi choisir celle qui offre les meilleures conditions en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement et de flexibilité.
⏲️ Cela vous fait gagner du temps (plutôt que de contacter plusieurs établissements vous même) et vous assure de ne pas passer à côté d’une offre plus avantageuse.
Les critères de comparaison pour choisir le meilleur prêt de 800 euros
Voici les principaux critères à considérer quand il s’agit de sélectionner la meilleure offre :
- Taux d’intérêt (TAEG) : Le taux annuel effectif global inclut tous les coûts liés au crédit (y compris les frais de dossier).
- Durée de remboursement : Choisissez une durée qui convient à votre capacité de remboursement.
- Conditions de remboursement anticipé : Vérifiez si des pénalités s’appliquent en cas de remboursement anticipé.
➡️ Comparer les offres en fonction de ces critères vous permet de trouver le crédit qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Les organismes proposant des micro-crédits de 800 €
Plusieurs types d’institutions offrent des micro-crédits de 800 euros.
Les principales institutions de crédit
- Banques traditionnelles : Certaines banques proposent des micro-crédits, souvent sous forme de prêt personnel. Ce sont même plutôt les filiales spécialisées en crédit à la consommation qui portent ces offres (ex. Sofinco pour le Crédit Agricole)
- Banques en ligne : Les banques en ligne sont souvent plus rapides et flexibles dans l’octroi de micro-crédits. Voici par exemple un comparatif des meilleures banques en ligne pour emprunter.
- Établissements de crédit spécialisés : Des sociétés comme Younited, Cofidis ou Cetelem offrent des solutions de micro-crédit adaptées.
Ces institutions ont généralement des processus bien établis pour l’octroi de micro-crédits, avec des critères d’éligibilité clairs et des taux d’intérêt compétitifs (pour certains…).
Les prêts personnels sont également appelés prêts sans justificatifs. Cela signifie que vous n’avez pas à justifier auprès de l’organisme de crédit de la façon dont vous allez dépenser l’argent emprunté.
Les plateformes de prêt entre particuliers
Les plateformes de prêt entre particuliers peuvent également être une option intéressante… si vous habitez aux Etats-Unis ! En effet, de l’autre côté de l’Atlantique certaines plateformes permettent de mettre en relation des emprunteurs particuliers avec des prêteurs particuliers. En revanche, ce type de site web n’existe pas en France à notre connaissance.
Questions fréquentes
Non, même pour des micro-crédits, il est nécessaire de fournir au moins un justificatif d’identité, à moins de vérifier que vous êtes majeur. Et l’organisme prêteur demande tout de même un minimum d’information pour s’assurer de votre solvabilité et réduire les risques d’impayés.
En général, les fonds peuvent être débloqués en 24 à 72 heures après l’acceptation de la demande. Ce délai peut varier en fonction de l’organisme prêteur et de la rapidité avec laquelle vous fournissez les documents nécessaires.
Oui, en général il est possible de rembourser un microcrédit par anticipation, et sans pénalités dans de nombreux cas. D’ailleurs pensez-y si vous êtes en possibilité de le faire, car le remboursement anticipé vous permet d’économiser sur les intérêts.
Les coûts d’un microcrédit incluent, évidemment le taux d’intérêt, mais aussi des frais de dossier, et si vous y souscrivez, des frais d’assurance. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le bon indicateur à regarder pour connaître le coûts total du crédit. Même si c’est pénible, on ne peut que vous conseiller de lire attentivement les conditions du prêt avant de signer, pour éviter des mauvaises surprises.
Comme pour tout emprunt, le micro-crédit comporte des risques. Il est capital de vous assurer que vous pouvez rembourser les mensualités sans mettre en péril votre situation financière. Le surendettement est un risque à ne pas négliger, surtout si vous avez déjà d’autres crédits en cours. Ainsi, assurez-vous de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de souscrire à un micro-crédit, même si le montant est faible.
Si vous avez besoin de 800 euros et que le microcrédit ne vous convient pas, il existe d’autres options. Grâce au prêt familial ou amical, vous empruntez à des proches, ce qui est normalement une solution moins coûteuse. Mais il est important de formaliser l’accord par écrit, et c’est même obligatoire passé certains seuils. Vous pouvez également penser à l’avance sur salaire si jamais votre entreprise offre cette possibilité. Enfin, si vous avez des économies, puiser dedans sera une solution plus économique que de contracter un prêt, surtout si les TAEG qui vous sont proposés dépassent deux chiffres.
Il est tout à fait possible d’inclure un prêt de 800 euros dans le cadre d’un rachat de crédit. Attention toutefois à éviter les pièges du rachat de crédit. N’hésistez pas à utiliser notre comparateur de rachat de crédit pour obtenir la meilleure offre du marché (c’est gratuit, sans engagement et vos données sont parfaitement sécurisées).