Lorsqu’on a besoin d’argent mais qu’on a de faibles revenus ou une situation professionnelle fragile, il n’est pas toujours simple d’obtenir un crédit consommation. Et pourtant, emprunter de l’argent pour financer un permis de conduire ou une voiture pour aller au travail, financer une formation ou un projet structurant pour son avenir professionnel est souvent indispensable pour trouver une stabilité financière. C’est précisément pour ces profils ambitieux mais sans moyens que le micro crédit en ligne existe.
Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur le micro crédit en ligne ⤵️.
Le micro crédit en ligne : l’essentiel
Le micro crédit en ligne en synthèse
- Accordé aux profils les moins solvables
- Intérêt faible (entre 1,5% et 4%)
- Crédit compris entre 300€ et 8 000 €
- Durée d’emprunt comprise entre 6 mois et 7 ans
- Remboursement par anticipation possible
- Plus long à obtenir
Le micro crédit en ligne est une solution idéale pour financer un projet tourné vers l’insertion sociale et professionnelle, en particulier pour les profils les moins solvables. Si les délais pour obtenir un micro crédit en ligne et plus long qu’un mini crédit classique, il permet toutefois de bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif.
Qu’est-ce que le micro crédit ?
Un micro crédit est un prêt accordé à des personnes ayant un profil bancaire précaire (ressources modestes, situation professionnelle instable etc.). Un micro crédit est accordé pour financer un projet d’insertion social ou professionnel. Il peut s’agir de financer une formation, un moyen de locomotion utile à son activité professionnelle ou encore une dépense de santé.
Aucune condition de revenus précise n’est définie. Un micro crédit en ligne est généralement accordé à des personnes en situation de précarité (bénéficiaires de minima sociaux, chômeurs etc.). Néanmoins, un micro crédit peut aussi être accordé à des personnes dont la solvabilité est plus forte.
Généralement, le montant d’un micro crédit en ligne se situe dans une fourchette comprise entre 300 € et 8 000 € pour un taux d’intérêt qui se situe entre 1,5% et 4%. En outre, la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 7 ans et le prêt peut faire l’objet d’un remboursement par anticipation (comme tout emprunt classique).
Pour obtenir un micro crédit, il est nécessaire de se tourner vers un organisme d’état ou associatif qui sert d’intermédiaire avec l’établissement prêteur. Pour obtenir la liste de ces intermédiaires, je vous invite à vous rendre sur l’annuaire de la Banque de France.
À côté du micro crédit personnel, il existe également le micro crédit professionnel qui a vocation à financer le développement d’une activité professionnelle.
Micro crédit et mini crédit : quelles différences ?
Un micro crédit est un prêt accordé à un particulier dont la solvabilité est fragile en vue de financer un projet d’avenir. En revanche, un mini crédit est un prêt classique qui a la particularité d’être d’un petit montant. À noter que la notion de mini crédit n’est pas définie légalement mais est plutôt une notion marketing mise en avant par les organismes de crédit pour attirer les emprunteurs. Aussi, le montant maximum d’un mini crédit n’est-il pas déterminé réglementairement (autour de 8 000 euros).
Par abus de langage, certains opérateurs de crédits parlent invariablement de micro ou mini crédit pour désigner un prêt de faible montant. En réalité, il s’agit bien de deux services distincts qui se différencient, en particulier, par le profil de l’emprunteur.
N’importe qui peut demander un crédit express de 500 euros, ce qui va plus s’apparenter à un mini crédit qu’à un micro crédit.
La quasi-totalité des établissements de crédit proposent des mini crédits (au contraire des micro crédits). Par ailleurs, les micro crédits « en ligne » et les mini crédits « en ligne » sont des prêts qui sont accordés sans qu’il y ait besoin de se déplacer physiquement chez le pourvoyeur de fonds. Ainsi, tout se fait à distance grâce à internet et la signature électronique.
Le mini crédit en ligne, une alternative intéressante au micro crédit en ligne
Le crédit en ligne est réservé aux profils les plus difficiles. Sachez néanmoins que les mini crédits en ligne peuvent avoir des conditions d’éligibilité souple. Souvent, les établissements de crédit proposent des offres dédiées aux étudiants, aux personnes à la recherche d’un emploi ou encore aux personnes qui possèdent de faibles ressources.
Avant de solliciter un micro crédit, il est utile de vérifier que vous ne pourriez pas obtenir un mini crédit. L’avantage d’un mini crédit est qu’il est plus simple à obtenir et que les conditions de taux sont de plus en plus avantageuses (notamment grâce à des nouveaux acteurs qui ont fait baisser les prix comme Younited ou Finfrog).
✅ Avant de solliciter un micro crédit, vérifiez préalablement que vous n’êtes pas éligible à un mini crédit.
Comment obtenir un mini crédit en ligne aux meilleures conditions ?
Pour obtenir les meilleures conditions de marché deux options sont possibles.
Comparer seul pour obtenir un micro crédit
La première option consiste à contacter individuellement tous les prêteurs pour obtenir leurs devis. Cela signifie qu’il faut remplir autant de formulaires qu’il y a de prestataires. Il s’agit d’un processus long et laborieux.
❌ Cette méthode est non seulement chronophage, mais aussi fastidieuse et incertaine. En effet, tous les organismes de crédit ne sont pas facilement identifiables ou accessibles en ligne. De plus, remplir des dizaines de questionnaires peut rapidement devenir rébarbatif, sans offrir une grande valeur ajoutée.
Utiliser un comparateur pour obtenir un micro crédit en ligne
Une alternative plus simple et efficace est d’utiliser le comparateur Mon Crédit Express. Mon Crédit Express analyse chaque jour l’ensemble des offres de prêt proposées par les principaux établissements de crédit, tels que Cofidis (filiale du Crédit Mutuel), Sofinco (filiale du Crédit Agricole), Cetelem (filiale de la BNP), et Franfinance (filiale de la Société Générale). Mon Crédit Express ne collabore qu’avec des acteurs fiables et reconnus.
➡️ Mon Crédit Express examine les propositions des organismes de crédit les plus compétitifs du marché, et vous présente, à l’aide d’un formulaire unique prenant seulement 2 minutes à remplir, la meilleure offre disponible, au meilleur prix possible.
Le formulaire unique est conçu pour cerner votre projet et votre profil, afin de vous proposer des devis parfaitement adaptés à vos besoins. Il vous sera demandé de fournir des informations sur votre identité (nom, prénom, date de naissance, etc.), votre situation financière (crédits en cours, revenus, etc.), ainsi que votre situation personnelle (état civil, nombre d’enfants à charge, etc.).
Les informations collectées sont traitées via des formulaires parfaitement sécurisés, garantissant ainsi la confidentialité de vos données.
✅ Mon Crédit Express est un service :
- Impartial (les offres sont classées uniquement en fonction des taux proposés).
- Sans obligation d’engagement (vous êtes libre d’accepter ou non les devis présentés).
- Gratuit (Mon Crédit Express est rémunéré par les organismes de crédit).
- Sécurisé (vos données sont traitées conformément aux normes RGPD).
Questions fréquentes sur le micro crédit
Un micro crédit en ligne est un prêt accordé à un particulier exclu du système bancaire classique en vue du financement d’un projet d’insertion social ou professionnel.
Un micro crédit est accordé à un particulier dont la solvabilité financière est fragile. Par ailleurs, un mini crédit est un prêt classique d’un montant faible. En outre, un mini crédit est généralement accordé rapidement.
Un micro crédit en ligne n’a pas vocation à financer une dépense de loisir. Pour cela, les particuliers doivent plutôt se tourner vers les prêts personnels sans justificatif.
Comme tous :es crédits à la consommation, un micro crédit peut être refusé . Pour tout savoir sur le prêt rapide sans refus, rendez-vous sur notre article dédié.