Le rachat de crédit vous permet de renégocier ou regrouper plusieurs prêts conso afin d’obtenir de meilleures conditions et abaisser votre mensualité. Et de nombreux organismes de rachat de crédit existent en France, au point qu’il peut être difficile de s’y retrouver.
➡️ Dans cet article, je liste les meilleurs organismes de rachat de crédit et je vous explique comment faire le bon choix.
Pourquoi faire appel à un organisme de rachat de crédit ?
L’opération de rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, vous permet de rassembler plusieurs crédits en un seul et ainsi réduire votre mensualité. Dans le cadre d’un prêt immobilier, on parle aussi bien de rachat de crédit que de « renégociation ». Mais comme son nom l’indique, la renégociation vous permet de revoir les conditions de votre emprunt avec l’organisme prêteur original (taux, durée, montant de la mensualité…).
Tous les types de crédits peuvent être rachetés (crédit auto, crédit moto, immobilier, crédit renouvelable, crédit non affecté…) même s’ils ont été souscrits auprès de différents organismes. D’ailleurs, des dettes fiscales peuvent également être incluses dans votre rachat de crédit ainsi qu’une avance de trésorerie pour financer vos projets.
✅ Les organismes de rachat de crédit vous permettent donc de simplifier la gestion de votre budget, réduire votre taux d’endettement et par conséquence, améliorer votre situation financière.
Comment choisir le meilleur organisme de rachat de crédit ?
Le meilleur organisme de rachat de crédit est celui qui répondre le mieux à vos besoins. Et pour le choisir, je vous invite en premier lieu à effectuer des simulations afin de comparer leurs offres.
🚨 Ainsi, faites attention à ces paramètres :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il inclut le taux d’intérêt de l’emprunt ainsi que tous les frais annexes comme l’assurance emprunteur et les frais de dossier. Il vous permet de comparer facilement le coût total de votre crédit.
- Votre nouvelle mensualité.
- La durée maximale proposée : plus elle est longue, plus vous pourrez abaisser votre mensualité. Mais attention, l’allongement de la durée augmente mécaniquement le coût total du prêt.
- Le prix de l’assurance emprunteur.
- Les modalités de remboursement anticipé : certains organismes exigent par exemple de rembourser a minima 10% du montant emprunté.
- La gestion des échéances : pouvez-vous facilement réduire ou augmenter vos mensualités ? Faire une pause ou modifier la date de prélèvement ?
💡 Je vous invite également à lire notre article sur les pièges du rachat de crédit.
Quels sont les différents types d’organismes de rachat de crédit ?
Les organismes spécialisés en rachat de crédit
| Organisme | Rachat de crédit immobilier | Rachat de crédits consommation | Rachat de crédit hypothécaire | Autres |
|---|---|---|---|---|
| Empruntis / Partners Finance | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| Pretto | ✅ | ✅ | ❌ | Assurance emprunteur, prêts pour les non-résidents |
| Meilleurtaux | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur, prêts pour les professionnels |
| Ace Crédit | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Credixia | ✅ | ✅ | ✅ | PTZ, prêts pour les professionnels |
| La centrale du financement | ✅ | ✅ | ✅ | Prêts pour les non-résidents, crédits professionnels |
| Franfinance | ❌ | ✅ | ❌ | Crédit renouvelable |
| CréditLift Courtage | ✅ | ✅ | ✅ | Assurance emprunteur |
| CFCAL | ✅ | ✅ | ✅ | Crédits professionnels |
| CGI | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit bateau |
| Le Crédit Municipal | ❌ | ✅ | ❌ | Prêt sur gage |
| Créatis | ✅ | ✅ | ✅ | Crédit projets |
| Sygma | ❌ | ✅ | ✅ | Crédit renouvelable, assurance emprunteur |
Les organismes de rachat de crédit traditionnels : les banques
Les banques traditionnelles proposent toute une gamme de financement, avec en tête d’affiche les prêts immobiliers. En effet, c’est un produit d’appel particulièrement intéressant pour capter de nouveaux clients et exiger la domiciliation de leurs salaires. D’autant plus si vous n’avez pas la possibilité de renégocier votre prêt immobilier dans votre banque actuelle.
Mais le rachat de crédit est une activité souvent déléguée à des organismes spécialisés qui sont des filiales de ces banques. De même, le rachat de crédit hypothécaire est souvent réservé aux clients de la banque privée. Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessous. 👇
| Banque | Rachat de crédit immobilier | Rachat de crédits consommation | Rachat de crédit hypothécaire |
|---|---|---|---|
| SG avec sa filiale CGI | ✅ | ✅ | ✅ |
| Le Crédit Agricole et sa filiale CréditLift | ✅ | ✅ | ✅ |
| Le Crédit Mutuel via Créatis et CFCL | ✅ | ✅ | ❌ |
| La Caisse d’Epargne | ✅ | ✅ | ❌ |
| BNP Paribas | ✅ | ✅ | ❌ |
| Le LCL | ✅ | ✅ | ❌ |
| Banque Populaire | ✅ | ✅ | ❌ |
| La Banque Postale | ✅ | ✅ | ❌ |
| Carrefour Banque | ❌ | ✅ | ✅ |
Faut-il faire appel à un courtier en rachat de crédit ?
Afin de trouver le meilleur organisme, il peut être intéressant pour vous de passer par un courtier en rachat de crédit.
En effet, cet intermédiaire à pour rôle de trouver la meilleure offre et négocier les meilleures conditions. De plus, il vous accompagne tout au long de votre projet et vous aide à monter votre dossier. Ainsi, vous mettez toutes les chances de votre côté pour faire valider votre rachat de crédit.
Enfin, grâce à son expertise il peut vous aider à analyser votre situation et vous donner très rapidement un avis sur la faisabilité (ou non) de votre projet.
➡️ Je vous en dis plus dans notre article dédié aux courtiers en rachat de crédit.
Questions fréquentes sur le rachat de crédit
Racheter ses crédits est intéressant si vous souhaitez alléger vos mensualités et dégager une capacité d’épargne ou d’endettement pour financer de nouveaux projets. Mais également pour faire des économies en n’ayant qu’une seule assurance emprunteur. Toutefois, allonger la durée du prêt à pour conséquence d’augmenter le coût total du prêt. Ainsi, il est important de pouvoir rembourser son prêt personnel par anticipation sans frais.
Un rachat de crédit consiste à regrouper l’ensemble de ses prêts personnels en un seul afin d’abaisser ses mensualités.
Ainsi, on parle également de regroupement de crédit. La méthode la plus simple pour alléger sa mensualité est d’allonger la durée du crédit.
En revanche, renégocier un crédit immobilier consiste à obtenir de l’établissement prêteur de meilleures conditions, généralement une réduction du taux emprunteur.
Il est tout à fait possible de regrouper à la fois différents types de crédits à la consommation et un crédit immobilier.
Par exemple, vous pouvez tout à fait regrouper un micro-crédit de 800 euros, un prêt personnel de 1000 euros, et un crédit immobilier de 300 000 euros.
De même, vous pouvez racheter un crédit immobilier et y ajouter un prêt travaux ou une avance de trésorerie.
Bien que cela puisse sembler impossible, vous pouvez effectivement obtenir un rachat de crédit même si vous êtes inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement de Crédits aux Particuliers).
Pour vous aider si vous êtes dans cette situation, consultez nos conseils pour demander un rachat de crédit urgent quand on est inscrit au FICP.