La concrétisation d’un projet immobilier n’est pas forcément gagnée d’avance, et la demande de prêt peut venir tout faire capoter. Si vous avez trouvé le futur logement de vos rêves, qui nécessite un crédit de 225 000 euros, nous vous donnons ici nos conseils pour sécuriser votre financement, et bientôt n’avoir plus qu’à penser au déménagement !
Prêt immobilier de 225 000 euros : tour d’horizon des démarches
Dans la plupart des cas, pour devenir propriétaire, vous devrez obtenir un prêt immobilier auprès d’une institution bancaire. Sauf si vous avez reçu un héritage conséquent, difficile d’y couper. Voici donc l’essentiel à savoir sur une demande de crédit immobilier.
La bonne préparation de votre dossier de demande de prêt est un facteur clé de succès pour atteindre votre objectif. Différents documents devront être soumis, et ils sont globalement les mêmes, quelle que soit l’établissement de crédit.
Pensez à bien scanner vos documents ou prévoir des copies, afin de pouvoir soumettre plusieurs dossiers facilement.
Vos informations personnelles
Vous devrez fournir des documents relatifs à votre identité, notamment :
- Une pièce d’identité (ex. passeport ou carte nationale d’identité)
- Justificatif d’état civil (convention de PACS, contrat de mariage, livret de famille)
- Justificatif de domicile datant de moins de 3 mois (ex. facture de gaz, électricité, internet, …)
Des informations sur votre santé financière
L’organisme de crédit ne va pas vous prêter 225 000 euros les yeux fermés ! Plusieurs documents permettant de réaliser une analyse de votre situation financière seront demandés :
- Votre contrat de travail, les CDI étant ce qu’il y a de plus apprécié
- Vos 3 dernières fiches de paie, ou vos 3 derniers bilans si vous êtes travailleur indépendant
- Vos 3 derniers relevés bancaires, et pensez à vérifier qu’ils ne comportent pas de dépenses « exceptionnelles », ou alors précisez les
- Votre dernier avis d’imposition
Les documents relatifs à votre projet immobilier
Souvent, votre futur bien immobilier servira de garantie à la banque, donc forcément, celle-ci se renseigne. Pour cela, l’établissement de crédit vous demandera :
- Le compromis de vente signé
- Le contrat de réservation pour le VEFA, si vous achetez un bien neuf
- Le permis de construire et les devis si vous faites construire votre logement
Besoin d’un peu plus pour réaliser des travaux, ou acheter du mobilier ? Prenez de la marge et souscrivez un crédit de 230 000 euros si vos finances vous le permettent.
Quels projets sont réalisables avec à un prêt immobilier de 225 000 € ?
Avec l’apparition de crédits négociables directement sur internet, il n’est plus nécessaire de passer par des prospections interminables auprès des banques traditionnelles. Avec la demande de crédit en ligne, vous gagnez en rapidité, et vous économisez du temps et de l’argent.
L’intérêt principal du prêt en ligne est sans doute que vous avez la liberté de compléter votre demande entièrement tout en restant à votre domicile, et quels que soient les horaires. En effet, consulter un conseiller bancaire relève souvent du casse-tête, surtout si vous travaillez sur les mêmes horaires que les banques.
De plus, la simulation en ligne permet un accès facile et une comparaison de toutes les offres disponibles sur le marché. Ainsi, vous dénicherez le prêt de 225 000 euros le moins cher, tout en évitant l’aller-retour entre votre lieu de résidence et l’organisme de crédit.
Comparer deux offres de crédit immobilier : comment faire ?
Lorsque l’on compare deux offres de prêt, quelques indicateurs clés sont à regarder en particulier :
- Le taux d’intérêt du prêt, bien sûr,
- Le montant de l’assurance emprunteur du crédit immobilier (le montant est souvent très élevé)
- Les dépenses annexes : frais de courtage, frais de garantie, frais de dossier…
➡️ L’ensemble des coûts sont normalement regroupés en 1 seul indicateur : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). S’il n’y avait qu’un seul indicateur à retenir pour comparer vos offres de prêt, c’est celui-ci.
Et pour que vous puissiez appréciez à quel point un petit écart de taux peut avoir un impact significatif sur le coût de votre crédit, nous mettons à votre disposition ce simulateur :
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
Vous ne savez pas à quel taux vous pouvez prétendre ? Cela tombe bien, Mon Crédit Express met à votre disposition un comparateur de prêt. Remplissez un court questionnaire en 2 minutes seulement et découvrez les meilleures offres qui se présentent à vous.
Comment sélectionner le meilleur prêt immobilier de 225000 euros ?
Pour mieux comparer les finances des prêts bancaires, vous avez deux options :
- Comparer vous-même les offres, sachant qu’il existe des dizaines d’établissement de crédit en France,
- Utiliser les services d’un courtier, qui engendre évidemment des frais,
- Passer par un comparateur en ligne, comme Mon Crédit Express
Les comparateurs et simulateurs en ligne sont des moyens de disposer rapidement de données en fournissant quelques informations à propos de votre situation individuelle (profession, âge, montant du bien, etc.). Vous êtes libre d’effectuer une comparaison de crédit sur notre site, et dénicher le meilleur taux pour votre projet immobilier !
| Durée du crédit | Mensualité |
|---|---|
| 1 an (12 mois) | 18 912 € |
| 2 ans (24 mois) | 9 531 € |
| 3 ans (36 mois) | 6 404 € |
| 4 ans (48 mois) | 4 841 € |
| 5 ans (60 mois) | 3 904 € |
| 6 ans (72 mois) | 3 279 € |
| 7 ans (84 mois) | 2 832 € |
| 8 ans (96 mois) | 2 498 € |
| 9 ans (108 mois) | 2 237 € |
| 10 ans (120 mois) | 2 029 € |
| 11 ans (132 mois) | 1 867 € |
| 12 ans (144 mois) | 1 725 € |
| 13 ans (156 mois) | 1 606 € |
| 14 ans (168 mois) | 1 503 € |
| 15 ans (180 mois) | 1 414 € |
| 16 ans (192 mois) | 1 336 € |
| 17 ans (204 mois) | 1 268 € |
| 18 ans (216 mois) | 1 207 € |
| 19 ans (228 mois) | 1 152 € |
| 20 ans (240 mois) | 1 103 € |
| 21 ans (252 mois) | 1 075 € |
| 22 ans (264 mois) | 1 035 € |
| 23 ans (276 mois) | 998 € |
| 24 ans (288 mois) | 965 € |
| 25 ans (300 mois) | 899 € |
| 26 ans (312 mois) | 933 € |
| 27 ans (324 mois) | 907 € |
| 28 ans (336 mois) | 883 € |
| 29 ans (348 mois) | 860 € |
| 30 ans (360 mois) | 870 € |
Questions fréquentes
Attention, emprunter un montant plus élevé n’est pas sans conséquence. Ainsi, si vous souscrivez à un prêt immobilier de 240000 euros par exemple, soit vos mensualités seront plus conséquentes, soit la durée de remboursement sera plus longue. Dans tous les cas, le coût de votre crédit sera plus élevé, d’autant plus que votre taux d’intérêt risque d’être plus élevé comparé à un prêt de 225000 euros.
Si vous réussissez à limiter le montant de votre emprunt, par exemple en souscrivant à un crédit de 195000 euros seulement, vous en tirerez de multiples avantages. Vous pourrez soit diminuer le montant des mensualités, soit raccourcir la durée de remboursement du prêt. Cela peut vous permettre de baisser votre taux d’intérêt. Tout cela vous permettra de réduire le coût de votre crédit !