Nous y sommes, vous avez trouvé la maison de vos rêves, et il ne vous reste « plus qu’à trouver votre crédit de 430 000 euros » pour la financer. Avec de telles sommes en jeu, mieux vaut bien faire les choses. Nos conseils d’experts dans cet article.
Prêt immo de 430 000 euros : ce qu’il faut savoir
Le crédit immobilier est octroyé par une banque ou un établissement de crédit spécialisé pour financer un projet d’achat immobilier. À ce titre, il est tout à fait possible d’obtenir des fonds s’élevant à 430 000 euros.
Un prêt immobilier présente des caractéristiques spécifiques, et des avantages pour tout emprunteur qui désire solliciter un crédit en ligne.
Même si le montant est conséquent, il est tout à fait possible d’initier ses démarches en ligne pour un crédit immobilier.
A noter également que le prêt immobilier couvre plusieurs réalités. Ainsi, il peut s’agir d’un crédit destiné à financer l’achat d’une maison existante, mais aussi la construction d’un logement neuf, l’acquisition d’une parcelle, etc. Lorsque vous achetez votre appartement, vous pouvez en faire votre logement, un lieu de travail, ou vous pouvez décider d’en faire une location.
Un prêt immobilier de 430 000 euros est un crédit généralement sur une longue période. Nous parlons de durées de remboursement pouvant varier entre 20 et 30 ans. Et une année de plus ou de moins, cela peut faire une différence significative quant au montant des mensualités, mais aussi pour le coût du crédit ! Notamment, plus la période de remboursement est longue, plus le taux s’accroît. Afin de vous en convaincre, n’hésitez pas à réaliser quelques simulations grâce à notre outil en ligne ci-dessous :
Simulateur de crédit immobilier
Vos mensualités seraient de :
0 € / mois
Montant total à rembourser : 0 €
Coût du crédit : 0 €
La valeur du crédit immobilier représente souvent entre 50 et 90 % du prix du logement. En effet, une contribution personnelle est toujours nécessaire pour le financement d’environ 10% minimum du coût de votre projet.
Pour cette contribution, vous pouvez pensez à utiliser votre Plan d’Epargne Entreprise (l’achat d’un bien immobilier fait partie des cas de déblocage possibles), ou utiliser vos autres poches d’économies.
Autres montants : prêt immobilier de 225 000 euros
Les banquiers ou les courtiers en prêt vous proposent des crédits immobiliers en se basant sur un certain nombre de critères :
- les garanties pour assurer le crédit immobilier (ex. caution, hypothèque) ;
- votre taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 33%
- les démarches de remboursement ;
En fonction de votre situation financière et personnelle, un taux d’intérêt, généralement fixe, vous sera proposé. Plus votre profil semble risqué pour la banque, plus le taux sera élevé.
Pour comparer les offres entre elles, privilégiez l’utilisation du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux englobe l’ensemble des coûts d’un crédit, et doit permettre de comparer de manière homogène les prêts de différents établissement de crédit.
Parmi les sûretés pouvant être exigées par votre organisme de crédit, on compte :
- la souscription à une assurance emprunteur, afin de vous couvrir en cas de décès, d’invalidité (handicap permanent) ou d’incapacité
- l’hypothèque, si vous possédez d’autres biens
- et la garantie d’un tiers, si nécessaire.
Notez que si de nombreuses banques préconisent l’ouverture d’un compte bancaire en même temps que la souscription de votre prêt, cela n’a rien d’obligatoire. C’est souvent pour elles un moyen d’acquérir un nouveau client, et d’essayer de vous vendre un maximum de services (ex. produits d’épargne, assurances, etc.).
C’est en effectuant la comparaison entre les offres de plusieurs banques que vous pourrez trouver la proposition la plus économique, tout en prenant en compte les sûretés, les assurances ou les frais additionnels. Pour ne pas avoir à contacter les dizaines d’établissements existants en France, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur.
Donnez vie à vos projets avec un prêt immobilier de 430 000 euros
Pour évaluer la somme d’argent maximale que vous pouvez obtenir auprès de votre banque, il va falloir effectuer quelques calculs. L’objectif est de déterminer votre capacité d’emprunt, qui sera également évaluée par votre organisme de crédit. Plusieurs critères rentrent en compte :
- le délai de l’emprunt ;
- l’évolution de votre reste à vivre (par exemple si une naissance est prévue) ;
- la valeur de vos charges (ex. chauffage, internet) ;
- le montant de votre apport ;
- vos revenus nets.
➡️ Ces différents critères sont préalablement pris en compte par votre banque pour le calcul de la capacité d’emprunt.
Votre apport personnel
En matière de crédit immobilier, la banque recommande en général qu’un emprunteur débourse une somme pour le financement de son projet. Le montant de ce capital correspond approximativement à 10 % du prix du bien désiré.
Les revenus et les charges
Le cumul de vos revenus mensuels donne une approche sur le potentiel de remboursement du crédit. Plusieurs éléments sont pris en considération dans les revenus :
- le salaire net
- les revenus de placements financiers et fonciers,
- les intérêts commerciaux,
- les pensions de retraite,
- les primes,
- etc.
En ce qui concerne le calcul du taux d’endettement, plusieurs éléments fondamentaux sont à prendre en compte. Il faut notamment inclure les crédits à la consommation en cours, et vos autres charges. Tous ces éléments font partie intégrante du calcul de l’endettement.
Le reste à vivre
Sur la base de vos charges, la banque peut évaluer le reste à vivre qui sera pris en considération pour la détermination de votre taux d’endettement.
Prêt immobilier 430 000 euros : trouver la meilleure option pour vous
Pour évaluer votre capacité d’emprunt, le taux d’endettement est un facteur primordial.
Celui-ci est calculé en opérant un lien entre les revenus et les charges. Le ratio ainsi déterminé déterminera si un crédit immobilier vous sera octroyé ou pas.
Dans l’évaluation du taux d’endettement, l’agence prend en compte le reste à vivre.
Généralement, les banquiers fixent un pourcentage d’endettement maximum de 33 % pour un crédit immobilier. Cependant, selon la situation et la réglementation propre à chaque organisme, ce pourcentage pourrait plus ou moins subir des modifications. Les établissements de crédit ont une marge de manœuvre pour environ 20% de leurs dossiers.
Il est donc possible qu’un crédit ne vous soit pas accordé avec un pourcentage d’endettement de 30 %, par contre, vous avez aussi la possibilité d’avoir un crédit avec un ratio d’endettement de 40 %.
Dans le but de réaliser votre crédit immobilier de 430 000 euros, il faudrait prendre en compte tous les critères requis pour la capacité d’emprunt.
Il faut aussi être en mesure de bien négocier ce prêt pour l’obtenir, et c’est pour cela que l’apport d’un courtier peut vous être utile. Ou vous pouvez tout simplement passer par Mon Crédit Express pour trouver les meilleures offres directement.
| Durée du crédit | Mensualité |
|---|---|
| 1 an (12 mois) | 36 143 € |
| 2 ans (24 mois) | 18 215 € |
| 3 ans (36 mois) | 12 239 € |
| 4 ans (48 mois) | 9 252 € |
| 5 ans (60 mois) | 7 460 € |
| 6 ans (72 mois) | 6 266 € |
| 7 ans (84 mois) | 5 413 € |
| 8 ans (96 mois) | 4 773 € |
| 9 ans (108 mois) | 4 276 € |
| 10 ans (120 mois) | 3 878 € |
| 11 ans (132 mois) | 3 568 € |
| 12 ans (144 mois) | 3 297 € |
| 13 ans (156 mois) | 3 068 € |
| 14 ans (168 mois) | 2 872 € |
| 15 ans (180 mois) | 2 702 € |
| 16 ans (192 mois) | 2 554 € |
| 17 ans (204 mois) | 2 423 € |
| 18 ans (216 mois) | 2 306 € |
| 19 ans (228 mois) | 2 202 € |
| 20 ans (240 mois) | 2 109 € |
| 21 ans (252 mois) | 2 054 € |
| 22 ans (264 mois) | 1 978 € |
| 23 ans (276 mois) | 1 908 € |
| 24 ans (288 mois) | 1 844 € |
| 25 ans (300 mois) | 1 718 € |
| 26 ans (312 mois) | 1 783 € |
| 27 ans (324 mois) | 1 734 € |
| 28 ans (336 mois) | 1 687 € |
| 29 ans (348 mois) | 1 644 € |
| 30 ans (360 mois) | 1 663 € |
Questions fréquentes
Si vous décidez d’opter pour un crédit plus important, par exemple pour conserver plus d’épargne, sachez que cela ne sera pas sans effet. En effet, si vous préférez un crédit de 480000 euros plutôt que 430 000€, soit vos mensualités seront plus élevées, soit la durée de remboursement sera plus longue. Dans les 2 cas, le coût de votre crédit sera plus important.