Rachat de crédit auto

Le rachat de crédit auto consiste à renégocier votre prêt souscrit afin d’acheter votre véhicule. Cette opération n’est pas très compliquée si vous connaissez les règles à respecter.

➡️ Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il faut savoir pour réussir votre rachat de crédit auto !

Les avantages du rachat de crédit auto

Le rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédit à la consommation, offre plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs qui cherchent à simplifier leur gestion financière ou à améliorer leur situation budgétaire. Voici les principaux avantages :

Réduction des mensualités

Le rachat de crédit auto permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui simplifie la gestion de vos finances en réduisant le nombre de créanciers et d’échéances à suivre.

De plus, en étalant le remboursement sur une période plus longue, le rachat de crédit peut considérablement réduire le montant de vos mensualités. Cela libère du pouvoir d’achat pour faire face à d’autres dépenses.

Taux d’intérêt potentiellement plus bas

En regroupant vos crédits, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt global plus intéressant, surtout si les taux ont baissé depuis la souscription de vos crédits initiaux.

En outre, avec un taux d’intérêt unique, vous avez une meilleure visibilité sur le coût total de votre emprunt.

Une gestion de budget simplifiée

Au lieu de gérer plusieurs paiements à des dates différentes, vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à honorer, ce qui réduit le risque d’oublis ou de retards de paiement.

Et avec un seul crédit en cours, vous avez une vue plus claire de vos finances et pouvez mieux planifier vos dépenses et vos épargnes.

Possibilité d’ajouter un financement supplémentaire

Certaines offres de rachat de crédit permettent d’inclure une avance de trésorerie pour financer un nouveau projet (travaux, achat d’une voiture, etc.) sans avoir à souscrire un nouveau prêt séparé.

D’ailleurs, il est possible de regrouper à la fois des crédits à la consommation et un crédit immobilier, ce qui permet d’uniformiser le taux et la durée pour tous vos emprunts.

Amélioration du taux d’endettement

En réduisant vos mensualités, votre taux d’endettement baisse, ce qui peut améliorer votre capacité à obtenir de nouveaux financements à l’avenir, si nécessaire.

De plus, le rachat de crédit auto peut vous aider à éviter des situations de surendettement en rendant les remboursements plus gérables sur le long terme.

Changez d’assurance emprunteur

Lors d’un rachat de crédit auto, vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur, ce qui peut vous permettre de faire des économies supplémentaires si vous trouvez une assurance moins chère ou mieux adaptée à votre situation.

✅ En résumé, le rachat de crédit est une solution intéressante pour ceux qui souhaitent alléger leur budget mensuel, simplifier la gestion de leurs crédits, ou obtenir de meilleures conditions financières.

Cependant, avec l’allongement de la durée, il est important d’évaluer attentivement les coûts associés (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, etc.) et de s’assurer que cette solution est adaptée à votre situation personnelle.

Afin de vous donner une idée rapide sur l’intérêt de l’opération, utilisez notre comparateur de crédit : c’est gratuit et rapide !

Rachat de crédit auto : comment faire ?

Voici tous nos conseils pour réussir votre rachat de crédit auto.

Quelles sont les étapes d’un rachat de crédit auto ?

Faire un rachat de crédit auto n’est pas très éloigné d’un prêt classique. Voici les étapes détaillées pour réaliser un rachat de crédit auto :

1. Évaluez votre situation financière

Commencez par lister vos crédits existants : notez tous vos crédits en cours (auto, consommation, immobilier, etc.), leurs montants restants, les taux d’intérêt et les mensualités.

Ensuite, analysez vos revenus et dépenses : évaluez votre budget mensuel pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois après le regroupement des crédits. Idéalement, il faut que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33% de vos revenus.

2. Comparez pour choisir la meilleure offre de rachat de crédit

Utilisez notre comparateur de rachat de crédit en ligne pour obtenir une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché. Vous pouvez également consulter votre banque actuelle ainsi que d’autres établissements financiers pour obtenir des devis personnalisés.

🚨 Comparez les conditions : Regardez attentivement les taux d’intérêt proposés, les frais de dossier, les éventuelles pénalités de remboursement anticipé de vos crédits actuels, et les conditions générales. Pour comparer facilement le coût réel du crédit, faites attention au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) car il inclut tous les frais, en plus du taux d’intérêt.

3. Constituez un dossier complet

Il est indispensable de fournir un dossier complet car le moindre document manquant pour réduire vos chances à néant.

🎯 Voici les documents de base généralement demandés :

• Pièce d’identité en cours de validité.
• Justificatif de domicile.
• Relevés de compte bancaire.
• Bulletins de salaire ou justificatifs de revenus (relevés d’imposition, bilans comptables, etc…).
• Contrats de prêt actuels et tableaux d’amortissement.

De même, certains organismes peuvent demander des documents supplémentaires en fonction de votre situation.

4. Soumettre votre demande de rachat de crédit auto

Remplissez le formulaire de demande de rachat de crédit auprès de l’organisme choisi et envoyez tous les documents requis. Par sécurité, vous pouvez l’envoyer par recommandé. Même si la plupart des organismes permettent aujourd’hui d’envoyer vos documents en ligne.

5. Attendre l’évaluation et la réponse

L’organisme financier va analyser votre demande, évaluer votre solvabilité et vos capacités de remboursement.

💡 Si besoin, négociez les termes du rachat de crédit pour obtenir les meilleures conditions possibles.

6. Signez votre nouveau contrat

Si l’offre vous convient, signez le nouveau contrat de rachat de crédit. L’organisme de rachat s’occupera du remboursement de vos anciens crédits directement auprès des créanciers, et vous commencerez à rembourser le nouveau crédit regroupé selon les termes convenus.

7. Profitez de votre nouveau crédit

Il ne vous reste plus qu’à profiter des avantages de votre rachat de crédit auto (mensualités réduites, gestion simplifiée) et suivre régulièrement votre situation financière pour éventuellement renégocier en cas d’évolution des taux d’intérêt.

Comment faire accepter votre rachat de crédit auto ?

✅ Voici nos 3 conseils pour améliorer vos chances lors de l’opération :

• Faites appel à un courtier en crédit auto : Un courtier en rachat de crédit peut vous aider à trouver les meilleures offres et à monter votre dossier. Vous pouvez également utiliser notre comparateur d’offre de crédit (lien ci-dessous).
• Attention aux frais : Soyez vigilant quant aux frais associés au rachat de crédit (frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, etc.) et assurez-vous que le gain financier en vaut la peine.
• Lisez les petites lignes : Lisez attentivement toutes les conditions de votre nouveau contrat pour éviter les mauvaises surprises. Notamment sur les possibilités de remboursement anticipé.

Quels organismes pour un rachat de crédit auto ?

Voici une liste non exhaustive des principaux organismes de rachat de crédit auto disponibles en France. Je vous indique également s’ils sont capables de regrouper d’autres types de crédit.

Organismes spécialisés	Rachat de crédit immobilier	Rachat de crédits consommation	Rachat de crédit hypothécaire
Empruntis / Partners Finance	✅	✅	✅
Pretto	✅	✅	❌
Meilleurtaux	✅	✅	✅
Ace Crédit	✅	✅	✅
Credixia	✅	✅	✅
La centrale du financement	✅	✅	✅
Franfinance	❌	✅	❌
CréditLift Courtage	✅	✅	✅
CFCAL	✅	✅	✅
CGI	❌	✅	✅
Le Crédit Municipal	❌	✅	❌
Créatis	✅	✅	✅
Sygma	❌	✅	✅

Banques	Rachat de crédit immobilier	Rachat de crédits consommation	Rachat de crédit hypothécaire
SG avec sa filiale CGI	✅	✅	✅
Le Crédit Agricole et sa filiale CréditLift	✅	✅	✅
Le Crédit Mutuel via Créatis et CFCL	✅	✅	❌
La Caisse d’Epargne	✅	✅	❌
BNP Paribas	✅	✅	❌
Le LCL	✅	✅	❌
Banque Populaire	✅	✅	❌
La Banque Postale	✅	✅	❌
Carrefour Banque	❌	✅	✅

🚨 Avant de souscrire n’importe quel crédit auprès d’un organisme, vérifier qu’il soit bien inscrit à l’Orias.

Pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, utilisez notre comparateur !

Crédit affecté et non affecté : quelle différence ?

Les crédits affectés et non affectés sont deux types de crédits à la consommation, mais ils diffèrent principalement par leur destination et leurss conditions d’utilisation. Voici une explication détaillée des différences entre ces deux types de crédits :

Crédit Affecté

Un crédit affecté est un prêt destiné à financer un achat spécifique, comme une voiture, des travaux de rénovation, ou l’achat d’électroménager. Le montant emprunté est directement lié à un bien ou un service précis.

🔎 Les principales caractéristiques du crédit affecté sont :

• Achat déterminé : Le crédit est accordé uniquement pour financer un achat précis. Le prêteur verse les fonds directement au vendeur ou au prestataire de services.
• Preuve d’achat : Lors de la demande de crédit, vous devez fournir un devis ou un bon de commande du bien ou du service que vous souhaitez acheter.
• Annulation du crédit : Si l’achat n’a pas lieu (par exemple, si le vendeur ne livre pas le bien ou si le service n’est pas réalisé), le crédit est annulé sans frais pour l’emprunteur.
• Taux fixe : Les crédits affectés ont généralement des taux d’intérêt fixes, ce qui permet de connaître à l’avance le coût total du crédit.

Crédit Non Affecté

Un crédit non affecté, ou prêt personnel, est un prêt dont l’utilisation n’est pas liée à un achat spécifique. Vous pouvez utiliser les fonds comme bon vous semble, que ce soit pour des dépenses courantes, des projets divers ou des imprévus.

🔎 Le crédit non affecté se distingue par :

• Liberté d’utilisation : L’emprunteur est libre d’utiliser les fonds pour n’importe quel type de dépense.
• Pas de justificatif : Lors de la demande de crédit, il n’est pas nécessaire de fournir un devis ou un bon de commande.
• Versement direct : Les fonds sont versés directement sur le compte de l’emprunteur.
• Taux variable ou fixe : Les crédits non affectés peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables.

En résumé, le Crédit Affecté est destiné à un achat spécifique avec des fonds versés directement au vendeur. Il vous offre sécurité et taux fixes, mais moins de flexibilité. A contrario, le Crédit Non Affecté a une utilisation libre des fonds avec versement direct sur le compte de l’emprunteur. Il offre plus de flexibilité, mais souvent à des taux plus élevés.

➡️ Le choix entre un crédit affecté et non affecté dépend de vos besoins spécifiques et de votre situation financière. Si vous avez un projet précis à financer, un crédit affecté peut être plus avantageux. Si vous préférez la flexibilité, un crédit non affecté peut être plus adapté.

Questions fréquentes