Lors d’un rachat de crédit consommation, vous avez la possibilité d’y inclure une avance de trésorerie. Si cette opération vous intéresse, voici ce qu’il faut savoir pour mettre toutes les chances de votre côté.
Rachat de crédit et avance de trésorerie : quel intérêt ?
Un rachat ou regroupement de crédits vous permet de réduire vos mensualités, généralement en négociant un taux d’intérêt plus intéressant ou en rallongeant la durée de prêt.
✅ Cette opération présente plusieurs avantages :
- Réduire votre taux d’endettement.
- Assainir vos finances personnelles.
- Obtenir un meilleur taux d’intérêt.
- Faire des économies sur l’assurance de vos prêts.
- Et éventuellement, y ajouter une avance de trésorerie.
On parle d’avance de trésorerie lorsque vous ajoutez une somme d’argent supplémentaire au montant des prêts rachetés. Par exemple, vous pouvez racheter un crédit de 2000€ et 3000€, et y ajouter une avance de trésorerie de 5000€. Ainsi, votre nouvelle dette sera de 10 000€.
Une sécurité contre les imprévus
L’épargne disponible vous permet de parer aux imprévus, que ce soit des coups de cœurs ou des coups durs. Ainsi, disposer de trésorerie est toujours rassurant. Mais difficile lorsque vous croulez sous les mensualités de mettre de l’argent de côté… Et votre taux d’endettement ne vous permettra pas toujours de souscrire un nouveau prêt pour vous sortir d’une situation délicate.
💡 Ainsi le rachat de crédit plus trésorerie vous permettra de faire face à plusieurs types de situations :
- Faire réparer ou changer de véhicule.
- Payer vos factures à court terme si vous êtes victimes d’un accident vous empêchant de travailler.
- Régler des frais médicaux non pris en charge par votre mutuelle (dentiste, chirurgie, prothèses auditives…).
- Changer des appareils électroménagers tombés en panne, comme un frigidaire ou une machine à laver.
Financer un projet à moyen terme
Certaines dépenses sont prévisibles à moyen terme : travaux, voyages, création d’entreprise, agrandissement de la famille… Dans ce cas, le rachat de crédit avec avance de trésorerie vous permet de concrétiser ces projets.
En effet, une avance de trésorerie est non affectée. Contrairement à un crédit immobilier par exemple, qui ne peut servir qu’à financer l’achat de d’un bien immobilier. Vous pouvez donc utiliser cette somme d’argent complémentaire sans avoir à vous justifier.
Quel montant de trésorerie pouvez-vous demander ?
Le montant de trésorerie que vous pouvez ajouter à votre demande de rachat de crédit dépendra principalement de votre taux d’endettement. S’il dépasse 33% de vos revenus, vous aurez peu de chance de voir votre dossier validé.
De même, vous devez présenter des garanties solides, que ce soit en justifiant des revenus stables ou en présentant une bonne tenue de compte. Et si vous êtes propriétaire, vous pouvez également mettre votre bien immobilier en garantie : on parle alors de rachat de crédit hypothécaire.
💡 Afin de connaître vos possibilités, faites des simulations. Cela vous permettra également de comparer les différentes offres disponibles actuellement et trouver la plus adaptée à vos besoins.
Rachat de crédit et avance de trésorerie : comment faire ?
Voici nos conseils, étape par étape, pour faire votre demande de rachat de crédit plus trésorerie :
- Faites le point sur votre situation : calculez le montant total de vos mensualités actuelles et réfléchissez sur le montant de trésorerie dont vous avez besoin.
- Comparez les offres disponibles en ligne grâce à notre simulateur.
- Vous pouvez également vous faire aider par un courtier en rachat de crédit : il vous aidera à constituer votre dossier.
- Assurez-vous d’avoir tous les justificatifs nécessaires.
- Sélectionnez la meilleure offre : soyez attentif au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) car il inclut absolument tous les coûts du prêt (intérêts, assurance, frais de dossier…)
- Envoyez votre dossier complet : n’oubliez pas de document car cela peut être un motif de refus !
- Lisez attentivement le contrat de crédit consommation avant de le signer et le retourner.
- Patientez 14 jours. C’est votre délai légal de rétractation et les organismes de rachat ne peuvent rien faire tant que ce délai n’est pas passé.
- Enfin, le prêteur rembourse vos anciens crédits et débloque votre avance de trésorerie.
- Il ne vous reste plus qu’à rembourser votre unique mensualité.
Questions fréquentes
Le rachat de crédit vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul afin d’avoir une seule mensualité. Le but est généralement de réduire cette dernière, en allongeant la durée du prêt ou en renégociant le taux d’intérêt à la baisse.
Tandis qu’une avance de trésorerie est une somme d’argent supplémentaire, qui vient s’ajouter au capital total des prêts rachetés.
En général, tous les organismes de rachat de crédit peuvent vous proposer une avance de trésorerie complémentaire. Néanmoins, assurez-vous qu’ils soient bien inscrits à l’Orias avant d’envoyer des documents personnels donc sensibles.
Les conditions sont les mêmes qu’un rachat de crédit simple :
– Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%.
– Vous devez justifier de revenus stables et d’une bonne gestion de budget.
– Des garanties peuvent également vous être demandées.